Логин or Регистр

Rambler\'s Top100 Кредиты Инв.проекты Венчур Представители Посредники Изобретения Партнеры Ссылки Форум Глоссарий Новости .

 ИДЕИ БИЗНЕСА  БИЗНЕС-КРЕДИТЫ  ГОТОВЫЙ БИЗНЕС  РЕКЛАМА  РАЗМЕСТИТЬ СТАТЬЮ

Банк бизнес-предложений


 

Лучшие бизнес предложения

   Кредиты малому и
  среднему бизнесу.
  Помощь в поиске
  залога (недвижимость)


Лучшие бизнес предложения
Наш опрос
Вам нравится вести бизнес в России?

Да, я всем доволен
Да, но нужны реформы
Нет, но нет выбора
Нет, я свернул бизнес
Не знаю
Я - наемный работник



Результаты
Другие опросы

Ответов: 25096
Комментариев: 7
Счетчики, рейтинги
Rambler's Top100

Яндекс цитирования

Самые популярные запросы
бизнес-план   готовый бизнес   интернет-трейдинг   как заработать   ипотека   инвестиции в недвижимость   прямые инвестиции   венчур   фондовый рынок   свой бизнес  недвижимость  
Последние бизнес-планы
  Бизнес план «Развитие мясного и племенного коневодства» - 850.00 руб - покупок: 71 
  Бизнес план «Организация предприятия по разведению кр. рогатого скота мясомолочного направления» - 850.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству строительных материалов» - 600.00 руб - покупок: 28
  Бизнес-план инвестиционного проекта «Строительство коттеджного поселка» - 1500.00 руб - покупок: 39 
  Бизнес-план «Организация современного хозяйства по выращиванию овощей в открытом грунте» - 750.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Организация производства фанеры» - 750.00 руб - покупок: 32 
  Бизнес-план «Разведение крупного рогатого скота» - 750.00 руб - покупок: 156 
  Бизнес-план «Создание деревоперерабатывающего комбината» - 700.00 руб - покупок: 163 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству клееного мебельного щита» - 600.00 руб - покупок: 144 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству пиломатериалов» - 750.00 руб - покупок: 34 
Все по дате поступления
Времена дешевых денег ушли безвозвратно

Есть ли жизнь после кредита?

Жизненная модель под названием "американская мечта" глубоко и надолго проникла в умы россиян. Мы уже давно начали есть, пить, смотреть и покупать то же, что и жители забугорья. Вошла в обиход и западная жизнь в кредит. И теперь кредитомания грозит стать ловушкой для тех, кто не слишком мучил себя вопросом: а чем отдавать-то будем?

Квартира, машина, дубленка и маленькая собачонка 

Кредитный бум пришел в Россию в 2005 году. Одним из самых популярных стали потребительские кредиты - бери и покупай, что душа желает. Как только преимущества заемных денег оценили все, и объем выдаваемых кредитов взлетел до головокружительных высот. Буквально за пару лет почти каждый платежеспособный гражданин нашей необъятной увешался кредитами на все земные блага: от квартиры до супернавороченных гаджетов. По данным рейтинговых агентств, уже в 2006 году объем розничных займов населению превысил внушительную цифру в 1,3 трлн. рублей. Быстренько смекнув, что давать в долг весьма выгодно, банки начали выбрасывать на рынок новые заманчивые предложения. Оформить кредит можно было за полчаса по Интернету, без поручителей и с рекордно малым количеством документов. Но головокружение от успехов длилось недолго - процент "невозврата" по таким экспресс-кредитам резко вырос и, по некоторым оценкам, в 2007 году доходил до 20%. То есть почти каждый пятый россиянин, решивший занять энную сумму, просто уходил в глухое подполье, и взыскать с него долг было не так-то просто. Банки начали срочно принимать меры - выдавать классические нецелевые кредиты под залог недвижимости, требовать больше документов от потенциального заемщика и в целом более строго подходить к вопросу. Как и следовало ожидать, кредитомания начала потихоньку утихать. И дело здесь не только в резко сократившемся объеме "халявных" кредитов. Причин постепенного охлаждения эксперты выделили несколько. 

