Логин or Регистр

Rambler\'s Top100 Кредиты Инв.проекты Венчур Представители Посредники Изобретения Партнеры Ссылки Форум Глоссарий Новости .

 ИДЕИ БИЗНЕСА  БИЗНЕС-КРЕДИТЫ  ГОТОВЫЙ БИЗНЕС  РЕКЛАМА  РАЗМЕСТИТЬ СТАТЬЮ

Банк бизнес-предложений


 

Лучшие бизнес предложения

   Кредиты малому и
  среднему бизнесу.
  Помощь в поиске
  залога (недвижимость)


Лучшие бизнес предложения
Наш опрос
Вам нравится вести бизнес в России?

Да, я всем доволен
Да, но нужны реформы
Нет, но нет выбора
Нет, я свернул бизнес
Не знаю
Я - наемный работник



Результаты
Другие опросы

Ответов: 25095
Комментариев: 7
Счетчики, рейтинги
Rambler's Top100

Яндекс цитирования

Самые популярные запросы
бизнес-план   готовый бизнес   интернет-трейдинг   как заработать   ипотека   инвестиции в недвижимость   прямые инвестиции   венчур   фондовый рынок   свой бизнес  недвижимость  
Последние бизнес-планы
  Бизнес план «Развитие мясного и племенного коневодства» - 850.00 руб - покупок: 71 
  Бизнес план «Организация предприятия по разведению кр. рогатого скота мясомолочного направления» - 850.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству строительных материалов» - 600.00 руб - покупок: 28
  Бизнес-план инвестиционного проекта «Строительство коттеджного поселка» - 1500.00 руб - покупок: 39 
  Бизнес-план «Организация современного хозяйства по выращиванию овощей в открытом грунте» - 750.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Организация производства фанеры» - 750.00 руб - покупок: 32 
  Бизнес-план «Разведение крупного рогатого скота» - 750.00 руб - покупок: 156 
  Бизнес-план «Создание деревоперерабатывающего комбината» - 700.00 руб - покупок: 163 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству клееного мебельного щита» - 600.00 руб - покупок: 144 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству пиломатериалов» - 750.00 руб - покупок: 34 
Все по дате поступления
Кредит на аферу

Феликс Погорелов, 22.10.07

На банковском рынке появились новые схемы мошенничества.
По данным управления по борьбе с экономическими преступлениями (УБЭП) ГУВД Санкт-Петербурга и Ленинградской области, одной из острых проблем является невозврат кредитов, что наиболее часто происходит с потребительскими кредитами на покупку бытовой и оргтехники, а также с автокредитами.

Сейчас, по оценке экспертов, активно растет сектор потребительского кредитования. Как считает генеральный директор аналитической компании Advansed Research Светлана Пальянова, его ежегодный прирост составляет более 10%. Не удивительно, что активность кредитных учреждений, стремящихся увеличить свое присутствие в данной сфере банковской деятельности, не проходит мимо внимания преступников. Эти преступления носят сезонный характер: наиболее активно преступники действуют весной и осенью.

       Существуют различные схемы действия мошенников. Например, аферисты находят человека, паспорт которого будет использоваться для привлечения кредита. Как правило, это может быть бомж, алкоголик или человек, состоящий на учете в психоневрологическом диспансере. После оформления кредита, который зачастую берется на технику стоимостью $1-2 тыс., владельцу паспорта платят мизерную сумму, а остальное получают мошенники.

       Есть свои схемы и при автокредитовании. Например, весной 2006 года милиционеры совместно со службой безопасности одного из банков пресекли деятельность группы, специализировавшейся на получении автокредитов. По словам оперативников третьего отдела оперативно-разыскной части *3 УБЭПа, мошенники использовали подставных лиц, которых находили по объявлениям "Окажем помощь в получении кредита" в газетах. В ходе оперативно-разыскных мероприятий стражи порядка вышли на нескольких человек, которых заподозрили в мошеннических намерениях, а через них вышли на след посредницы, через которую велась вся работа. И уже через нее была обнаружена организатор этой аферы. Главное следственное управление (ГСУ) ГУВД возбудило уголовное дело по статье 159 УК РФ ("Мошенничество"). В ходе следствия выяснилась схема работы преступников. Банк, отправляя деньги в автосалон, получал в залог паспорт технического средства (ПТС), а заемщик -- машину. Выйдя из салона, человек выписывал доверенность на автомобиль и передавал его мошенникам, получая при этом определенную сумму. Затем преступники, используя уже другого подставного человека, получали в МРЭО дубликат ПТС, с которым новая машина и продавалась. Всего, по предварительной информации, в деле насчитывается 10 подобных случаев, размер ущерба по каждому колеблется от $10 тыс. до $60 тыс.

       Однако проблема невозврата кредитов касается не только физических лиц. Большой процент невозврата и по кредитам, выданным юрлицам, где суммы заемных средств гораздо выше. Юридические лица просят в основном от 3 млн рублей, и верхней планки нет. Например, строительные компании могут запрашивать до $50 млн. Здесь схема сводится к тому, что кредиты получаются по подложным банковским балансам под несуществующие активы. Ведь сегодня зарегистрировать юридическое лицо или купить готовое с номинальным директором не представляет проблемы.

       Есть несколько вариантов развития событий после получения кредита. Либо фирма имитирует хозяйственную деятельность, во время которой терпит серьезные убытки, в итоге объявляя себя банкротом. Либо деньги перегоняются через ряд других фирм-"однодневок", а след исчезнувших средств найти крайне сложно или вообще невозможно.

