Логин or Регистр

Rambler\'s Top100 Кредиты Инв.проекты Венчур Представители Посредники Изобретения Партнеры Ссылки Форум Глоссарий Новости .

 ИДЕИ БИЗНЕСА  БИЗНЕС-КРЕДИТЫ  ГОТОВЫЙ БИЗНЕС  РЕКЛАМА  РАЗМЕСТИТЬ СТАТЬЮ

Банк бизнес-предложений


 

Лучшие бизнес предложения

   Кредиты малому и
  среднему бизнесу.
  Помощь в поиске
  залога (недвижимость)


Лучшие бизнес предложения
Наш опрос
Вам нравится вести бизнес в России?

Да, я всем доволен
Да, но нужны реформы
Нет, но нет выбора
Нет, я свернул бизнес
Не знаю
Я - наемный работник



Результаты
Другие опросы

Ответов: 25095
Комментариев: 7
Счетчики, рейтинги
Rambler's Top100

Яндекс цитирования

Самые популярные запросы
бизнес-план   готовый бизнес   интернет-трейдинг   как заработать   ипотека   инвестиции в недвижимость   прямые инвестиции   венчур   фондовый рынок   свой бизнес  недвижимость  
Последние бизнес-планы
  Бизнес план «Развитие мясного и племенного коневодства» - 850.00 руб - покупок: 71 
  Бизнес план «Организация предприятия по разведению кр. рогатого скота мясомолочного направления» - 850.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству строительных материалов» - 600.00 руб - покупок: 28
  Бизнес-план инвестиционного проекта «Строительство коттеджного поселка» - 1500.00 руб - покупок: 39 
  Бизнес-план «Организация современного хозяйства по выращиванию овощей в открытом грунте» - 750.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Организация производства фанеры» - 750.00 руб - покупок: 32 
  Бизнес-план «Разведение крупного рогатого скота» - 750.00 руб - покупок: 156 
  Бизнес-план «Создание деревоперерабатывающего комбината» - 700.00 руб - покупок: 163 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству клееного мебельного щита» - 600.00 руб - покупок: 144 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству пиломатериалов» - 750.00 руб - покупок: 34 
Все по дате поступления
Российский потребитель начинает ощущать 'вкус' американского кризиса

В России перестанут выдавать кредиты

На прошлой неделе Сбербанк повысил ставки по потребительским кредитам, оставив прежними только их уровень для займов по образовательным программам и по программам автокредитования в регионах. 

В итоге ипотечные кредиты теперь можно будет получить лишь под 15, 5% годовых, а потребительский кредит теперь стоит аж 18% (!) годовых. Это значит, что американский кризис добрался до российского потребителя. В остальных банках, кроме Сбербанка и ВТБ, взять кредит под покупку жилья уже практически невозможно. Следующие на очереди - автокредиты. Попытаться купить автомобиль с использованием потребительского кредита пока еще возможно, но сложно: в ближайшие несколько месяцев ставки продолжат расти как на дрожжах. В итоге переплата может составить до 70%.

Еще несколько месяцев назад казалось, что американский кризис - это чужая история и России она коснуться не может никак. Не зря ведь отечественное правительство утверждало, что фундаментальные показатели российской экономики очень хороши, инфляция казалась еще нестрашной, цены на нефть держались на уровне выше 100 долларов/баррель. Это, конечно, не весенние 140 долларов/баррель, но тоже очень даже неплохо. Если российские экономисты и указывали на какие-либо особо уязвимые сектора, то среди них уж точно никогда не назывался банковский сектор. А уж про сектор потребительского кредитования и вовсе никто не вспоминал.

Программы кредитования сворачиваются

Уже три года как этот сектор рос активнее других, а все банки прилагали максимальные усилия, чтобы расширить свое присутствие в регионах. При этом объемы выданных кредитов увеличивались ежегодно на 70-100%. Оно и понятно: ведь в условиях стабильного экономического роста доходы у людей увеличивались, и все больше потребителей могли позволить себе не только новые холодильники и стиральные машины, но даже автомобили. А ставки по кредитам снижались - банки заставляла это делать растущая конкуренция. Конечно, до американского рекорда, когда ипотечный кредит можно было взять почти под 1, 5-2% годовых, России было еще очень далеко. Но рассрочки на покупку автомобилей под 0% стали уже реальностью.