Самой важной, пожалуй, стало насыщение рынка, когда практически уже успели "подзанять", а влезать в новые долги не оказалось желания или возможности. Да и доверять банкам стали меньше: в кредитные программы все чаще и все больше стали закрадываться скрытые платежи, и отдавать зачастую приходилось на порядок больше, чем рассчитывал вначале. Впрочем, очевидного кризиса до недавнего момента в сфере займов населению не наблюдалось, объемы продолжали стабильно расти. Пока в лексикон россиян не вернулось почти забытое слово "кризис". Высшая потребительская математика Кредитное безумство после горькой и неаппетитной кризисной пилюли сходит на нет, и этот факт признают все участники рынка. Сегодня российские банки, реально оценив обстановку, стараются полностью ликвидировать в своих предложениях популярные экспресс-кредиты и считавшиеся относительно безопасными с точки зрения возврата кредиты под залог. Если таковые, конечно, еще оставались в обширном списке кредитных программ. По словам экспертов, это вполне логично - в условиях разбушевавшегося кризиса банки стараются пережидать штормовой период с большим объемом собственных денег и высоколиквидных активов. 

Иными словами, финансовые институты предпочитают потерять некую часть прибыли сегодня, чтобы в случае форс-мажора завтра остаться на плаву. Сегодня сокращение потребительского кредитования наблюдается в банках второго и третьего эшелона, которые до недавнего времени предпочитали идти на некоторые риски ради прибыли. Крупные игроки идут по тому же пути, но с поправкой, что называется, на ветер: особо рискованные программы они, как правило, сократили уже вчера, а сегодня лишь пытаются дополнительно себя обезопасить, не потеряв при этом клиента. Самая простая, но эффективная мера - это ужесточение требований к желающим получить деньги. Подольет масла в огонь и самый, пожалуй, волнующий фактор для потребителя - процентные ставки. О том, что в этом секторе наблюдается определенный рост, не стоит даже говорить. Причем сегодняшние значения подросших процентов отнюдь не предел: "Еще не подведены итоги, так сказать, первой пробы поднятия ставок. Но с большой долей вероятности можно утверждать, что рост продолжится. 

По предварительным прогнозам, к сегодняшним значениям до конца года прибавится еще 2-3%", - заметил Сапунов. Между тем начальник управления развития целевых кредитов одного из крупнейших российских банков-кредиторов Наталья Карасева в разговоре с корреспондентом "МК" заметила, что потребительский кредит в сегодняшней ситуации как раз один из самых безопасных: "На сегодняшний день мы отмечаем стабильный рост продаж по направлению потребительского кредитования. Во-многом, кстати, за счет снижения активности конкурентов. Мы не повышали ставки по потребительским кредитам, однако в ситуации кризиса и во избежание возможного роста просрочки по новым клиентам мы вынуждены предпринять определенные меры, направленные на усиление требований к заемщикам. Несколько более тщательные проверки заемщиков будут действовать до момента стабилизации ситуации". Будет рай и в шалаше?

Что действительно представляет опасность, так это ипотечные кредиты. Причем как для заемщиков, так и для банковских структур. В нынешних условиях ипотека вынуждена становиться дамой по-рыночному честной и потому дорогой. Безусловно, панические крики в духе "и тут все умерли" - это явны перебор, но факты говорят за существенное охлаждение рынка ипотеки. Длинный рубль и доллар в свете дорожания западных кредитов для банков ныне стал явно не в чести. По последним подсчетам, сегодня едва ли не треть финансовых структур сократили или вовсе прикрыли до лучших времен кредиты на покупку жилья. Досужие разговоры о проблеме доступного жилья с лозунгами вроде "налетай, подешевело!", процветавшие до недавнего времени, начинают потихоньку угасать - смелые мечты о дешевой квартире сменяются реальным взглядом на вещи. С эйфорией граждане распрощались после того, как со страниц газет и телеэкранов многочисленные эксперты в один голос заявили: рано радуетесь.

