Логин or Регистр

Rambler\'s Top100 Кредиты Инв.проекты Венчур Представители Посредники Изобретения Партнеры Ссылки Форум Глоссарий Новости .

 ИДЕИ БИЗНЕСА  БИЗНЕС-КРЕДИТЫ  ГОТОВЫЙ БИЗНЕС  РЕКЛАМА  РАЗМЕСТИТЬ СТАТЬЮ

Банк бизнес-предложений


 

Лучшие бизнес предложения

   Кредиты малому и
  среднему бизнесу.
  Помощь в поиске
  залога (недвижимость)


Лучшие бизнес предложения
Наш опрос
Вам нравится вести бизнес в России?

Да, я всем доволен
Да, но нужны реформы
Нет, но нет выбора
Нет, я свернул бизнес
Не знаю
Я - наемный работник



Результаты
Другие опросы

Ответов: 25096
Комментариев: 7
Счетчики, рейтинги
Rambler's Top100

Яндекс цитирования

Самые популярные запросы
бизнес-план   готовый бизнес   интернет-трейдинг   как заработать   ипотека   инвестиции в недвижимость   прямые инвестиции   венчур   фондовый рынок   свой бизнес  недвижимость  
Последние бизнес-планы
  Бизнес план «Развитие мясного и племенного коневодства» - 850.00 руб - покупок: 71 
  Бизнес план «Организация предприятия по разведению кр. рогатого скота мясомолочного направления» - 850.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству строительных материалов» - 600.00 руб - покупок: 28
  Бизнес-план инвестиционного проекта «Строительство коттеджного поселка» - 1500.00 руб - покупок: 39 
  Бизнес-план «Организация современного хозяйства по выращиванию овощей в открытом грунте» - 750.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Организация производства фанеры» - 750.00 руб - покупок: 32 
  Бизнес-план «Разведение крупного рогатого скота» - 750.00 руб - покупок: 156 
  Бизнес-план «Создание деревоперерабатывающего комбината» - 700.00 руб - покупок: 163 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству клееного мебельного щита» - 600.00 руб - покупок: 144 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству пиломатериалов» - 750.00 руб - покупок: 34 
Все по дате поступления
Кредитование бизнеса становится выгоднее ипотеки

В условиях финансового кризиса российские банки резко перестраивают свою стратегию.

Страница: 1/2

Москоммерцбанк, один из крупнейших игроков на российском рынке ипотеки, собирается заняться кредитованием малого и среднего бизнеса. Но сохранить прежние темпы роста банк не сможет.

Кризис привел к серьезной перестройке политики финансовых организаций. По данным кредитного оператора Pro-Credit.ru, 30% банков приостановили прием заявок на свои кредитные продукты. Многие объявили об отказе от развития таких популярных продуктов, как ипотека и автокредитование. Перемены затронули и одного из ведущих операторов российского ипотечного рынка - Москоммерцбанк.

Год назад в рейтинге самых ипотечных банков России, по итогам первого полугодия 2007 года, Москоммерцбанк занимал 3-е место (данные "РБК.Рейтинг"). В аналогичном рейтинге этого года банк скатился на 43-е место.

Причина очевидна - финансовый кризис, который вынуждает многих операторов рынка ипотеки менять специализацию и сокращать темпы роста. Разросшийся портфель порождает опасности, связанные с возможными невозвратами долгов и непредсказуемым изменением стоимости заложенного недвижимого имущества.

А на темпы роста влияют проблемы с рефинансированием кредитного портфеля.

Лишние тенге

Москоммерцбанк - типичный пример иностранного банка на российском рынке. Он с самого начала был создан как дочерняя структура Казкоммерцбанка. Между тем Казахстан давно уже пользуется репутацией государства с чрезвычайно развитой финансовой системой. Именно поэтому банковская система страны располагает избыточными ресурсами, которые часто превращаются в инвестиции на российской территории. Имея в качестве материнской компании один из крупнейших банков СНГ, Москоммерцбанк почти с самого начала своего существования не испытывал нужды в средствах. Казкоммерцбанк снабжал его деньгами и в форме инвестиций в капитал банка, и в форме "дружественного" межбанковского кредитования.

Задачей Москоммерцбанка в этих условиях становилось исключительно размещение свободных кредитных ресурсов в России. Заботиться о привлечении средств на депозиты не приходилось - тем более что конъюнктура на мировых рынках капитала была достаточно благоприятна. На первых порах банк занимался только корпоративным кредитованием.

