Страница: 2/2
В результате полученную почти даром
машину перепродают в одну из стран СНГ, а
банку приходится разбираться с не
понимающим, «как же так получилось»,
персонажем.
Часто в качестве подсадных уток выступают
деревенские жители, нуждающиеся в
заработке. «Иногда в города привозят целые
автобусы людей из областей, которые за
вознаграждение оформляют на себя кредит и
отдают машину мошенникам», — рассказывает
Сергей Силантьев, руководитель блока «Автокредитование»
Альфа-банка.
Из той же серии и многочисленные истории,
когда незадачливый гражданин, например,
желая помочь другу (который по тем или иным
причинам не подходит под «типаж»
идеального заемщика), оформляет ссуду на
себя и передает ему приобретенное авто по
генеральной доверенности. После чего
товарищ, клятвенно обещавший аккуратно
погашать долг, внезапно исчезает, сбывая
машину по доверенности или на запчасти.
Понятно, что всю ответственность несет не в
меру доверчивый заемщик.
Еще один, по словам финансистов,
распространенный пример — мошенничество
сотрудников автосалонов и работающих в них
представителей банков.
«Недавно мы столкнулись с ситуацией,
когда благонадежный клиент подал заявку на
предоставление кредита, а кредитный
консультант, получив из банка
положительное решение, сообщил заемщику,
что в кредите ему отказано, — рассказывает
Сергей Силантьев. — В таких случаях,
подделав подпись клиента, клерк и менеджер
салона забирают автомобиль себе.
Мошенничество раскрывается лишь тогда,
когда в банк не поступают платежи по
кредиту и сотрудники фининститута выходят
на человека, который подавал заявку и
получил «отрицательное» решение». Но
преступники к этому времени вполне могут
сбыть авто на черном рынке (без документов)
или продать на запчасти».
Уже известны случаи, когда подобные дела
ставятся на широкую ногу. Например, в начале
года в Нижнем Новгороде была изобличена
преступная группа, в которую вошли
менеджеры местного филиала Юниаструм Банка,
включая его управляющего, сотрудники
автосалонов и представители страховых
компаний. Мошенники успели провести
несколько десятков афер с автокредитами.
Миллионы самовывозом
В Петербурге не так давно задержаны три
дамы — Калейкина, Петухова и Ларионова,
которым предъявлено обвинение в том, что
они «кинули» на $13 тыс. петербургский филиал
Московского банка реконструкции и развития
(МБРР). В ходе следствия выяснилось, что
пострадал не только МБРР, но и филиал МДМ-Банка
и несколько других кредитных организаций. «Три
сестры» в течение года взяли по поддельным
документам или на подставных лиц несколько
автокредитов. Машины тут же продавались.
Дамы положили в карман в общей сложности
около $400 тыс. «Венцом» их добычи стал
внедорожник BMW Х5 стоимостью примерно 80 тыс.
евро, купленный в кредит на имя некоего
Смирнова, приобщенного дамами к кредитной
эпопее.
Однако российский рекорд автокредитного
жульничества не так давно был поставлен в
Самаре. Гражданин Л., задержанный
сотрудниками отдела по борьбе с
экономическими преступлениями при ГУВД
Самарской области, оформил на подставные
паспорта, в которые он вклеивал свое фото,
около 30 ссуд на приобретение автомобилей.
Общий доход мошенника составил примерно $800
тыс.
Правда, своеобразие реалий нашего
кредитного рынка даже не в объемах
жульничества. По словам Дмитрия Сухинина,
оперуполномоченного самарского ОБЭПа,
многие банки, в которых мошенник оформил
кредиты, отказываются признать себя
потерпевшей стороной. Банкиры предпочитают
«не выносить сор из избы» и добиваться
возвращения похищенных авто в
административном, а не в уголовном порядке.
Впрочем, бывают и исключения. Например, 6
мая в одном из петербургских офисов
Пробизнесбанка мошенника, пытавшегося
оформить автозаем на 741 тыс. рублей,
задержал банковский клерк. Документы на имя
Виктора Осипова, предъявленные жуликом,
вызвали у кредитного эксперта подозрения, и
он назначил клиенту новую встречу на
следующий день. «Сутки форы», взятые
клерком, дали результат: удалось
дозвониться до настоящего Осипова и
выяснить, что его паспорт был утерян.
Назавтра в банковском офисе мошенника уже
поджидали милиционеры. «Пробизнесбанк
принципиально не желает мириться с фактами
мошенничества, из-за которых
добросовестным плательщикам приходится
платить высокие проценты по кредитам», —
заявила по этому поводу Наталья
Столповских, вице-президент Пробизнесбанка.
Такую же позицию занимают Альфа-банк и
Национальный банк «ТРАСТ», по инициативе
которых в последнее время возбуждено
несколько дел по фактам мошенничества с
автокредитами. Например, в прошлом году в
Краснодаре за мошенничество с автозаймом
был осужден некий гражданин Кочерян. Жулик
получил 3,5 года тюрьмы, кроме того, его
обязали заплатить штраф в сумме 100 тыс.
рублей в пользу казны и возместить ущерб НБ
«ТРАСТ». Некто Федорович, обманувший филиал
банка «ТРАСТ» в Новочеркасске, осужден на 2,5
года лишения свободы и возмещение в пользу
банка почти 0,5 млн. рублей. Еще один мошенник,
Исаев из Ростова-на-Дону, за схожую «комбинацию»
получил 1,5 года условно и обязанность
компенсировать банку нанесенный
материальный ущерб. 5, 4 и 3 года тюрьмы
получили Кузнецов, Ильченко и Щербакова из
Ростова-на-Дону, которые мошенническим
путем «взяли» банки «ТРАСТ», «Столичное
кредитное товарищество», АМИ-Банк,
Финансбанк, ХКФ Банк, Мосприватбанк и
Русфинансбанк.
Внимание, только внимание
По словам банкиров, все они сейчас
озабочены внедрением дополнительных мер
безопасности. Один из вариантов — более
строгое отношение к проверке документов и
анкет заемщиков. Нередко в анкете бывают
какие-то нестыковки или факты, которые
невозможно проверить. «Безусловно,
вызывают подозрения и чудесные «метаморфозы»,
когда, условно говоря, дворники неожиданно
становятся гендиректорами каких-то фирм»,
— утверждает Алексей Аксенов из
Международного Московского банка.
Многие финансисты возлагают надежды на
более активное использование информации
кредитных бюро, анализ мошеннических схем с
целью их предотвращения в будущем.
Кроме того, банкиры решили обратиться в
МВД и ГИБДД с инициативой изменить порядок
регистрации автомобилей, приобретенных в
кредит, чтобы снятие автомобиля с учета
было возможно только после погашения
кредита. Для этого придется создавать
единый реестр, подобный тому, что
существует для регистрации сделок с
недвижимостью. Однако финансисты уверены,
что за просто так ГИБДД такую базу
создавать не захочет и встанет вопрос, кто
оплатит рождение такого реестра.
Пока вокруг темы единого реестра кипят
споры, реальные условия автокредитования
таковы, что мошеннические схемы в России
вполне «прокатывают».