Логин or Регистр

Rambler\'s Top100 Кредиты Инв.проекты Венчур Представители Посредники Изобретения Партнеры Ссылки Форум Глоссарий Новости .

 ИДЕИ БИЗНЕСА  БИЗНЕС-КРЕДИТЫ  ГОТОВЫЙ БИЗНЕС  РЕКЛАМА  РАЗМЕСТИТЬ СТАТЬЮ

Банк бизнес-предложений


 

Лучшие бизнес предложения

   Кредиты малому и
  среднему бизнесу.
  Помощь в поиске
  залога (недвижимость)


Лучшие бизнес предложения
Наш опрос
Вам нравится вести бизнес в России?

Да, я всем доволен
Да, но нужны реформы
Нет, но нет выбора
Нет, я свернул бизнес
Не знаю
Я - наемный работник



Результаты
Другие опросы

Ответов: 25095
Комментариев: 7
Счетчики, рейтинги
Rambler's Top100

Яндекс цитирования

Самые популярные запросы
бизнес-план   готовый бизнес   интернет-трейдинг   как заработать   ипотека   инвестиции в недвижимость   прямые инвестиции   венчур   фондовый рынок   свой бизнес  недвижимость  
Последние бизнес-планы
  Бизнес план «Развитие мясного и племенного коневодства» - 850.00 руб - покупок: 71 
  Бизнес план «Организация предприятия по разведению кр. рогатого скота мясомолочного направления» - 850.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству строительных материалов» - 600.00 руб - покупок: 28
  Бизнес-план инвестиционного проекта «Строительство коттеджного поселка» - 1500.00 руб - покупок: 39 
  Бизнес-план «Организация современного хозяйства по выращиванию овощей в открытом грунте» - 750.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Организация производства фанеры» - 750.00 руб - покупок: 32 
  Бизнес-план «Разведение крупного рогатого скота» - 750.00 руб - покупок: 156 
  Бизнес-план «Создание деревоперерабатывающего комбината» - 700.00 руб - покупок: 163 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству клееного мебельного щита» - 600.00 руб - покупок: 144 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству пиломатериалов» - 750.00 руб - покупок: 34 
Все по дате поступления
Крахкредитбанк

Татьяна Львова, 15.04.08

Страница: 1/2

Разведённая, с ребёнком на руках, только что устроилась на работу после восьми лет в должности домохозяйки, с незаконченным высшим – и половины этого списка хватит, чтобы ни один банк не дал одобрения на выдачу даже самого символического кредита. Правда, есть кредитные брокеры. За определённое вознаграждение они помогут подобрать документы так, чтобы комар носа не подточил, да ещё и банк обещают найти такой, который предложит самые лучшие условия – низкие проценты по кредиту на самый удобный срок.

По законодательству их работа – не мошенничество, а помощь, услуга. Проблем две: во-первых, на молодом и активно растущем рынке брокер не особо заинтересован в том, чтобы искать действительно лучшие условия для клиента. Во-вторых, брокер не отвечает за своего клиента, хотя, по идее, и должен проверять его платёжеспособность. Теоретически это прямая дорога к банковскому кризису. Вопрос только в том, как и когда это отразится на потребителях.

Кризис 1998 года серьёзно ударил по российским банкам, поэтому историю роста рынка потребительского кредитования в России принято отсчитывать только с 2000 года. Семь лет – не так много для того, чтобы сегмент успел полностью сформироваться. Так чего же удивляться, что рынок услуг вокруг сегмента потребительского кредитования ещё только начинает создаваться. К примеру, в России до сих пор не существует единого бюро, в котором банки могли бы наводить справки о благонадёжности клиентов. То есть сами бюро уже есть, но далеко не все банки пользуются их услугами и соответственно подают туда информацию о своих клиентах.

Понятно, что в связи с этим варианты для мошенничества, даже в самых простых его формах – например, взять кредит и не отдавать его, – будут существовать ещё долгое время. Два года назад проблема казалась высосанной из пальца: ведь доля просроченных или невыплаченных кредитов у банков не превышала 1%. Кризис в банковском секторе, по опыту западных стран, может разразиться, когда доля задолженности по потребительским кредитам от всего их объёма превышает 10%. Бояться нечего? Как бы не так: по данным ЦБ, к концу 2007 года в России больше 3% кредитов были просроченными или непогашенными. Но эти данные – официальные, на основании той статистики, которую предоставляют сами кредитные учреждения.

