Логин or Регистр

Rambler\'s Top100 Кредиты Инв.проекты Венчур Представители Посредники Изобретения Партнеры Ссылки Форум Глоссарий Новости .

 ИДЕИ БИЗНЕСА  БИЗНЕС-КРЕДИТЫ  ГОТОВЫЙ БИЗНЕС  РЕКЛАМА  РАЗМЕСТИТЬ СТАТЬЮ

Банк бизнес-предложений


 

Лучшие бизнес предложения

   Кредиты малому и
  среднему бизнесу.
  Помощь в поиске
  залога (недвижимость)


Лучшие бизнес предложения
Наш опрос
Вам нравится вести бизнес в России?

Да, я всем доволен
Да, но нужны реформы
Нет, но нет выбора
Нет, я свернул бизнес
Не знаю
Я - наемный работник



Результаты
Другие опросы

Ответов: 25096
Комментариев: 7
Счетчики, рейтинги
Rambler's Top100

Яндекс цитирования

Самые популярные запросы
бизнес-план   готовый бизнес   интернет-трейдинг   как заработать   ипотека   инвестиции в недвижимость   прямые инвестиции   венчур   фондовый рынок   свой бизнес  недвижимость  
Последние бизнес-планы
  Бизнес план «Развитие мясного и племенного коневодства» - 850.00 руб - покупок: 71 
  Бизнес план «Организация предприятия по разведению кр. рогатого скота мясомолочного направления» - 850.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству строительных материалов» - 600.00 руб - покупок: 28
  Бизнес-план инвестиционного проекта «Строительство коттеджного поселка» - 1500.00 руб - покупок: 39 
  Бизнес-план «Организация современного хозяйства по выращиванию овощей в открытом грунте» - 750.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Организация производства фанеры» - 750.00 руб - покупок: 32 
  Бизнес-план «Разведение крупного рогатого скота» - 750.00 руб - покупок: 156 
  Бизнес-план «Создание деревоперерабатывающего комбината» - 700.00 руб - покупок: 163 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству клееного мебельного щита» - 600.00 руб - покупок: 144 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству пиломатериалов» - 750.00 руб - покупок: 34 
Все по дате поступления
Кредитование малого бизнеса - новый перспективный сегмент банковских услуг

Региональные банки ищут эффективные ниши

Страница: 1/2

Ключ к лидерству на рынке кредитования малого бизнеса -- широкая региональная сеть и интересные продуктовые предложения, максимально ориентированные на потребности заемщиков. Федеральные банки в перспективе будут доминировать на рынке, региональные кредитные организации сосредоточатся на узких нишах

Еще в начале года в правительстве и в МЭРТе активно обсуждались проблемы развития малого и среднего бизнеса. В середине мая избранный президент Дмитрий Медведев сообщил, что готовит указ по развитию малого предпринимательства. Основные меры, предполагаемые указом, должны будут снизить административные издержки для предпринимателей и стимулировать развитие малого бизнеса. Весной Сбербанк также объявил о своем намерении сосредоточить значительные усилия на развитии блока кредитования малого бизнеса. В Россию с лекцией для банкиров даже был приглашен лауреат Нобелевской премии Мухаммед Юнус, впервые построивший не просто работающую, а эффективно работающую микрофинансовую организацию. Желание освоить перспективный сегмент кредитования малых предприятий демонстрирует не только Сбербанк: многие банки уже активно работают с малым бизнесом, другие выходят на рынок только сейчас.

Рост заинтересованности государства в устойчивом развитии малого предпринимательства делает сегмент кредитования малого и среднего бизнеса очень привлекательным для банкиров. Впрочем, даже если не принимать во внимание государственную активность, интерес банков к сегменту вполне закономерен: последние несколько лет рынок кредитования малого бизнеса рос впечатляющими темпами. На конец 2007 года, по оценкам "Эксперт РА", портфель кредитов, выданных малому и среднему бизнесу, составил порядка 54,1 млрд долларов, увеличившись за год на 62%. Кредиты непосредственно малому бизнесу (к нему мы относим предприятия с годовой выручкой до 5 млн долларов) удвоились -- с 10 до 21 млрд долларов. Для сравнения: темпы роста портфеля розничных кредитов в прошлом году составили 57,8%, корпоративное кредитование увеличилось на 51,5%. Таким образом, среди всех сегментов банковского кредитования этот рынок по-прежнему остается лидером по темпам роста (см. график 1 ). Кроме того, он также сохраняет свою привлекательность из-за достаточно высокой маржи и низкого (по сравнению с той же розницей) уровня риска. В целом по рынку уровень просроченной задолженности по кредитам, выданным малому и среднему бизнесу, не превышает 2%.