Изначально прогнозы были обнадеживающими. Вернее, так казалось большинству граждан: цены на жилье упадут! Эта магическая формула настолько затмила умы, что все даже не сразу спохватились по поводу первых взносов, инфляции и банковских процентов. А когда первое впечатление прошло, реальная ситуация мало кого порадовала. Первое, что прокатилось по стране, это сокращение самих ипотечных программ.. Первые взносы по оставшимся программам ипотеки выросли на порядок. Если раньше в среднем просили внести до 20%, то сейчас цифра выросла до 30-40%, а в будущем рискует подскочить аж до 50%. Грядущее падение стоимости квадратного метра на поверку тоже оказалось иллюзией - по мнению специалистов, резко цены вниз не спикируют. "Многие клиенты ждут падения цен.. Но если оно и произойдет, то будет плавным в течение года. И не более чем на 10%", - высказался ведущий специалист компании - ипотечного брокера Роман Ярцев.

Специалисты сходятся во мнении: жилищную отрасль в целом ждут нелегкие времена. В частности, потому что построить новое жилье, которое в ипотеку чаще всего и приобреталось, может стать по-настоящему проблемно. Все сводится к пресловутому недостатку денег. "Банк составляет свой портфель таким образом, что на любой вид кредитования есть определенный лимит, свыше которого он не может выдавать денежные средства", - заявляет Роман Ярцев.

Одна из главных проблем, с которой столкнется или уже столкнулся строительный бизнес, - заморозка действующих проектов. Все предельно просто: относительно дешевые зарубежные деньги уже не такие доступные и у многих компаний просто не хватает средств на завершение объектов. В будущем ситуация только усугубится, и число долгостроев начнет угрожающе расти. Именно так пессимистично выглядит будущее жилищного строительства, если в дело активно не вмешается государство. Глава одного из крупнейших экспертных агентств в области недвижимости Михаил Виноградов предложил выход, с его точки зрения, оптимальный: государство выкупает замороженные объекты, часть расходов берет на себя и с помощью соинвесторов-граждан доводит строительство до конца. "Было бы логично просчитать эту схему. Если сейчас не вмешаться, то остановиться может 20-30% объектов. К 2010-2011 годам это приведет к резкому снижению предложения на рынке жилья. Как следствие - сильнейший рост цен", - заметил Виноградов. По мнению представителя строительной компании Екатерины Пивоваровой, к этому стоит добавить и работу с банками, которые повышают ставки по ипотечным кредитам: "Необходимо инициировать работу государства с банками, чтобы финансовые структуры снижали проценты по кредитам на жилье". По прогнозам, предложение на рынке жилья если и будет расти, то далеко не так быстро и активно, как планировалось до кризиса. Эксперты сходятся в одном: без немедленной господдержки строительная отрасль может и не справиться. А значит, если поддержки не будет, перспектива доступного жилья рискует стать еще более туманной для большинства граждан.

Что день грядущий нам готовит? Факты, как говорил небезызвестный литературный герой, самая упрямая вещь в мире. А потому в нынешних условиях нужно не предаваться унынию или панике, что еще хуже, а искать выход из ситуации. Если вы скрупулезно копили деньги на первоначальный взнос и вообще загодя запланировали ипотеку, то, по мнению некоторых экспертов, есть смысл ускорить раздумья. "Если кто-то думал брать ипотеку, то это нужно делать сейчас, пока остались банки, которые не заморозили эти программы. Надо понять одно: чем меньше у игроков на рынке ипотеки будет оставаться лимита, тем больше требований они будут предъявлять к заемщикам. Деньги стали дороже, а потому надеяться на дешевые кредиты больше не приходится", - уверен Роман Ярцев. При этом не стоит воспринимать все буквально и кидаться в кредитный омут с головой. "Прежде всего необходимо оценить реальную значимость и целесообразность для вас того или иного кредита", - высказывается аналитик Андрей Сапунов. "Вопрос стоит задать следующим образом: стоит ли сейчас совершать крупную покупку, уверены ли вы в завтрашнем дне, сможете ли расплатиться с кредитором вовремя и в полном объеме? Если да, причин для сомнений в оформлении покупки в кредит быть не должно", - считает Наталья Карасева. Словом, ситуация, когда можно сказать "давайте больше, мы в расходах ужмемся", становится не только неверной, но и по-настоящему опасной. Безусловно, пути выхода из своего личного кризиса есть у каждого. Но сейчас на сто процентов работает народная мудрость: верить надо в лучшее, но считать исходя из худшего. Чтобы потом было не так больно и обидно.