По оценкам аналитиков Альфа-банка и «Тройки Диалог», на самом деле доля «плохих» кредитов на середину прошлого года уже достигла 5%. На активно растущем рынке банкам было выгодно скрывать свои потери, так как прибыль всё равно была выше. К примеру, в 2005–2006 годах ежегодный рост рынка потребкредитования превышал 50%. Сегодня же рынок постепенно начинает подтормаживать. «Пока ещё ситуацию нельзя назвать критической, даже несмотря на то, что у некоторых вполне крупных банков доля «плохих» кредитов уже вообще зашкалила за 10%», – говорит главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова.

По её словам, на сегодня «плохие» кредиты – это всё ещё не социальные, а мошеннические невыплаты. То есть проблема не в том, что у населения не хватает денег, чтобы выплатить кредиты, а в том, что банки ещё не до конца научились бороться с мошенниками. Тем не менее банки уже сегодня находятся перед выбором. Либо серьёзно ужесточать требования по кредитам и увеличивать количество возможных проверок, пытаясь на самом начальном этапе отличить мошенников. Либо продолжать наращивать долю на рынке потребительского и ипотечного кредитования за счёт простых правил и низких ставок. Позволить себе выбрать второе могут сегодня, в условиях мирового кризиса ликвидности, только крупнейшие банки.
«По нашим прогнозам, через какое-то время мелкие банки, у которых есть проблемы с заёмщиками, могут просто уйти с этого рынка», – полагает Орлова. 
А по-своему ускорить процесс отбора сильнейших могут кредитные брокеры.

Рынок услуг кредитных брокеров начал формироваться в России всего два года назад, в то время как в западных странах он существует уже десятки лет. Так, на Западе с участием кредитных брокеров осуществляется до 60% сделок в секторе потребительского кредитования и до 80–90% сделок в секторе ипотеки. В нашей стране, по оценкам экспертов, доля кредитных сделок, проходящих через брокеров, не превышает 2%. Впрочем, это говорит лишь о том, что рынку есть куда расти. «По нашим прогнозам, в этом году количество обращений к кредитным брокерам вырастет в два раза», – говорит директор по продажам Независимого бюро ипотечного кредитования (НБИК) Кристина Рзаева. 


В идеале кредитные брокеры – это юридические лица или компании, главная задача которых подобрать клиенту наилучшие условия кредита в банке, а заодно – банку клиентов. Кредитный брокер имеет договоры с разными банками, владеет полной информацией о требованиях того или иного банка и способен правильным образом представить заёмщика в банке, не искажая при этом информацию и не предоставляя ложных сведений. А ведь в большинстве случаев именно незнание требований банка и неправильно собранный пакет документов и являются причиной отказа.


«Зачастую заёмщики не считают нужным упомянуть сведения, которые на деле могли бы привести рассмотрение к положительному решению. Одна из самых распространённых ошибок потенциальных заёмщиков – скрытие информации о своих активах и расходах. Впрочем, отказ одного банка вовсе не трагедия. Скорее всего заёмщик попросту не подошёл под его требования, а другой банк он вполне бы устроил», – говорит Рзаева.

Тем более когда брокер приводит в банк клиентов, он фактически выполняет работу отдела продаж банка, за что получает специальные условия кредитования для своих клиентов.
«Льготные условия кредитования являются важной частью работы брокера. Клиент получает от сотрудничества с брокером не только экономию времени на сбор и подачу документов, но и значительную экономию денег. Наличие специальных программ с банками является неким гарантом качества брокера: чем больше специальных программ, тем больше банков доверяют данному брокеру», – пояснила директор по продажам НБИК.

По идее, получать кредит через брокера очень выгодно. Недаром услуги кредитных брокеров так популярны в западных странах. Ведь, для примера, в ипотечном кредитовании каждая четверть процентного пункта означает десятки тысяч долларов переплаты. И брокер должен найти тот банк, который не просто выдаст кредит клиенту, но заодно ещё и предложит скидки по процентам по займу.

