А взять взаймы у банка можно достаточно много: до 100 тыс. долл. (евро) или до 3 млн руб. Вот только надо помнить, что здесь действует непреложное правило: чем ниже процент, тем большим числом комиссий он "обрастает". Скажем, в кредитном договоре может быть установлена обязанность заемщика уплатить комиссию за выдачу потребительского кредита, размер которой составляет до 3,5 процента от суммы кредита. С учетом только этого суммарная стоимость платы за потребительский кредит может увеличиться, скажем, с 17 до почти 24 процентов годовых. Почувствуйте, как говорится, разницу. Кроме того, банк может затребовать того самого оформления страхования жизни от несчастного случая и утраты трудоспособности или утраты имущества. Это значительные расходы. В случае с моей приятельницей - 600-700 руб. в месяц в течение 4 лет, то есть почти 30 тыс. руб.

Магазинные займы не вечны

Что обычно требуется представить в виде гарантии? Автотранспорт, нежилая недвижимость, другое имущество заемщика или третьего лица или поручительства физических лиц (не членов семьи), в том числе залогодателей, или поручительства юридических лиц - партнеров банка. И тут снова совет - не поручайтесь, если не знаете истинного состояния финансовых дел заемщика, иначе в случае невозврата отвечать по его договору придется вам. Погашение кредита может осуществляться равными долями каждый месяц, так называемыми аннуитентными платежами - кредит плюс проценты. С обывательской точки зрения, что может быть лучше? Но надо помнить, что при такой схеме расчетов сумма выплачиваемых процентов в среднем за год вырастает приблизительно на 3,2 процента. Вот вам еще один риф.

Если посмотреть рекламу в Интернете, многие банки утверждают, что при досрочном погашении кредита штрафов не возьмут. Но иногда они лукавят, поэтому хорошо бы еще до подписания кредитного договора составить калькуляцию, расчет всех без исключения платежей на весь срок кредитования. И еще, как бы вам ни хотелось сегодня же постирать белье в новой машине, отложите покупку на день - возьмите договор домой и тщательнейшим образом его изучите. Еще лучше, если у вас будет на руках подобный расчет еще и пары-тройки других банков, чтобы было с чем сравнить. Кстати, многие банкиры считают, что магазинные кредиты скоро канут в Лету и им на смену придут кредитные карты, хотя именно по первой схеме сегодня оформляется половина покупок всех мобильников, треть бытовой техники и 40 процентов компьютеров.

Подобная уверенность основывается на том, что у кредиток есть очевидные преимущества: наличие льготного периода кредитования, бессрочность и существенно более низкая стоимость (процентная ставка). То есть "импульсивная" покупка в кредит прямо в магазине обойдется дороже, чем по кредитной карте. Причем, как показывает практика, карта, если хотите, дисциплинирует, располагая к более обдуманным действиям. Кстати, от перехода на кредитные карты выигрывают и банки, поскольку появляется возможность более пристально рассмотреть заемщика, снижается риск пресловутого невозврата кредита.