Логин or Регистр

Rambler\'s Top100 Кредиты Инв.проекты Венчур Представители Посредники Изобретения Партнеры Ссылки Форум Глоссарий Новости .

 ИДЕИ БИЗНЕСА  БИЗНЕС-КРЕДИТЫ  ГОТОВЫЙ БИЗНЕС  РЕКЛАМА  РАЗМЕСТИТЬ СТАТЬЮ

Банк бизнес-предложений


 

Лучшие бизнес предложения

   Кредиты малому и
  среднему бизнесу.
  Помощь в поиске
  залога (недвижимость)


Лучшие бизнес предложения
Наш опрос
Вам нравится вести бизнес в России?

Да, я всем доволен
Да, но нужны реформы
Нет, но нет выбора
Нет, я свернул бизнес
Не знаю
Я - наемный работник



Результаты
Другие опросы

Ответов: 25096
Комментариев: 7
Счетчики, рейтинги
Rambler's Top100

Яндекс цитирования

Самые популярные запросы
бизнес-план   готовый бизнес   интернет-трейдинг   как заработать   ипотека   инвестиции в недвижимость   прямые инвестиции   венчур   фондовый рынок   свой бизнес  недвижимость  
Последние бизнес-планы
  Бизнес план «Развитие мясного и племенного коневодства» - 850.00 руб - покупок: 71 
  Бизнес план «Организация предприятия по разведению кр. рогатого скота мясомолочного направления» - 850.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству строительных материалов» - 600.00 руб - покупок: 28
  Бизнес-план инвестиционного проекта «Строительство коттеджного поселка» - 1500.00 руб - покупок: 39 
  Бизнес-план «Организация современного хозяйства по выращиванию овощей в открытом грунте» - 750.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Организация производства фанеры» - 750.00 руб - покупок: 32 
  Бизнес-план «Разведение крупного рогатого скота» - 750.00 руб - покупок: 156 
  Бизнес-план «Создание деревоперерабатывающего комбината» - 700.00 руб - покупок: 163 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству клееного мебельного щита» - 600.00 руб - покупок: 144 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству пиломатериалов» - 750.00 руб - покупок: 34 
Все по дате поступления
Дело за малым

Дмитрий Кравченко, 26.11.07

Кредитование частных предпринимателей является одной из наиболее рискованных банковских услуг, но вместе с тем перспективной для средних и малых региональных банков

Совокупный объем выданных кредитов частным предпринимателям банковскими организациями Поволжья составил на июль 2007 года около 37 млрд рублей. По сравнению с прошлогодними показателями кредитный портфель увеличился незначительно (на 18%). Для сравнения: объем выданных банковских кредитов для всех категорий бизнеса за аналогичный период вырос почти на 55%, потребкредитов - примерно на 60%. В совокупном объеме выданных бизнес-кредитов доля "индивидуалов" составила на прошедший июль порядка 6%, что ниже прошлогоднего показателя (8%). Данный сегмент активнее развивают региональные банки, кредитный портфель которых прибавил за год 46%. Доля кредитов предпринимателей без образования юридического лица (ПБОЮЛ) у банков-резидентов в июле 2007 года не претерпела изменений по сравнению с июлем 2006 года и уверенно держалась на отметке в 5%.

"Малыши" активнее

"Регионалы" развивают сегмент кредитования ПБОЮЛ, увеличивая свою долю в этой нише банковских услуг. Так, если в июле 2006 года доля участия резидентов тут составляла 29-30%, то уже к июлю нынешнего года этот показатель вырос почти на 8%.

Доля кредитов, выданных "частникам" банковскими структурами Поволжского макрорегиона, варьируется. Крупные банки менее заинтересованы в кредитовании индивидуальных предпринимателей: так, доля выданных кредитов ПБОЮЛ в крупных региональных банках в большинстве своем не превышает 1-3% от совокупного объема предоставленных бизнес-кредитов (см. рейтинг банков Поволжья, " Эксперт Волга " ь38 от 15 октября 2007) Однако в некоторых крупных организациях этот показатель куда значительнее: например, в банке "Экспресс-Волга" (Саратов) - 26%, в нижегородском "НБД-Банке" - 32%. Гораздо больше заинтересованы в индивидуальных предпринимателях средние и малые банки. В Ярославской области доля кредитов ПБОЮЛ, выданных Ярославским земельным банком и "Кредпромбанком", составила примерно 46-47%, в Костроме "Костромаселькомбанк" добился показателя почти в 45%. Однако больше всех в предоставлении денег в долг индивидуальным предпринимателям оказались заинтересованы "Аксонбанк" (Кострома) - примерно 86%, и "Форус-банк" (Нижний Новгород) - около 93%.