И вот новости прошлой недели: один из основных гигантов потребительского кредитования - "Хоум кредит" - полностью отказался от программ автокредитования. "Они заявили об этом открыто. Банк "Возрождение", тоже являющийся одним из гигантов рынка кредитования, пока не заявлял в открытую об отказе от этих продуктов, но, по нашей информации, выдает кредиты исключительно своим клиентам", - рассказал аналитик по макроэкономике и международным рынкам УК "Капиталъ" Федор Наумов. Что же касается ипотечных кредитов - их не выдают уже не первый месяц. "Даже те контракты с банками по ипотечным кредитам, которые были заключены около месяца назад, сейчас разорваны", - говорит Наумов. Банковский кризис пришел и в Россию?

Россия стала жертвой Америки

Причины сегодняшнего кризиса в банковской сфере действительно прорастают корнями в американский кризис. Причинно-следственная связь проста. Еще год назад, когда ситуация в американской экономике казалась вполне себе безоблачной, а надвигавшийся кризис представлялся лишь небольшой и несерьезной проблемой, ликвидность на мировом рынке просто зашкаливала, то есть денег в мировой экономике было очень много. Настолько много, что инвесторы забыли про риски и готовы были вкладывать во все рынки развивающихся стран, потому что прибыль покрывала все случайные убытки и промахи, а банки готовы были давать ссуды банкам и компаниям из развивающихся стран под очень маленькие проценты просто потому, что в развитых странах эти ссуды были никому не нужны. Потребители в Америке и странах Европы брали потребительские и ипотечные кредиты под крайне маленькие проценты, каких история не помнит по меньшей мере за последнее десятилетие.

Российские банки в такой ситуации просто процветали. Пока они могли брать кредиты на международном межбанковском рынке под маленькие проценты, то им несложно было понижать ставки для потребительских и автокредитов внутри страны. Конкуренция шла только за то, как бы взять кредит у западных банков под еще более низкий процент. Естественно, выигрывали банки из первой полусотни крупнейших в России. Но и остальным тоже не отказывали - просто они за сам кредит платили больше, соответственно их прибыль была чуть ниже. Но в общем все были довольны.

Но ситуация в США ухудшалась. После того как правительство США повысило ставки, американцы не смогли платить по кредитам. Число "плохих" кредитов начало расти подобно лавине. Банки не справлялись с таким напором - и начали банкротиться. На конец прошлой недели из главной пятерки самых крупных банков Уолл-стрит оставалось лишь два - два других обанкротились, один был куплен. Кстати, два оставшихся тоже ищут покупателей и активно ведут переговоры. Конгресс США отказывается от плана, предложенного министром финансов Генри Полсоном, о выдаче финансовым институтам помощи в размере 700 млрд. долларов. Это значит, что банкротства продолжатся.

Неудивительно, что в такой ситуации дешевые кредиты для российских банков на международном рынке стали недоступны. Больше того, недоступны стали любые кредиты. В результате российская банковская система оказалась в ситуации, когда она должна вариться в собственном котле: банки могут брать кредиты только на отечественном финансовом рынке - по более высоким ставкам, на более жестких условиях. Российские экономисты уверяют: до кризиса далеко, денег в России достаточно и банкам их хватит. Есть другая огромная проблема - кризис доверия. Если бы банки продолжали предлагать свои свободные средства на межбанковской бирже, сегодняшней ситуации не было бы. Но все финансовые институты боятся невозвратов. Поэтому единственным источником средств остается государство в лице Центрального банка. Естественно, государственные кредиты всегда были дороже тех, что банки предлагали друг другу. Но сейчас другого выхода у финансовых институтов, нуждающихся в деньгах, нет. Неудивительно, что в такой ситуации банки стараются держаться за свои деньги и не хотят выдавать так называемые длинные кредиты - то есть кредиты на длительный срок.

А где маржа?

Все потребительские кредиты делятся на "длинные" и "короткие" и на те, что имеют залог, и беззалоговые. Ипотечные кредиты для банков в условиях кризиса ликвидности самые невыгодные. Ведь эти кредиты выдаются на очень длительный срок - от 10 до 30 лет. Суммы по кредиту очень большие, при этом в качестве залога служит сама покупаемая квартира. Когда у банка имеется залог, проценты по кредиту должны быть значительно ниже, чем по беззалоговым кредитам. У банков и раньше прибыль от ипотечных кредитов была минимальная: например, деньги на межбанковском рынке получались под 7%, а кредит выдавался под 9-11%. Теперь же аналитики прогнозируют еще и снижение цен на недвижимость. Это значит, что, если кредитор не сможет расплачиваться и банку придется продавать квартиру, в итоге банк получит меньше средств, чем изначально выдал. Именно поэтому банки сегодня пытаются пересматривать договоры с теми, кто уже взял кредиты, и не выдавать остальным.