СПРАВКА "МК"

Темпы роста потребительского кредитования в 2005 году составили рекордные 91%, в 2006-м цифра равнялась 75%, а уже в 2007 году снизилась до 45%. Эксперты полагают, что с восстановлением зарубежных рынков капитала темпы роста потребительского кредитования в России вновь вырастут. Впрочем, согласно прогнозам, ожидать полной стабилизации обстановки на кредитных рынках не стоит раньше середины следующего года.

Как изменятся кредиты

Виды кредитования Диапазон ставок на начало сентября Произошедшая динамика Прогноз динамики на конец 2008 года Прогноз динамики на первое полугодие 2009 года
Ипотека (после регистрации)

 11,5—13%

 +1—1,5% +1,5—2% +2—2,5%
Ипотека (до регистрации)

12,5—14,5%

+1,5—1,7% +2,5—3,5% +2,5—3,75%
Автокредитование

 8,5—9,5%

+1% +1,5—2% +2,5—4%
Потребительское кредитование

15—17%

+1% +2—3% +4—6%

Проценты указаны в годовом исчислении.

Для поиска статьи используйте слова: классические нецелевые кредиты, некредитоспособность основного должника, контроль за банковской деятельностью, кредиты под залог недвижимости, паника на финансовых рынках, кризис на американском рынке недвижимости, рост безответственности среди банкиров, ответственность за погашение кредита, договор предоставления ипотечного кредита, стабилизация обстановки на кредитных рынках.




ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ
новостей бизнеса и экономики,
выходящую совместно с бизнес
предложениями России и стран
ближнего и дальнего зарубежья.

Нина Кузьмина, "Долг платежом страшен", 20.10.08
Источник: Газета «Московский комсомолец»

Copyright © Банк бизнес предложений. Все права защищены

Опубликовано: 2008-10-22 (1447 Прочтено)

[ Вернуться назад ]
Новые бизнес предложения

Новые бизнес предложения
Помощь в получении кредита просм: 11387 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Оренбург
Сумма:
700000
Оказываем помощь в оформлении и получении микрозаймов и кредитов для физических лиц, у котор...

Продам угольное месторождение просм: 423 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Новокузнецк
Сумма:
250000000
Разведанные запасы угля составляют 39 млн. тонн угля марок Т и А.Категории разведанности - B...

Ищу партнера в IT просм: 427 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Красноярск
Сумма:
5000000
ООО с инфрастуктурой ВОЛС. Техобслуживание ремонт ПК, оргтехники. Специалисты в наличии. Cво...

Оборудование. Найдем клиентов за % просм: 8903 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Волгоград
Сумма:
1
Мы занимаемся продвижением продукции наших партнёров по России и СНГ.
Мы берём проц...

Оптовые поставки венков просм: 360 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Владимир
Сумма:
0
Мы производители венков различной сложности. Качество очень хорошее, долговечны. Предлагаем ...

Кредиты действующему бизнесу просм: 10623 
Кредиты действующему бизнесуСтрана:
Россия
Город:
Москва
Сумма:
0
Профессионалы банковского рынка Москвы оказывают услуги получения кредитования действующему ...

Реконструкция производства картофеля просм: 10560 
Реконструкция производства картофеляСтрана:
Россия
Город:
Магадан
Сумма:
7000000
Местоположение бизнеса – РФ, Магаданская область.
Основные направления проектируемой ...

Кредит для инвестиционных сельхозпроектов просм: 200 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Кредит от одного до семи миллиардов рублей для инвестирования в сельхозпредприятия. Процентн...

Деньги на инвестиционные проекты просм: 267 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Деньги на инвестиционные проекты, модернизацию производства: от 5 млн.евро. до 1 млрд.евро. ...

Продается Автомойка (ППА на 5 лет) просм: 121 
Продается Автомойка (ППА на 5 лет)Страна:
Россия
Город:
Санкт-Петербург
Сумма:
1000000
Место нахождения: Санкт-Петербург, м.Лесная

Автомойка на 2 поста. Работает 24...

Все предложения RSS
Добавить новое
Подписка на новые
.

Copyright © 2005-2012 Банк бизнес-предложений bizbank.ru
При использовании материалов сайта, ссылка на www.bizbank.ru обязательна.
Любое частичное или полное, а также коммерческое использование материалов Банка бизнес-предложений
без согласования с владельцем сайта bizbank.ru запрещено.