Многие банки сегодня готовы осуществлять масштабные инвестиции, чтобы стать лидерами в новом перспективном сегменте. Пока на рынке (как во многих сегментах банковских услуг, которые находятся на начальном этапе развития) более 50% спроса на кредиты аккумулирует Сбербанк. Достаточно большой объем приходится и на первую десятку банков за исключением Сбербанка. Однако новые амбициозные участники рынка будут постепенно наращивать свою долю. Эта тенденция заметна уже сейчас: так, если отдельно рассмотреть темпы роста банков топ-10 (без учета Сбербанка) и прочих банков, то мы увидим, что "новички" очень быстро догоняют лидеров по объему выданных кредитов.

Следует отметить, что рынок кредитования малого и среднего бизнеса, подобно прочим сегментам банковского кредитования, в своем становлении проходит три этапа. Первый этап (2003-2005 гг.) -- заметное доминирование Сбербанка (более 80%). Помимо Сбербанка спрос на данном этапе также обеспечивают небольшие региональные кредитные организации, покрывающие потребность в финансировании для локальных предприятий. Второй этап (2005-2008 гг.) характеризуется выходом в сегмент крупных федеральных банков, способных предложить более технологичный подход к построению процесса кредитования, тем самым вытесняя небольших региональных игроков. Федеральные банки начали активно развивать работу с малым бизнесом несколько лет назад. Третий этап -- масштабная отдача от филиалов и переход лидеров от экстенсивной к интенсивной модели развития. Региональные банки, по мере усиления федералов, будут вынуждены найти эффективную нишу, в которой они смогут развивать это направление в дальнейшем. Такой нишей могут стать специальные предложения для предприятий, занятых в специфических для региона отраслях (сыграют свою роль лучшее знание специфики региональных заемщиков и более гибкий подход к оценке рисков), микрокредитование и сотрудничество с федеральными банками в рамках агентских схем по выдаче кредитов.

По нашему мнению, основой для будущего роста должны стать развитые региональные сети и интересные продуктовые предложения, четко ориентированные на потребности самих малых предпринимателей. Именно те банки, которые обладают обеими составляющими, обеспечат себе устойчивое лидерство.

Сеть для ловли малого бизнеса

Для того чтобы выстроить эффективную работу с корпоративными клиентами, необязательно иметь широкую филиальную сеть -- достаточно нескольких "опорных точек" для экспансии. Для того чтобы работать с физическими лицами, напротив, нужно быть как можно ближе к клиенту. В этом смысле кредитование малого и среднего бизнеса ближе к розничному кредитованию: взаимодействие с малыми предприятиями должно происходить непосредственно на местах. Следовательно, географическое покрытие -- один из важнейших факторов успеха в этом сегменте. "В настоящее время на рынке можно отметить обострение конкуренции между банками, активную работу на региональных рынках местных банков и крупных игроков из числа сетевых федеральных банков", -- делится наблюдениями Олег Роженцов, исполнительный директор банка "Уралсиб".

Эта гипотеза подтверждается и полученными данными. Пик процессов широкого географического распространения программ кредитования малого и среднего бизнеса среди наиболее активных федеральных банков, формирующих топ-10 по объему выданных кредитов, пришелся на 2006 год: тогда кредиты малому и среднему бизнесу стали доступны еще в 551 точке продаж (см. таблицу 3 ). В 2007 году лидеры продемонстрировали вдвое меньший прирост: всего 252 новые точки. Вместе с тем вновь построенные сети начали "работать на эффективность" федеральных банков. Косвенно об этом может свидетельствовать заметный рост выданных кредитов на одного сотрудника -- более чем 33-процентный (см. таблицу 4 ). Лидеры уже постепенно переходят к третьему этапу развития, то есть к интенсивной модели роста, опирающейся на уже выстроенную филиальную сеть.