Переход к ипотеке

В 2002 - 2003 годах, когда большинство российских банков объявили о развитии розничного направления, Москоммерцбанк также выбрал ипотеку как один из самых перспективных продуктов розничного кредитования. Этот выбор был сделан, во-первых, по причине капиталоемкости, а во-вторых, потому, что в тот период оценивалась как сегмент, обладающий потенциалом быстрого развития.

Для того чтобы ускорить развитие ипотечного направления, в начале 2006 года была приглашена команда менеджеров из Городского ипотечного банка во главе с бывшим финансовым директором ГИБа Альбертом Хисаметдиновым. Последний получил пост заместителя председателя правления и стал руководить специально созданным департаментом розничного бизнеса. Вся политика Москоммерцбанка была подчинена как можно более быстрому наращиванию ипотечного портфеля. В частности, заемщикам предлагалась так называемая залог-ипотека - этот вид кредита хотя и предполагал залог недвижимости, позволял клиенту тратить выделенные средства не только на покупку жилья, но и на любые цели. Такая политика дала плоды: Москоммерцбанк вошел в число крупнейших игроков ипотечного рынка. В итоге его ипотечный портфель достиг $1,3 млрд. На начало 2008 года банк стал третьим по величине ипотечным банком Московского региона и четвертым - России.

Для рефинансирования портфеля Москоммерцбанк широко использовал возможности российского фондового рынка, выпускал и облигационные, и вексельные займы, которые составляли до четверти всех пассивов банка. Кроме того, портфели ипотечных кредитов были дважды секьюритизированы: первый раз на сумму $150 млн, второй - на $300 млн. При этом второй раз сделка секьюритизации была проведена в конце 2007 года, когда уже начался финансовый кризис, и сделки такого рода начали сворачиваться. "Мы успели буквально в последний вагон", - заявила первый заместитель председателя правления банка Людмила Лебедева. Кроме того, портфель ипотечных кредитов на сумму $50 млн был переуступлен МДМ-банку.

Третья стратегия

Но вот наступил финансовый кризис. Сделки по ипотеке были признаны рискованными, и рефинансировать их стало очень трудно. Финансовые ресурсы подорожали - в частности, в Москоммерцбанке процентная ставка по ипотечным кредитам в 2008 году выросла примерно на 2,5%. "Мы одними из первых подняли ставки - в марте 2008 года, - признает Людмила Лебедева, - за нами последовали остальные банки".

И тогда руководство банка приняло решение об очередном "стратегическом повороте" в развитии. Теперь ставка была сделана на кредитование малого и среднего бизнеса. Кроме того, поскольку возможности международного рефинансирования резко сократились, приняли решение более интенсивно привлекать средства клиентов - как юридических, так и физических лиц.

Перемена стратегии выразилась и в кадровых перестановках. Альберт Хисаметдинов, на счету которого были успехи банка на ипотечном поприще, в начале 2008 года покинул его и к лету занял пост председателя правления Атташебанка (ныне - "РЕСО Кредит") - дочернего банка группы "РЕСО", который как раз выбрал специализацию на ипотеке. Однако еще до этого на пост первого заместителя председателя правления в Москоммерцбанк была приглашена председатель правления Русского банка развития Людмила Лебедева, и под ее руководством началась разработка новой стратегии.

Как рассказала сама Людмила Лебедева, сегодня Москоммерцбанк не собирается сворачивать свою ипотечную программу, но отказывается от политики экспансии в этом сегменте. На первых порах новые кредиты станут выдаваться только в том объеме, в каком будут гаситься ранее выданные ссуды. Территориально сфера действия ипотечной программы временно ограничивается крупнейшими городами - Москвой, Санкт-Петербургом и Калининградом.

Одновременно в рамках банка будет развиваться программа кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ). При этом в структуре активов доля кредитов крупному бизнесу (наследие "первой" стратегии) будет сохраняться на прежнем уровне (примерно 25%), а доля кредитов МСБ будет возрастать за счет сокращения доли кредитов ипотечных. В результате доля МСБ должна вырасти с 10 до 40%, а доля розничных кредитов (в том числе ипотеки) - снизится с 65 до 35%. Для реализации этих планов в филиалах банка формируется специальный штат из 70 кредитных инспекторов.