Долг платежом страшен

Уровень ответственности индивидуального предпринимателя гораздо выше, чем у юридического лица: в случае неисполнения своих обязательств "частник" отвечает всем своим имуществом, за исключением закрепленного нормами ГПК РФ, а юридическое лицо - только имуществом, находящимся на балансе. Поэтому и банк, и частный предприниматель стараются наиболее объективно оценить свои риски и возможности. Банки проводят предварительную проверку заемщика. Кроме того, после выдачи кредита регулярно контролируется обеспечение заемщика, в том числе с выездом сотрудников банка на место ведения бизнеса. По мнению Николая Васильева, советника управляющего самарским филиалом "ММБ-Банка" по экономическим вопросам, "заемщиков среди малых предприятий гораздо меньше, чем физических лиц, поэтому осуществлять мониторинг просроченных платежей тут намного проще".

Общая доля просрочки по кредитам для ПБОЮЛ не превышает 2% от всего объема выданных "частникам" сумм, что в целом идентично прошлогоднему показателю. Региональный анализ позволил выявить субъекты, доля кредитной просрочки которых значительна: в Кировской области она составила в среднем 7%, в Костромской и Самарской области - примерно 6%. Примечательно, что в Республике Татарстан - регионе с развитой банковской системой - этот показатель не превышает 1%.

Двери открыты

Условия кредитования индивидуальных предпринимателей, согласно банковским программам по этому виду услуг, почти ничем не отличаются от таковых для предприятий малого бизнеса, созданных в форме юридического лица. Банки, давно работающие в сегменте кредитования МСБ, одинаково заинтересованы как в предприятиях - юридических лицах, так и в частных предпринимателях. Дмитрий Федюнин, начальник кредитного управления "НБД-Банка", подтверждает, что их организация не разделяет малые предприятия и индивидуальных предпринимателей и предъявляет к ним практически одинаковые требования. "Самое главное, на что мы обращаем внимание - это бизнес компании. Для нас важнее всего два показателя: реальный размер капитала и размер прибыли, которую получает предприятие. Капитал - это, как правило, та сумма, в размере которой банк готов кредитовать. Прибыль, полученная в течение месяца - сумма, которую компания сможет отдавать на погашение долгосрочных кредитов", - поясняет он.

Для некоторых банков данный сегмент кредитования является новым. Людмила Гончарова, заместитель председателя правления банка "Возрождение" (Москва), сообщает, что с "микробизнесом" (в том числе с индивидуальными предпринимателями) здесь начнут работать только в 2008 году.

Осторожность, которая присуща некоторым организациям при кредитовании ПБОЮЛ, вполне понятна: "частники", как правило, не имеют возможности предоставить банку ликвидный залог под кредит. У многих отсутствует кредитная история, что не дает финансистам возможности правильно оценить их надежность. Труднопрогнозируемыми являются также риски, связанные с прекращением деятельности предпринимателя, личными долгами, и ряд других. Пока работа по кредитованию ПБОЮЛ является для банка новой, механизмы объективной оценки рисков еще несовершенны. Это серьезно замедляет принятие банком решения о выдаче кредита: от двух-трех недель до нескольких месяцев. Однако нельзя сказать, что с частниками кредиторы работать не хотят. В условиях, когда рынок кредитования крупного и отчасти среднего бизнеса поделен между столичными и крупными региональными операторами, для мелких и средних банковских структур ПБОЮЛ - та ниша, которую еще можно занять. А значит, она привлекательна. 

-----------------------

Главное -- ставки и сроки

В процессе своего развития практически любая организация малого бизнеса сталкивается с дефицитом финансовых средств, но не каждая находит возможность решить эту проблему. О своем опыте заимствований АЦ "Эксперт Волга" рассказал заместитель директора ООО "Компания Спутник" Алексей Кондратьев

- Существует ли у малого бизнеса реальная альтернатива банковскому кредитованию?

- У крупных компаний альтернатив, разумеется, гораздо больше. Это может быть и эмиссия ценных бумаг, и различные лизинговые операции. У представителей малого бизнеса выбор вариантов невелик: либо банковский кредит, либо кредитование на основе государственных программ. Можно, конечно, предположить возможность создания каких-либо кредитных объединений кооперативного типа - некого аналога межбанковского кредитования, но уровень организации малого бизнеса пока еще слаб для того, чтобы эта практика приобрела более-менее крупные масштабы.