Прочие банки, напротив, ориентированы на максимальное территориальное покрытие, иногда даже в ущерб эффективности своей работы. Прирост количества филиалов и дополнительных офисов, где возможна выдача кредитов малому и среднему бизнесу, в этой группе игроков в 2007 году составил 485 единиц. "Если рынок крупнейших городов России уже насыщен и предприниматели (да и простые обыватели) имеют возможность выбирать между множеством предложений банков, то жители более отдаленных городов пока очень часто не имеют возможности выбора, -- утверждает Надия Черкасова, управляющий директор по развитию малого и среднего бизнеса НБ "Траст". -- Поэтому наша стратегия -- стратегия развития регионов". По всей вероятности, эффект от региональных сетей будет заметен в 2008 году, когда прирост точек продаж снизится, а эффективность возрастет. Пока же, по результатам 2007 года, размер кредитов, выданных на одного сотрудника, в группе прочих банков немного сократился: с 37,4 до 36,4 млн рублей.

С другой стороны, снижение темпов роста филиальной сети не означает, что возможности для расширения покрытия исчерпаны. Скорее всего, в ближайшее время мы сможем наблюдать всплеск интереса к альтернативным каналам сбыта банковских услуг, в том числе и кредитов малому бизнесу. Так, одним из интересных инструментов продаж является активное привлечение к сотрудничеству кредитных брокеров. Приблизительно 30% опрошенных нами банков уже сотрудничают с ними. "С прошлого года мы начали активно работать с ведущими кредитными брокерами Москвы и рассматриваем данное направление как дополнительный канал привлечения клиентов к нашей программе", -- говорит Надия Черкасова.

Следующая страница (2/2) Следующая страница



ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ
новостей бизнеса и экономики,
выходящую совместно с бизнес
предложениями России и стран
ближнего и дальнего зарубежья.

Новые бизнес предложения

Новые бизнес предложения
Помощь в получении кредита просм: 11387 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Оренбург
Сумма:
700000
Оказываем помощь в оформлении и получении микрозаймов и кредитов для физических лиц, у котор...

Продам угольное месторождение просм: 423 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Новокузнецк
Сумма:
250000000
Разведанные запасы угля составляют 39 млн. тонн угля марок Т и А.Категории разведанности - B...

Ищу партнера в IT просм: 427 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Красноярск
Сумма:
5000000
ООО с инфрастуктурой ВОЛС. Техобслуживание ремонт ПК, оргтехники. Специалисты в наличии. Cво...

Оборудование. Найдем клиентов за % просм: 8903 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Волгоград
Сумма:
1
Мы занимаемся продвижением продукции наших партнёров по России и СНГ.
Мы берём проц...

Оптовые поставки венков просм: 360 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Владимир
Сумма:
0
Мы производители венков различной сложности. Качество очень хорошее, долговечны. Предлагаем ...

Кредиты действующему бизнесу просм: 10623 
Кредиты действующему бизнесуСтрана:
Россия
Город:
Москва
Сумма:
0
Профессионалы банковского рынка Москвы оказывают услуги получения кредитования действующему ...

Реконструкция производства картофеля просм: 10560 
Реконструкция производства картофеляСтрана:
Россия
Город:
Магадан
Сумма:
7000000
Местоположение бизнеса – РФ, Магаданская область.
Основные направления проектируемой ...

Кредит для инвестиционных сельхозпроектов просм: 200 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Кредит от одного до семи миллиардов рублей для инвестирования в сельхозпредприятия. Процентн...

Деньги на инвестиционные проекты просм: 267 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Деньги на инвестиционные проекты, модернизацию производства: от 5 млн.евро. до 1 млрд.евро. ...

Продается Автомойка (ППА на 5 лет) просм: 121 
Продается Автомойка (ППА на 5 лет)Страна:
Россия
Город:
Санкт-Петербург
Сумма:
1000000
Место нахождения: Санкт-Петербург, м.Лесная

Автомойка на 2 поста. Работает 24...

Все предложения RSS
Добавить новое
Подписка на новые
.

Copyright © 2005-2012 Банк бизнес-предложений bizbank.ru
При использовании материалов сайта, ссылка на www.bizbank.ru обязательна.
Любое частичное или полное, а также коммерческое использование материалов Банка бизнес-предложений
без согласования с владельцем сайта bizbank.ru запрещено.