Рынок факторинга для малого бизнеса пока еще не освоен. Одни факторы привлекают малые предприятия на общих условиях, другие стремятся поставить сделки с такими клиентами на поток с помощью специальных программ и скоринга. Пока любые стратегии работают хорошо, так как потребность в факторинге у малого бизнеса очень велика и, как прогнозируют эксперты, в ближайшем будущем она продолжит стремительно расти.

Пока факторинг еще недостаточно популярен среди индивидуальных предпринимателей, однако в этом сегменте малого бизнеса заложен большой потенциал для расширения клиентской базы факторов. По словам директора департамента факторинговых операций Промсвязьбанка Виктора Носова, в его банке, по итогам прошлого года, в общем количестве работавших клиентов малый бизнес составил 41%. Это объясняется тем, что потребность в финансировании у малого предприятия и у крупного и среднего бизнеса сильно отличаются. У большого предприятия зачастую и так налажены связи с партнерами, а отсрочку по платежу дебиторам (покупателям продукции) организации могут предоставить сами, без посторонней помощи. Между тем мелкие фирмы постоянно испытывают недостаток в средствах и готовы использовать любые инструменты для получения дополнительного финансирования.

Тот же принцип касается банковских кредитов. Крупные компании, которые сотрудничают с банками давно и проводят по счетам большие суммы, легко могут рассчитывать на выгодную ссуду. Малый бизнес банки кредитуют неохотно и по достаточно высоким ставкам. «В основном представители малого бизнеса самостоятельно обращаются в Промсвязьбанк с заявками на факторинговое обслуживание», – рассказывает Виктор Носов. И это естественно, так как большинство малых предприятий активно развивается, а факторинг – это именно тот инструмент, который направлен на расширение продаж и ускорение оборотов компании, а следовательно, и на рост бизнеса клиента.

Классика жанра

Факторы сотрудничают с малыми предприятиями по-разному. В одном банке представителей малого бизнеса обслуживают так же, как всех остальных клиентов. «Каких-то специфических требований к представителям малого бизнеса Промсвязьбанк не предъявляет, – поясняет Виктор Носов. – К таким клиентам применяются обычные условия и процедуры рассмотрения заявок, запрашивается стандартный пакет документов и заключается типовой договор».

Требования Промсвязьбанка к будущим факторинговым клиентам типичны для современного рынка. Чтобы встать на обслуживание, компания должна быть зарегистрирована и работать на рынке не менее одного года, получать прибыль от деятельности, иметь перспективы долгосрочных договорных отношений со своими покупателями, соблюдать систематичность поставок и в договорах по ним предусмотреть отсрочку платежа дебитора (покупателя). При этом максимальный период отсрочки по уступленному Промсвязьбанку денежному требованию составляет 120 календарных дней, а минимальный размер дебиторской задолженности, передаваемой поставщиком на факторинг, должен быть не менее $100 000.

Процедура принятия решения о возможности предоставления финансирования под уступку денежного требования тоже достаточно стандартная. Промсвязьбанк запрашивает у клиента пакет необходимых документов. Рассмотрение заявки происходит в течение двух недель. Решение о возможности или невозможности предоставления услуг факторинга всех видов выносится на основании анализа финансовых, учредительных и прочих документов с учетом ситуации на рынке в целом и в тех сегментах, в которых осуществляют свою деятельность клиент и его дебиторы.

В случае положительного решения заключается типовой договор факторингового обслуживания поставок. Далее работа продолжается по классической схеме – клиент предоставляет в банк отгрузочные документы, подтверждающие поставку товаров, получает финансирование в размере до 90% от уступленного требования, а после платежа дебитора и удержания из него банком комиссий и финансирования получает остаток денежных средств.

Факторинг на скорую руку

Описанные условия сделок и процедуры типичны для всего рынка факторинга, и на них работают предприятия любого масштаба. Однако есть факторы, которые стремятся создать особые продукты для малого бизнеса. Ведь конкуренция в этом секторе постепенно нарастает, и факторинговые фирмы спешат отвоевать своего клиента. Из специальных продуктов можно выделить программы экспресс-факторинга. Они чем-то похожи на аналогичные решения в кредитовании и лизинге. От клиента требуют минимальный пакет документов, решение о предоставлении услуг принимается быстро, а условия по будущему контракту жестко регламентированы и соответствуют типовым потребностям компании. Таким образом, происходит отказ от индивидуального подхода, зато прием клиентов на обслуживание ставится на поток, и при этом активно используется технология скоринга.

По такому пути сотрудничества с малыми предприятиями уже пошли некоторые фирмы. Например, «Национальная факторинговая компания» (НФК) около месяца назад запустила совместный с объединенной факторинговой компанией «Уралсиб-Факторинг» продукт «Экспресс-факторинг» для обслуживания клиентов – представителей малого бизнеса. По словам заместителя председателя правления НФК Антона Мусатова, для введения такого продукта у фирм было сразу несколько причин. Во-первых, создан «нишевый» продукт для малого бизнеса, а другими операторами рынка факторинга этот сегмент еще не освоен. Во-вторых, восьмилетний опыт работы НФК показал, что с помощью «Коммерческого факторинга» (стандартное предложение НФК) многие клиенты из локальных компаний постепенно перешли в разряд средних, а затем – крупных игроков в своей отрасли. А это очень выгодно для фактора, так как, «вырастив» клиента, он увеличивает объем собственного бизнеса с уже проверенным партнером. Значит, есть смысл привлекать малый бизнес еще и из соображений работы на перспективу. «В контексте общеэкономического роста в стране мы действительно можем оказать посильную помощь многим начинающим бизнесам, – уверяет Антон Мусатов. – Причем трудовые и временные затраты по построению взаимодействия между нами, клиентом и его дебиторами сведены к минимуму за счет стандартизации процессов и разработки четких алгоритмов и процедур, исключающих индивидуальный подход».