Логин or Регистр

Rambler\'s Top100 Кредиты Инв.проекты Венчур Представители Посредники Изобретения Партнеры Ссылки Форум Глоссарий Новости .

 ИДЕИ БИЗНЕСА  БИЗНЕС-КРЕДИТЫ  ГОТОВЫЙ БИЗНЕС  РЕКЛАМА  РАЗМЕСТИТЬ СТАТЬЮ

Банк бизнес-предложений


 

Лучшие бизнес предложения

   Кредиты малому и
  среднему бизнесу.
  Помощь в поиске
  залога (недвижимость)


Лучшие бизнес предложения
Наш опрос
Вам нравится вести бизнес в России?

Да, я всем доволен
Да, но нужны реформы
Нет, но нет выбора
Нет, я свернул бизнес
Не знаю
Я - наемный работник



Результаты
Другие опросы

Ответов: 25096
Комментариев: 7
Счетчики, рейтинги
Rambler's Top100

Яндекс цитирования

Самые популярные запросы
бизнес-план   готовый бизнес   интернет-трейдинг   как заработать   ипотека   инвестиции в недвижимость   прямые инвестиции   венчур   фондовый рынок   свой бизнес  недвижимость  
Последние бизнес-планы
  Бизнес план «Развитие мясного и племенного коневодства» - 850.00 руб - покупок: 71 
  Бизнес план «Организация предприятия по разведению кр. рогатого скота мясомолочного направления» - 850.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству строительных материалов» - 600.00 руб - покупок: 28
  Бизнес-план инвестиционного проекта «Строительство коттеджного поселка» - 1500.00 руб - покупок: 39 
  Бизнес-план «Организация современного хозяйства по выращиванию овощей в открытом грунте» - 750.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Организация производства фанеры» - 750.00 руб - покупок: 32 
  Бизнес-план «Разведение крупного рогатого скота» - 750.00 руб - покупок: 156 
  Бизнес-план «Создание деревоперерабатывающего комбината» - 700.00 руб - покупок: 163 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству клееного мебельного щита» - 600.00 руб - покупок: 144 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству пиломатериалов» - 750.00 руб - покупок: 34 
Все по дате поступления
Эта вредная привычка покупать все в кредит

Потребители уже не могут обойтись без чужих денег

Банки, подсадив народ на кредиты, теперь пытаются уменьшить количество выдаваемых ссуд. В результате без средств остаются не только приверженцы культа потребления, но и те, кому деньги позарез необходимы на действительно серьезные цели.

Получить кредит становится все труднее. Реклама, обещающая быстрое и безболезненное надевание долгового хомута на шею, встречается довольно часто, но на деле все оказывается сложнее.

В поисках денег

Федор Валентинович недавно женился и сменил работу. Два этих, достаточно обычных в общем-то события, совпав, поставили его в весьма тяжелое финансовое положение. Молодоженам, понятно, нужна квартира. Она, собственно, есть, но залита соседями сверху до степени мангрового леса. Поскольку сбережения ушли на свадьбу, перед молодыми встал вопрос: на какие деньги делать ремонт? Ответ понятен - взять кредит. Тем более что за последние годы банки столько раз описывали все преимущества жизни в кредит, старательно утрируя недостатки долговой зависимости, что убедили большинство населения в том, что ссуды - это хорошо.

Однако оказалось, что кризис за последние несколько месяцев целиком поменял подход банков к кредитной теме. Муниципальные власти совместно с банком "УРАЛСИБ" развесили на остановках общественного транспорта призывы десять раз подумать, прежде чем залезать в долги. Всевозможные зайцы и хомяки, украсившие свои норы цветами в кредит, смотрят с рекламных постеров с тоской в глазах. Реклама теперь соблазняет положить деньги в банк, обещая мультивалютные счета, бесплатное обслуживание и другие сказочные выгоды.

Но Федору Валентиновичу класть на депозит нечего. Ему нужен кредит. Причем под разумные проценты. Однако, как оказалось, кредит найти по нынешним временам проблематично, а уж под 14-17% годовых, о чем молодожен мечтал вместе со второй половиной, и вовсе не реально. Банки вообще нынче кредитуют неохотно, даже под 29% годовых. Один из крупных банков вроде как выдает кредиты без поручителей и залогов, так туда стоит очередь, невзирая на то, что с обслуживанием получается больше 30% годовых. Если же говорить о каких-то разумных цифрах, то таких вариантов вообще раз, два и обчелся. Можно, конечно, попытаться получить кредит в Сбербанке под 14,5%, если заемщик является корпоративным клиентом. Но тут есть одно "но" - для этого требуется поручительство организации, состоящей у Сбера на корпоративном обслуживании. А по нынешним временам ручаться за своих сотрудников - дураков нет.

Тот же Сбербанк выдает кредиты на неотложные нужды под 19% годовых. Но не все так просто. Даже под залог, скажем, автомобиля кредит получить практически невозможно. Надо искать поручителя.

Федор Валентинович с женой все же нашли поручителя и наконец подали документы на получение кредита. Теперь им предстоит ждать семь рабочих дней, по истечении которых барышня из банка скажет, что решил кредитный комитет.