- По каким критериям вы выбираете кредитное учреждение и какие банки предлагают наилучшие условия - столичные или местные?

- Конечно, основными критериями выступают процентные ставки и сроки. Немаловажной является и сама процедура получения кредита. Программы кредитования малого бизнеса предлагают многие банки. Столичные, например, привлекают нас низкими процентными ставками, однако у них слишком высокие требования к заемщику. Считаю, местные банки предлагают более интересные варианты денежных ссуд, что связано с их большей мобильностью, но минус есть - процентная ставка выше.

- С какими проблемами вам приходится сталкиваться при кредитовании в банке?

- В первую очередь, это высокая стоимость заимствования. Еще одна трудность - подбор всех документов, которые требует банк. Часто требуется полное обеспечение по кредитному договору. Этот вопрос может быть решен поручительством специально созданных фондов, но за свою гарантию они требуют плату, а чтобы принять решение, нужно время. Очень важным является наличие положительной кредитной истории, а если ее нет, то получить кредит на хороших условиях маловероятно. Дело еще и в том, что работа с малым бизнесом банкам не особенно интересна: ссуды здесь сравнительно небольшие, что снижает рентабельность кредитного учреждения.

- Какие преимущества получают индивидуальные предприниматели, оформившиеся в юридическое лицо?

- Предприятия в форме ООО по сравнению с ПБОЮЛ получают возможность привлекать больше заемных средств, да и выглядят они в глазах банка более солидно. Хотя предприниматели являются более гарантированными заемщиками, нежели юрлица, ответственность которых ограничена уставным капиталом.

Интервью взял Дмитрий Кравченко




ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ
новостей бизнеса и экономики,
выходящую совместно с бизнес
предложениями России и стран
ближнего и дальнего зарубежья.

Источник: Журнал «Эксперт»

Copyright © Банк бизнес предложений. Все права защищены

Опубликовано: 2007-11-28 (1864 Прочтено)

[ Вернуться назад ]
Новые бизнес предложения

Новые бизнес предложения
Помощь в получении кредита просм: 11387 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Оренбург
Сумма:
700000
Оказываем помощь в оформлении и получении микрозаймов и кредитов для физических лиц, у котор...

Продам угольное месторождение просм: 423 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Новокузнецк
Сумма:
250000000
Разведанные запасы угля составляют 39 млн. тонн угля марок Т и А.Категории разведанности - B...

Ищу партнера в IT просм: 427 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Красноярск
Сумма:
5000000
ООО с инфрастуктурой ВОЛС. Техобслуживание ремонт ПК, оргтехники. Специалисты в наличии. Cво...

Оборудование. Найдем клиентов за % просм: 8903 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Волгоград
Сумма:
1
Мы занимаемся продвижением продукции наших партнёров по России и СНГ.
Мы берём проц...

Оптовые поставки венков просм: 360 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Владимир
Сумма:
0
Мы производители венков различной сложности. Качество очень хорошее, долговечны. Предлагаем ...

Кредиты действующему бизнесу просм: 10623 
Кредиты действующему бизнесуСтрана:
Россия
Город:
Москва
Сумма:
0
Профессионалы банковского рынка Москвы оказывают услуги получения кредитования действующему ...

Реконструкция производства картофеля просм: 10560 
Реконструкция производства картофеляСтрана:
Россия
Город:
Магадан
Сумма:
7000000
Местоположение бизнеса – РФ, Магаданская область.
Основные направления проектируемой ...

Кредит для инвестиционных сельхозпроектов просм: 200 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Кредит от одного до семи миллиардов рублей для инвестирования в сельхозпредприятия. Процентн...

Деньги на инвестиционные проекты просм: 267 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Деньги на инвестиционные проекты, модернизацию производства: от 5 млн.евро. до 1 млрд.евро. ...

Продается Автомойка (ППА на 5 лет) просм: 121 
Продается Автомойка (ППА на 5 лет)Страна:
Россия
Город:
Санкт-Петербург
Сумма:
1000000
Место нахождения: Санкт-Петербург, м.Лесная

Автомойка на 2 поста. Работает 24...

Все предложения RSS
Добавить новое
Подписка на новые
.

Copyright © 2005-2012 Банк бизнес-предложений bizbank.ru
При использовании материалов сайта, ссылка на www.bizbank.ru обязательна.
Любое частичное или полное, а также коммерческое использование материалов Банка бизнес-предложений
без согласования с владельцем сайта bizbank.ru запрещено.