Условия программы для малого бизнеса НФК жестко регламентированы, в том числе и для минимизации рисков. Размер предоставляемого финансирования составляет до 70% от суммы поставки, максимальная сумма финансирования на одного клиента – не более 2 млн руб., а максимальный лимит на дебитора – от 150 000 до 450 000 руб. Также «Экспресс-факторинг» подразумевает более жесткое уведомление дебитора. Это значит, что покупатель по договору несет ответственность по стандартным при факторинге рискам прямых платежей, возвратов и взаимозачетов. Однако, в отличие от «Коммерческого факторинга», у продукта «Экспресс-факторинг» нет каких-либо жестких ограничений по количеству дебиторов клиента и диверсификации дебиторской задолженности. Покупатель может быть даже один и пользоваться 100% уступаемой задолженности клиента. Это дополнительный «бонус» именно для малых предпринимателей, у которых может быть всего один партнер, приобретающий их продукцию.

Есть и такие фирмы, которые сотрудничают с клиентами, объединив классическую схему выбора клиента со скорингом. «Для качественной работы принципиально наличие у фактора скоринговой модели оценки рисков, – уверяет директор по развитию факторинговой компании «Еврокоммерц» Илья Волков. – В нашей компании независимо от величины бизнеса клиента вся технология предоставления факторингового финансирования выглядит следующим образом: клиент сам принимает решение о том, сколько денег, в какой срок и по какой цене он хочет от нас получить, а нам на основании существующей системы остается лишь проверить достоверность сведений, предоставленных клиентом». Это и значит использовать скоринг. По словам Ильи Волкова, решение о сотрудничестве принимается исходя из простого принципа: «Если клиент предоставляет правдивую информацию, мы начинаем работать, если клиент лжет – нет». А вот финансовое состояние компании-клиента «Еврокоммерц» интересует гораздо меньше, чем его репутация и честность. В итоге такая модель позволила компании выпустить работающий «коробочный» продукт.

В погоне за популярностью

Пока все факторинговые компании вне зависимости от выбранной схемы работы успешно осваивают рынок. Однако рано или поздно его ресурсы начнут истощаться. Вполне возможно, что в случае с факторингом сработает тот же принцип, следуя которому, сейчас развивается лизинговый рынок. Там лизингодатели сначала делили крупных клиентов. Когда конкуренция в этом сегменте стала ужесточаться, игроки рынка финансовой аренды стали активно осваивать средние и малые предприятия, в том числе и в регионах. То же самое сейчас происходит с факторингом. «Оценивая итоги прошлого года, можно сделать вывод, что число компаний малого бизнеса, пользующихся механизмом факторинга, с учетом продвижения факторов в регионы будет только расти», – подтверждает Виктор Носов из Промсвязьбанка.

Еще одним импульсом к расширению рынка факторинга для малого бизнеса, по словам Виктора Носова, могут стать государственные программы поддержки и развития малого бизнеса, за счет которых число мелких фирм в ближайшее время станет увеличиваться. При этом до сих пор есть целый ряд причин, по которым малые предприятия испытывают трудности с получением кредитов. Одна из главных – отсутствие или недостаточность залогового обеспечения, затем – сложное и длительное оформление документов для заключения сделки и, наконец, недостаточность предоставляемого кредита. Все это приведет к тому, что востребованность факторинга компаниями малого бизнеса будет расти как на дрожжах.

С этим предположением соглашается Антон Мусатов (НФК): «Факторинг для малого бизнеса – это лакомый кусок, по объемам сопоставимый с рынком потребительского кредитования». Когда ресурсы исчерпаны, все мыслимые и немыслимые залоговые инструменты использованы, а нужно двигаться дальше, разумный вариант – обратиться к фактору, уверяет эксперт.