Так, если сумма кредита составляет 150 тыс. долларов и кредит берётся на 15 лет, при работе с клиентом напрямую банк предложит около 11% годовых. При работе через кредитного брокера проценты по займу могут снизиться до 10% годовых. А это, в свою очередь, означает снижение ежемесячного платежа на 93 доллара и общее снижение суммы выплаты по кредиту на 16,7 тыс. долларов. При этом оплата услуг брокера будет значительно ниже этой суммы.

Большинство кредитных брокеров предпочитают фиксированные ставки за услуги. И если ставка составляет, к примеру, 1% суммы кредита, то за кредит в 150 тыс. долларов клиенту придётся отдать брокеру всего 1,5 тыс. долларов. Значительно меньше той суммы, которую он заплатил бы банку по процентам.

Вопросы в следующем: с каким количеством различных банков брокер имеет соглашения и насколько он заинтересован в наилучших условиях для своего клиента? Пусть в России в отличие от западных стран услуги брокера оплачивает клиент, но льготные условия для брокера предполагают, что банки тоже оплачивают брокеру его работу. В итоге 
брокеру порой выгоднее не тот банк, который наилучшим образом отвечает запросам клиента, а тот, который больше заплатит за нового покупателя. Об этом свидетельствует тот факт, что брокеры очень часто подают документы клиента далеко не во все банки, с которыми сотрудничают. Но поймать на этом брокера достаточно сложно. Ведь клиент доверяет 
ему поиск наилучшего варианта, и в результате на вопрос, почему документы дошли далеко не во все банки, посредник всегда может сослаться на то, что ему знакомы особые правила в этих банках и что документов клиента не хватит, чтобы удовлетворить требования кредитной организации.

Следующая страница (2/2) Следующая страница



ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ
новостей бизнеса и экономики,
выходящую совместно с бизнес
предложениями России и стран
ближнего и дальнего зарубежья.

Новые бизнес предложения

Новые бизнес предложения
Помощь в получении кредита просм: 11373 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Оренбург
Сумма:
700000
Оказываем помощь в оформлении и получении микрозаймов и кредитов для физических лиц, у котор...

Продам угольное месторождение просм: 423 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Новокузнецк
Сумма:
250000000
Разведанные запасы угля составляют 39 млн. тонн угля марок Т и А.Категории разведанности - B...

Ищу партнера в IT просм: 427 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Красноярск
Сумма:
5000000
ООО с инфрастуктурой ВОЛС. Техобслуживание ремонт ПК, оргтехники. Специалисты в наличии. Cво...

Оборудование. Найдем клиентов за % просм: 8890 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Волгоград
Сумма:
1
Мы занимаемся продвижением продукции наших партнёров по России и СНГ.
Мы берём проц...

Оптовые поставки венков просм: 360 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Владимир
Сумма:
0
Мы производители венков различной сложности. Качество очень хорошее, долговечны. Предлагаем ...

Кредиты действующему бизнесу просм: 10611 
Кредиты действующему бизнесуСтрана:
Россия
Город:
Москва
Сумма:
0
Профессионалы банковского рынка Москвы оказывают услуги получения кредитования действующему ...

Реконструкция производства картофеля просм: 10550 
Реконструкция производства картофеляСтрана:
Россия
Город:
Магадан
Сумма:
7000000
Местоположение бизнеса – РФ, Магаданская область.
Основные направления проектируемой ...

Кредит для инвестиционных сельхозпроектов просм: 200 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Кредит от одного до семи миллиардов рублей для инвестирования в сельхозпредприятия. Процентн...

Деньги на инвестиционные проекты просм: 267 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Деньги на инвестиционные проекты, модернизацию производства: от 5 млн.евро. до 1 млрд.евро. ...

Продается Автомойка (ППА на 5 лет) просм: 121 
Продается Автомойка (ППА на 5 лет)Страна:
Россия
Город:
Санкт-Петербург
Сумма:
1000000
Место нахождения: Санкт-Петербург, м.Лесная

Автомойка на 2 поста. Работает 24...

Все предложения RSS
Добавить новое
Подписка на новые
.

Copyright © 2005-2012 Банк бизнес-предложений bizbank.ru
При использовании материалов сайта, ссылка на www.bizbank.ru обязательна.
Любое частичное или полное, а также коммерческое использование материалов Банка бизнес-предложений
без согласования с владельцем сайта bizbank.ru запрещено.