Тех, кто хорошо ориентируется в банковском мире и в банковских новостях, трудностями с кредитованием вряд ли можно удивить. У большинства банков условия гораздо жестче, чем в Сбербанке. Например, в Юниаструм Банке процентная ставка по потребительским кредитам составляет 28,9% годовых. "Ставки по потребительскому кредитованию увеличены по сравнению с 2007-2008 годами в связи с увеличением стоимости средств, привлекаемых банком для операций кредитования", - объясняет Юрий Григоренко, заместитель директора департамента разработки и продаж банковских карт и потребительских кредитов Юниаструм Банка.

И ведь все понятно: кризис, деньги стали дорогие, банки не хотят рисковать - отсюда и запредельные проценты, и ужесточение требований. А ставка рефинансирования, равная 13%, вообще не позволяет начислять проценты по кредитам ниже этой планки. А что делать? Владельцы банков ведь занялись ростовщическим бизнесом ради прибыли, а не для благотворительности.

Нужно или хочется?

Между тем надо различать две категории заемщиков. Одна - это те, кто берет кредит на всякую фигню вроде нового мобильника или пусть даже новой машины взамен трех-, пятилетней. А вторая - это те, кому практически негде жить из-за того, что не хватает средств отремонтировать квартиру, как Федору Валентиновичу. Это те, кому нужны деньги на лечение. Ну и так далее - в жизни бывает всякое. К сожалению, эти две категории заемщиков: и раздолбаи, и те, у кого серьезные проблемы, у нас были до кризиса и остаются сейчас в равных условиях. Понятно, что это вопрос уже скорее к государству, ведь банки, как было сказано, просто стараются извлечь прибыль. И ясно, что заем на действительно неотложные нужды еще не избавляет от проблем с просрочками выплат по кредитам. То есть здесь, где социальная сфера переплетается с финансовой, возникает вопрос о социальной ответственности бизнеса, о которой у нас так любят распространяться, когда возникает нужда в создании положительного имиджа.

Реально проблемой деления заемщиков по целям займа не озаботился никто - ни государство, ни кредитные организации за все годы существования банковской системы. Специалисты могут возразить, что, мол, проводятся даже собеседования с заемщиками, где вдумчивые и благожелательные "белые воротнички" выясняют, на что именно берется кредит. Такое, конечно, бывает, но клерка беспокоит лишь то, каковы шансы на невозврат кредита. В результате получить деньги, скажем, на лечение обычно сложнее, чем на домашний кинотеатр. А как же, вдруг заемщик помрет - попробуй потом вернуть кредит. И государство, пытающееся удержать на плаву банковскую систему миллиардными вливаниями, ни словом не обмолвилось о том, что, ребята, в обмен на помощь неплохо бы отрегулировать законодательство, касающееся банков в части аппетитов и социальной ответственности.

Подумай, прежде чем брать

Интересно, отучат ли нынешние трудности граждан от привычки, воспитанной несколькими предыдущими годами, - брать взаймы на любую ерунду вроде телефона, микроволновки или телевизора? Судя по всему, нет. Сейчас объемы кредитования, конечно, падают. Кого-то сократили, кого-то вот-вот выставят, а кто-то заранее затянул пояс потуже. "При нынешних процентных ставках спрос на кредиты продолжает снижаться, население активно сокращает свое потребление как по причине роста безработицы, так и в связи с опасениями относительно своих перспектив, - поясняет начальник аналитического департамента группы брокерских компаний "Альпари" Егор Сусин. - К тому же банки резко ужесточили условия кредитования, что не может способствовать росту спроса. Практически все тенденции сигнализируют о том, что кредитование экономики продолжит сокращаться". А по словам начальника управления развития кредитных продуктов и технологий Альфа-Банка Натальи Карасевой, "в настоящее время на финансовом рынке наблюдается снижение спроса на кредиты наличными примерно в четыре раза, чему способствует ужесточение требований к клиентам, это доминирующий фактор, и значительное повышение ставок по кредитам".

Вопрос в том, научит ли нынешний кризис чему-нибудь население? Скорее всего как только экономика начнет выправляться, а рано или поздно это произойдет, все вернется на круги своя. Собственно, и сегодня сокращение спроса на потребительские кредиты относительно. "На фоне других видов кредитования потребительские займы остаются сравнительно востребованными со стороны потребителей. Особенно это касается кредитов в рублях в связи с девальвацией и с тем, что большинство клиентов получают зарплату в рублях", - говорит президент банка "БНП Париба Восток", генеральный директор российского подразделения Cetelem Филипп Дельпаль.

Портрет заемщика попытались нарисовать в банке "Русский стандарт", известном своим размахом в деле экспресс-кредитования: "Среди наших заемщиков незначительно преобладает доля женщин, их 55-60%, в основном в возрасте до 45 лет, основная масса со средним или средним специальным образованием, хотя в последний год отмечается рост доли заемщиков с высшим образованием. Подавляющее большинство клиентов состоят в браке и имеют детей". В Юниаструм Банке типичными заемщиками являются мужчины и женщины 30-45 лет, представители среднего класса, имеющие постоянное место работы и стабильный доход по основному месту работы, составляющий более 10-15 тысяч рублей в месяц. При этом средняя сумма кредита в банке составляет 250 000 рублей, то есть более годового дохода граждан!