       Ситуацию осложняет тот факт, что подобные преступления, как показывает практика, вскрываются слишком поздно: при смене менеджмента банка, при ревизии. Время уже упущено, преступники успели замести свои следы. К тому же сами банки не слишком охотно идут на предоставление информации. Делают они это только в том случае, если у них есть свой интерес -- к примеру, поймать преступников. В этом случае их позицию можно понять, ведь для кредитного учреждения важна репутация, а любой скандал отразится на ней негативно.

       Между тем, по мнению милиционеров, банки нередко сами провоцируют мошенников: недостаточно тщательно проверяют личность заемщика или предоставляемые документы и наличие имущества, отдаваемого в залог банку. "Не стоит исключать и такое обстоятельство, как помощь в осуществлении преступления кем-то из сотрудников банка. За "откат" они могут пролоббировать выдачу кредита конкретному человеку или фирме. Но доказать наличие сговора непросто", -- говорят сотрудники правоохранительных органов.

       Тем временем преступники начинают активно использовать высокие технологии. Очень часто в милицию обращаются люди, решившие самостоятельно играть на бирже Forex через Интернет. Доверчивостью населения пользуются мошенники. "Некоторые рекламные объявления говорят о том, что стать брокером очень просто, и обещают большие прибыли. Население покупается на них, а выигрывает в лучшем случае каждый сотый игрок", -- считают стражи порядка. Здесь действует следующая схема. Человек обращается по телефонам, указанным в объявлении, к финансовому брокеру и заключает с ним договор. В фирме называют счет, на который клиенту необходимо положить оговоренную сумму, затем выдают все необходимые данные для выхода через Интернет на биржу Forex. На самом же деле клиент играет на собственном сервере мошенников, которые при помощи специальной программы имитируют Forex. К тому моменту, когда человек поймет, что его обманули, деньги уже уйдут в карман преступников.

       В 2006 году ГСУ возбудило уголовное дело: в милицию поступило около 500 заявлений от граждан, которые были вовлечены в подобную аферу. Как удалось установить следствию, деньги направлялись в прибалтийские банки, а потом в офшорные зоны, и далее их след терялся. "Мы идем вслед за мошенниками. Сначала они создают свои схемы, а потом мы их ловим. Работать непросто: не хватает специалистов по IT. К тому же техническое оснащение преступников на порядки выше, чем наше", -- говорит начальник третьего отдела ОРЧ *9 Юрий Кайда.

       Прогнозировать состояние преступности в банковской сфере достаточно сложно. Тем не менее правоохранители не считают, что в будущем нас ожидает резкое уменьшение числа мошенничеств. Аналитики рынка полагают, что на ситуацию будут влиять как минимум два фактора. "Прогноз, конечно, скорее негативный: следует ожидать роста. Платежеспособное население уже охвачено банками, теперь очередь за не слишком состоятельными гражданами", -- отметила госпожа Пальянова. И в этом случае риск невозврата кредитов возрастает.




ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ
новостей бизнеса и экономики,
выходящую совместно с бизнес
предложениями России и стран
ближнего и дальнего зарубежья.

Источник: Газета «Коммерсантъ»

Copyright © Банк бизнес предложений. Все права защищены

Опубликовано: 2007-10-23 (1947 Прочтено)

[ Вернуться назад ]
Новые бизнес предложения

Новые бизнес предложения
Помощь в получении кредита просм: 11376 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Оренбург
Сумма:
700000
Оказываем помощь в оформлении и получении микрозаймов и кредитов для физических лиц, у котор...

Продам угольное месторождение просм: 423 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Новокузнецк
Сумма:
250000000
Разведанные запасы угля составляют 39 млн. тонн угля марок Т и А.Категории разведанности - B...

Ищу партнера в IT просм: 427 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Красноярск
Сумма:
5000000
ООО с инфрастуктурой ВОЛС. Техобслуживание ремонт ПК, оргтехники. Специалисты в наличии. Cво...

Оборудование. Найдем клиентов за % просм: 8890 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Волгоград
Сумма:
1
Мы занимаемся продвижением продукции наших партнёров по России и СНГ.
Мы берём проц...

Оптовые поставки венков просм: 360 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Владимир
Сумма:
0
Мы производители венков различной сложности. Качество очень хорошее, долговечны. Предлагаем ...

Кредиты действующему бизнесу просм: 10612 
Кредиты действующему бизнесуСтрана:
Россия
Город:
Москва
Сумма:
0
Профессионалы банковского рынка Москвы оказывают услуги получения кредитования действующему ...

Реконструкция производства картофеля просм: 10550 
Реконструкция производства картофеляСтрана:
Россия
Город:
Магадан
Сумма:
7000000
Местоположение бизнеса – РФ, Магаданская область.
Основные направления проектируемой ...

Кредит для инвестиционных сельхозпроектов просм: 200 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Кредит от одного до семи миллиардов рублей для инвестирования в сельхозпредприятия. Процентн...

Деньги на инвестиционные проекты просм: 267 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Деньги на инвестиционные проекты, модернизацию производства: от 5 млн.евро. до 1 млрд.евро. ...

Продается Автомойка (ППА на 5 лет) просм: 121 
Продается Автомойка (ППА на 5 лет)Страна:
Россия
Город:
Санкт-Петербург
Сумма:
1000000
Место нахождения: Санкт-Петербург, м.Лесная

Автомойка на 2 поста. Работает 24...

Все предложения RSS
Добавить новое
Подписка на новые
.

Copyright © 2005-2012 Банк бизнес-предложений bizbank.ru
При использовании материалов сайта, ссылка на www.bizbank.ru обязательна.
Любое частичное или полное, а также коммерческое использование материалов Банка бизнес-предложений
без согласования с владельцем сайта bizbank.ru запрещено.