Логин or Регистр

Rambler\'s Top100 Кредиты Инв.проекты Венчур Представители Посредники Изобретения Партнеры Ссылки Форум Глоссарий Новости .

 ИДЕИ БИЗНЕСА  БИЗНЕС-КРЕДИТЫ  ГОТОВЫЙ БИЗНЕС  РЕКЛАМА  РАЗМЕСТИТЬ СТАТЬЮ

Банк бизнес-предложений


 

Лучшие бизнес предложения

   Кредиты малому и
  среднему бизнесу.
  Помощь в поиске
  залога (недвижимость)


Лучшие бизнес предложения
Наш опрос
Вам нравится вести бизнес в России?

Да, я всем доволен
Да, но нужны реформы
Нет, но нет выбора
Нет, я свернул бизнес
Не знаю
Я - наемный работник



Результаты
Другие опросы

Ответов: 25096
Комментариев: 7
Счетчики, рейтинги
Rambler's Top100

Яндекс цитирования

Самые популярные запросы
бизнес-план   готовый бизнес   интернет-трейдинг   как заработать   ипотека   инвестиции в недвижимость   прямые инвестиции   венчур   фондовый рынок   свой бизнес  недвижимость  
Последние бизнес-планы
  Бизнес план «Развитие мясного и племенного коневодства» - 850.00 руб - покупок: 71 
  Бизнес план «Организация предприятия по разведению кр. рогатого скота мясомолочного направления» - 850.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству строительных материалов» - 600.00 руб - покупок: 28
  Бизнес-план инвестиционного проекта «Строительство коттеджного поселка» - 1500.00 руб - покупок: 39 
  Бизнес-план «Организация современного хозяйства по выращиванию овощей в открытом грунте» - 750.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Организация производства фанеры» - 750.00 руб - покупок: 32 
  Бизнес-план «Разведение крупного рогатого скота» - 750.00 руб - покупок: 156 
  Бизнес-план «Создание деревоперерабатывающего комбината» - 700.00 руб - покупок: 163 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству клееного мебельного щита» - 600.00 руб - покупок: 144 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству пиломатериалов» - 750.00 руб - покупок: 34 
Все по дате поступления
Кредитная головоломка

Владимир Гурвич, 09.07.07

В условиях всероссийского кредитного бума банки удовлетворяют не более 15% объема от потребностей в кредитных ресурсах малого бизнеса. Согласно социологическим опросам, только 16% предпринимателей пользуются банковскими кредитами, хотя потребность в этом есть у более чем половины бизнесменов. Большинство займов малым предприятиям - это займы частных лиц, то есть ростовщиков. И только четверть кредитов предоставляется банками. Еще четверть - фирмами-партнерами. Существенное упрощение процедуры выдачи кредитов облегчит жизнь малому бизнесу, а банкам будет легче наращивать статистическую базу.

Есть основание предполагать, что три четверти малых предпринимателей кредитуются как физлица. Хотя точных данных на этот счет нет, а ЦБ такой статистики не ведет. Однако вряд ли такое кредитование может кардинально решить проблему инвестиций для развития малого бизнеса. Малых предпринимателей смущают высокие процентные ставки, которые в 1,5 раза выше, чем ссуды обычным юридическим лицам. Как правило, у них возникают проблемы с предоставлением ликвидных залогов. У многих нет полного комплекта финансовых документов. Слишком короткие сроки кредитования тоже мало кого устраивают.

Факторы риска

Но нередко малый предприниматель не идет в банк даже тогда, когда у него есть шансы уйти из него с деньгами. Сегодня у российских банков нет имиджа той структуры, куда хочется обратиться за кредитами. А иногда бизнесмены просто боятся обращаться в кредитные организации. У них есть вполне ликвидные залоги, но они опасаются предоставлять их банкам.

Оценка финансового состояния предприятия, надежность обеспечения кредита, кредитная история заемщика - все это влияет на выдачу кредитов. Но главная проблема связана с высокими рисками по таким кредитам. До 80% предпринимателей не ведут официальной финансовой отчетности, а значит, не показывают всю выручку. Высокая процентная ставка в этой ситуации - плата за риск и за повышенную трудоемкость кредитной работы банка.

Многие банки выдвигают условие, чтобы предприниматель частично участвовал своими средствами в том проекте, на осуществление которого он просит кредит. В этом случае надежность кредитной операции повышается. Сегодня половина кредитных организаций просит бизнесмена поучаствовать в ней собственными деньгами в объеме до 22% от общей суммы. А 15% банков требует, чтобы это участие было равно половине от общей суммы.

Препятствия, мешающие банкам активнее кредитовать малый бизнес, носят системный характер. Банки не кредитуют малый бизнес из-за недостоверности финансовой отчетности. Малым же предприятиям часто не по карману содержать специалиста для этих нужд. И банки могли бы им посодействовать, организуя, к примеру, коллективные центры малого бизнеса, где оказывались бы дешевые бухгалтерские услуги. Банки бы помогали не только своим партнерам, но и самим себе, снижая свои риски.

Одно из препятствий на пути работы банков с малым бизнесом - это инструкция ЦБ 254 п, которая автоматически заносит кредиты малому бизнесу в разряд ненадежных. И как следствие - банки вынуждены резервировать средства в размере от 20 до 100%. Сейчас ЦБ готов идти на некоторые уступки в этом вопросе.