Здесь можно долго говорить о мещанстве в плохом смысле этого слова, зависти к соседям, купившим новый телевизор, и безудержном стремлении быть "как все". Но говорить об этом бесполезно, все понятно и так. Каждому свое.

Размышления у кассы

Несомненно, рынок потребительского кредитования претерпел существенные изменения. "Если в начале 2009 года на фоне ослабления национальной валюты заемщики заняли выжидательную позицию, то на данный момент клиенты начинают возвращаться в банки с кредитными заявками, - уверяет директор департамента маркетинга розничного бизнеса НОМОС-банка Анна Панкратова. - С другой стороны, сейчас не все банки готовы кредитовать заемщиков в том объеме, в котором они осуществляли кредитование до событий на финансовых рынках, в том числе за счет ужесточения требований к подтверждению доходов потенциальных заемщиков. Изменились и ценовые условия кредитования, некоторые игроки увеличили процентные ставки и комиссии за выдачу кредита".

Банки сегодня пытаются отстоять свои интересы, доказывая заемщику, что надо хорошо все обдумать, прежде чем брать кредит. "Необходимо ужесточение ответственности, определенной в Гражданском кодексе и КоАП РФ за невозврат кредита, введение кредитора в заблуждение и злоупотребление его доверием, - уверен директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-Банка Олег Коган. - Также необходимо ужесточение ответственности за мошенничество в рамках потребкредитования. Ужесточение ответственности интересно не карательными мерами, а тем, что, заключая кредитный договор, клиент действительно будет задумываться о собственных возможностях вернуть долг".

К рекомендациям банкиров стоит прислушаться. Но обилие таких советов доказывает, что наши соотечественники сами по себе еще не до конца осознали тот факт, что кредиты сейчас брать довольно невыгодно и просто опасно. Может быть, правы все же те, кто говорит, что рыбы, выполняющие желания, и чудо-печка - это у нас в крови. В таком случае от страсти к кредитам нас не отучит никакой кризис...




ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ
новостей бизнеса и экономики,
выходящую совместно с бизнес
предложениями России и стран
ближнего и дальнего зарубежья.

Константин Рождественский, "Жизнь взаймы", 29.04.09
Источник: Газета «Известия»

Copyright © Банк бизнес предложений. Все права защищены

Опубликовано: 2009-05-06 (1475 Прочтено)

[ Вернуться назад ]
Новые бизнес предложения

Новые бизнес предложения
Помощь в получении кредита просм: 11387 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Оренбург
Сумма:
700000
Оказываем помощь в оформлении и получении микрозаймов и кредитов для физических лиц, у котор...

Продам угольное месторождение просм: 423 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Новокузнецк
Сумма:
250000000
Разведанные запасы угля составляют 39 млн. тонн угля марок Т и А.Категории разведанности - B...

Ищу партнера в IT просм: 427 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Красноярск
Сумма:
5000000
ООО с инфрастуктурой ВОЛС. Техобслуживание ремонт ПК, оргтехники. Специалисты в наличии. Cво...

Оборудование. Найдем клиентов за % просм: 8903 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Волгоград
Сумма:
1
Мы занимаемся продвижением продукции наших партнёров по России и СНГ.
Мы берём проц...

Оптовые поставки венков просм: 360 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Владимир
Сумма:
0
Мы производители венков различной сложности. Качество очень хорошее, долговечны. Предлагаем ...

Кредиты действующему бизнесу просм: 10623 
Кредиты действующему бизнесуСтрана:
Россия
Город:
Москва
Сумма:
0
Профессионалы банковского рынка Москвы оказывают услуги получения кредитования действующему ...

Реконструкция производства картофеля просм: 10560 
Реконструкция производства картофеляСтрана:
Россия
Город:
Магадан
Сумма:
7000000
Местоположение бизнеса – РФ, Магаданская область.
Основные направления проектируемой ...

Кредит для инвестиционных сельхозпроектов просм: 200 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Кредит от одного до семи миллиардов рублей для инвестирования в сельхозпредприятия. Процентн...

Деньги на инвестиционные проекты просм: 267 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Деньги на инвестиционные проекты, модернизацию производства: от 5 млн.евро. до 1 млрд.евро. ...

Продается Автомойка (ППА на 5 лет) просм: 121 
Продается Автомойка (ППА на 5 лет)Страна:
Россия
Город:
Санкт-Петербург
Сумма:
1000000
Место нахождения: Санкт-Петербург, м.Лесная

Автомойка на 2 поста. Работает 24...

Все предложения RSS
Добавить новое
Подписка на новые
.

Copyright © 2005-2012 Банк бизнес-предложений bizbank.ru
При использовании материалов сайта, ссылка на www.bizbank.ru обязательна.
Любое частичное или полное, а также коммерческое использование материалов Банка бизнес-предложений
без согласования с владельцем сайта bizbank.ru запрещено.