По словам Людмилы Лебедевой, переход в данный сегмент кредитования, с одной стороны, позволяет увеличить доходность активов за счет более эффективных кредитных продуктов, с другой стороны - сегмент МСБ традиционно считается менее рискованным, чем, например, потребительское розничное кредитование.

Ресурсы заканчиваются

"МСБ - это самый динамичный и недокредитованный сегмент экономики", - отмечает Людмила Лебедева. С этим согласны многие эксперты: по данным Swedbank, потребности сегмента в кредитах удовлетворены на 20 - 25%. Но как бы ни были велики успехи банка в новом сегменте, можно констатировать, что, как и вся банковская система, он переживает период снижения темпов роста. В частности, по словам Людмилы Лебедевой, размеры активов в течение 2008 года практически не увеличатся. "Мы не ставим перед собой агрессивных целей по темпам роста, - говорит Людмила Лебедева. - Такая же осторожная позиция характерна для всех крупных игроков, которые адекватно оценивают происходящее".

А происходит следующее: прежде всего изменяются источники фондирования - займы из-за рубежа заменяются внутренними ресурсами. "Внутренние ресурсы в настоящий момент не могут обеспечить такую же динамику развития, как зарубежные два года назад, - прокомментировал ситуацию начальник департамента международных отношений и межбанковского бизнеса Русского банка развития Юрий Амвросиев. - Основных причин две: стоимость ресурсов и их срочность. При этом источниками фондирования на внутреннем рынке в основном являются депозиты физических и юридических лиц. Публичные рынки заимствований, как и на Западе, закрыты. Данная пассивная база является достаточно волатильной, а с учетом особенностей нашего законодательства - ненадежной. Более того - депозиты дороже, чем публичные заимствования, а срок, как правило, не превышает 1 год".

Следующая страница (2/2) Следующая страница



ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ
новостей бизнеса и экономики,
выходящую совместно с бизнес
предложениями России и стран
ближнего и дальнего зарубежья.

Новые бизнес предложения

Новые бизнес предложения
Помощь в получении кредита просм: 11387 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Оренбург
Сумма:
700000
Оказываем помощь в оформлении и получении микрозаймов и кредитов для физических лиц, у котор...

Продам угольное месторождение просм: 423 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Новокузнецк
Сумма:
250000000
Разведанные запасы угля составляют 39 млн. тонн угля марок Т и А.Категории разведанности - B...

Ищу партнера в IT просм: 427 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Красноярск
Сумма:
5000000
ООО с инфрастуктурой ВОЛС. Техобслуживание ремонт ПК, оргтехники. Специалисты в наличии. Cво...

Оборудование. Найдем клиентов за % просм: 8903 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Волгоград
Сумма:
1
Мы занимаемся продвижением продукции наших партнёров по России и СНГ.
Мы берём проц...

Оптовые поставки венков просм: 360 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Владимир
Сумма:
0
Мы производители венков различной сложности. Качество очень хорошее, долговечны. Предлагаем ...

Кредиты действующему бизнесу просм: 10623 
Кредиты действующему бизнесуСтрана:
Россия
Город:
Москва
Сумма:
0
Профессионалы банковского рынка Москвы оказывают услуги получения кредитования действующему ...

Реконструкция производства картофеля просм: 10560 
Реконструкция производства картофеляСтрана:
Россия
Город:
Магадан
Сумма:
7000000
Местоположение бизнеса – РФ, Магаданская область.
Основные направления проектируемой ...

Кредит для инвестиционных сельхозпроектов просм: 200 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Кредит от одного до семи миллиардов рублей для инвестирования в сельхозпредприятия. Процентн...

Деньги на инвестиционные проекты просм: 267 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Деньги на инвестиционные проекты, модернизацию производства: от 5 млн.евро. до 1 млрд.евро. ...

Продается Автомойка (ППА на 5 лет) просм: 121 
Продается Автомойка (ППА на 5 лет)Страна:
Россия
Город:
Санкт-Петербург
Сумма:
1000000
Место нахождения: Санкт-Петербург, м.Лесная

Автомойка на 2 поста. Работает 24...

Все предложения RSS
Добавить новое
Подписка на новые
.

Copyright © 2005-2012 Банк бизнес-предложений bizbank.ru
При использовании материалов сайта, ссылка на www.bizbank.ru обязательна.
Любое частичное или полное, а также коммерческое использование материалов Банка бизнес-предложений
без согласования с владельцем сайта bizbank.ru запрещено.