В частности, учитывать гарантии субъектов Федерации для перевода кредитов в более высокие группы качества. Помимо этого ЦБ соглашается отменить требование по обязательному страхованию предмета залога. А также, возможно, будет разрешено кредитовать малых предпринимателей в размере до 300 тыс. руб. без открытия расчетного счета, то есть из кассы банка.

Вот новый поворот

И все же медленно, но банки поворачиваются в сторону кредитования малого бизнеса. А для многих региональных банков это основное направление деятельности, от 40 до 90% кредитных портфелей приходится на этот сектор экономики.

В немалой степени рост объемов кредитования малого бизнеса зависит как от внедрения банками новых стандартизированных технологий, так и от появления новых кредитных линий. Как известно, кредитование малого бизнеса для банка сопряжено с большими операционными издержками. Снижать их можно с помощью стандартизации кредитных продуктов. С помощью Всемирного банка разработана методика учета и оценки эффективности бизнеса.

Многие российские банки разрабатывают собственные пути. Например, экспресс-кредитование. Но чтобы внедрить систему экспресс-кредитования, нужно пройти длинный путь, говорит Артем Хенкин, заместитель руководителя департамента кредитования малого бизнеса Пробизнесбанка. Во-первых, необходимо осуществить стандартизацию продуктового ряда. То есть сделать два-три стандартных продукта, которые охватят 80% потребностей всех заемщиков. Во-вторых, следует делегировать принятие кредитных решений на самый низкий уровень. В-третьих, внедрение системы автоматизации подготовки договоров. Без этого экспресс-кредитование не может функционировать.

Выгодно или не выгодно кредитовать малый бизнес, будет во многом зависеть от емкости этого рынка. Если общий объем всех кредитов равен примерно 4 трлн. руб., а на долю крупных заемщиков приходится 70-80% рынка, то доля среднего и малого бизнеса составляет 0,8-1,2 трлн. руб. По экспертным оценкам, соотношение доли среднего и малого бизнеса - 65 к 35%. Отсюда кредитоемкость этого сектора - 420 млрд. руб. Этот сегмент значительно менее выгодный по сравнению с потребительским кредитованием, которое уже превысило 1 трлн руб.

В ближайшее время такого бума, какой наблюдается сейчас в секторе потребительского кредитования, на рынке кредитования малого бизнеса ожидать не приходится.




ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ
новостей бизнеса и экономики,
выходящую совместно с бизнес
предложениями России и стран
ближнего и дальнего зарубежья.

Источник: Газета «Московский комсомолец»

Copyright © Банк бизнес предложений. Все права защищены

Опубликовано: 2007-07-11 (1927 Прочтено)

[ Вернуться назад ]
Новые бизнес предложения

Новые бизнес предложения
Помощь в получении кредита просм: 11387 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Оренбург
Сумма:
700000
Оказываем помощь в оформлении и получении микрозаймов и кредитов для физических лиц, у котор...

Продам угольное месторождение просм: 423 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Новокузнецк
Сумма:
250000000
Разведанные запасы угля составляют 39 млн. тонн угля марок Т и А.Категории разведанности - B...

Ищу партнера в IT просм: 427 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Красноярск
Сумма:
5000000
ООО с инфрастуктурой ВОЛС. Техобслуживание ремонт ПК, оргтехники. Специалисты в наличии. Cво...

Оборудование. Найдем клиентов за % просм: 8903 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Волгоград
Сумма:
1
Мы занимаемся продвижением продукции наших партнёров по России и СНГ.
Мы берём проц...

Оптовые поставки венков просм: 360 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Владимир
Сумма:
0
Мы производители венков различной сложности. Качество очень хорошее, долговечны. Предлагаем ...

Кредиты действующему бизнесу просм: 10623 
Кредиты действующему бизнесуСтрана:
Россия
Город:
Москва
Сумма:
0
Профессионалы банковского рынка Москвы оказывают услуги получения кредитования действующему ...

Реконструкция производства картофеля просм: 10560 
Реконструкция производства картофеляСтрана:
Россия
Город:
Магадан
Сумма:
7000000
Местоположение бизнеса – РФ, Магаданская область.
Основные направления проектируемой ...

Кредит для инвестиционных сельхозпроектов просм: 200 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Кредит от одного до семи миллиардов рублей для инвестирования в сельхозпредприятия. Процентн...

Деньги на инвестиционные проекты просм: 267 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Деньги на инвестиционные проекты, модернизацию производства: от 5 млн.евро. до 1 млрд.евро. ...

Продается Автомойка (ППА на 5 лет) просм: 121 
Продается Автомойка (ППА на 5 лет)Страна:
Россия
Город:
Санкт-Петербург
Сумма:
1000000
Место нахождения: Санкт-Петербург, м.Лесная

Автомойка на 2 поста. Работает 24...

Все предложения RSS
Добавить новое
Подписка на новые
.

Copyright © 2005-2012 Банк бизнес-предложений bizbank.ru
При использовании материалов сайта, ссылка на www.bizbank.ru обязательна.
Любое частичное или полное, а также коммерческое использование материалов Банка бизнес-предложений
без согласования с владельцем сайта bizbank.ru запрещено.