Автокредиты - похожая история. Проценты по ним тоже невелики, и машина, выезжая из салона, теряет сразу 20% стоимости. Поэтому эти кредиты тоже не очень выгодны банкам. "Если сейчас компании второго эшелона (то есть крупные, но не крупнейшие в России) занимают у банков под 17% годовых, зачем банкам выдавать менее надежным заемщикам - тем же потребителям под те же самые 17%", - поясняет Наумов. Так что, вполне вероятно, в ближайшее время банки или будут ужесточать условия кредитования, или перестанут выдавать их совсем.

Единственное, чему ничего не угрожает - это потребительские кредиты. "Они выдаются на очень маленький срок - меньше года, и при этом маржа по ним очень велика - до 50-70%.

Впрочем, большинство аналитиков убеждены, что волноваться не о чем. Надо просто набраться терпения и немного подождать. Похоже, российский банковский сектор ожидает волна слияний и поглощений, возможно, банкротств. Самые маленькие, а может, и средние банки после этого кризиса просто исчезнут, но зато доля на рынке более крупных банков увеличится. А у таких укрупнившихся финансовых институтов и собственных денег обычно больше, и кредиты им дают охотнее. Так что как только ситуация на международном межбанковском рынке стабилизируется, эти банки снова станут активно привлекать потребителей, предлагая, возможно, даже более низкие ставки по кредитам, чем несколько месяцев назад, до начала кризиса.

***

"Компании второго эшелона (то есть крупные, но не крупнейшие в России) занимают у банков под 17% годовых, и они просто не могут выдавать кредиты менее надежным заемщикам - тем же потребителям, под те же самые 17%".




ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ
новостей бизнеса и экономики,
выходящую совместно с бизнес
предложениями России и стран
ближнего и дальнего зарубежья.

Татьяна Львова, "Мимо денег", 06.10.08
Источник: Газета «Версия в Питере»

Copyright © Банк бизнес предложений. Все права защищены

Опубликовано: 2008-10-08 (1436 Прочтено)

[ Вернуться назад ]
Новые бизнес предложения

Новые бизнес предложения
Помощь в получении кредита просм: 11373 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Оренбург
Сумма:
700000
Оказываем помощь в оформлении и получении микрозаймов и кредитов для физических лиц, у котор...

Продам угольное месторождение просм: 423 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Новокузнецк
Сумма:
250000000
Разведанные запасы угля составляют 39 млн. тонн угля марок Т и А.Категории разведанности - B...

Ищу партнера в IT просм: 427 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Красноярск
Сумма:
5000000
ООО с инфрастуктурой ВОЛС. Техобслуживание ремонт ПК, оргтехники. Специалисты в наличии. Cво...

Оборудование. Найдем клиентов за % просм: 8890 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Волгоград
Сумма:
1
Мы занимаемся продвижением продукции наших партнёров по России и СНГ.
Мы берём проц...

Оптовые поставки венков просм: 360 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Владимир
Сумма:
0
Мы производители венков различной сложности. Качество очень хорошее, долговечны. Предлагаем ...

Кредиты действующему бизнесу просм: 10611 
Кредиты действующему бизнесуСтрана:
Россия
Город:
Москва
Сумма:
0
Профессионалы банковского рынка Москвы оказывают услуги получения кредитования действующему ...

Реконструкция производства картофеля просм: 10550 
Реконструкция производства картофеляСтрана:
Россия
Город:
Магадан
Сумма:
7000000
Местоположение бизнеса – РФ, Магаданская область.
Основные направления проектируемой ...

Кредит для инвестиционных сельхозпроектов просм: 200 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Кредит от одного до семи миллиардов рублей для инвестирования в сельхозпредприятия. Процентн...

Деньги на инвестиционные проекты просм: 267 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Деньги на инвестиционные проекты, модернизацию производства: от 5 млн.евро. до 1 млрд.евро. ...

Продается Автомойка (ППА на 5 лет) просм: 121 
Продается Автомойка (ППА на 5 лет)Страна:
Россия
Город:
Санкт-Петербург
Сумма:
1000000
Место нахождения: Санкт-Петербург, м.Лесная

Автомойка на 2 поста. Работает 24...

Все предложения RSS
Добавить новое
Подписка на новые
.

Copyright © 2005-2012 Банк бизнес-предложений bizbank.ru
При использовании материалов сайта, ссылка на www.bizbank.ru обязательна.
Любое частичное или полное, а также коммерческое использование материалов Банка бизнес-предложений
без согласования с владельцем сайта bizbank.ru запрещено.