37-летнего Юрия смущали рассказы о том, как кредитные организации "сдают" клиентов по первому требованию силовиков. Но он все же рискнул опробовать рrivаtе-банкинг.
Гендиректор
строительной фирмы Юрий, не пожелавший
называть свою фамилию, человек успешный.
Его частному бизнесу четыре года, дела идут
в гору. Сегодня у предпринимателя квартира
в центре Москвы, дача в Пестово,
недвижимость в Таиланде, несколько
престижных автомобилей. По мере роста
бизнеса Юрий стал озадачиваться вопросом
выгодных инвестиций. Но доверять все деньги
банкирам бизнесмен не спешил. "Не
хотелось "засвечивать" свой достаток, -
рассказывает собеседник "Ф. ". -Человек
я законопослушный, но все же меня смущали
различные истории о взаимодействии банков
с правоохранительными органами, выемках
документов и серверов. Да и "гуляющие"
по рынку базы данных оптимизма не внушали".
Вместе с тем рrivаtе-банкинг
- индивидуальное обслуживание
состоятельных частных лиц - сегодня
становится все более популярной услугой.
Открыто рекламировать, конечно, ее не
принято - ведь это не массовый продукт. Но
изобретательные банки завлекают богатых
граждан самыми разными способами. К примеру,
топ-менеджер одного издательства рассказал
"Ф. " , что буквально перед майскими
праздниками получил приглашение от
Юниаструм-банка на семинар: как защитить
свой капитал. Занятия проводит не кто иной,
как совладелец "Юниаструма" Георгий
Писков, при этом стоимость участия - 12 тыс.
рублей.
Изучив
различные предложения и поговорив с
друзьями, Юрий все-таки решил рискнуть - "подключиться"
к индивидуальному банкингу. "Сервис не
для бедных, от массового обслуживания
отличается примерно так же, как Bentley от "Жигулей""
, - увещевали Юрия коллеги по бизнесу.Служащие
кредитной организации в свою очередь
заверили бизнесмена: "В рамках
обслуживания состоятельных клиентов
банковская тайна защищается особенно
тщательно".
Обычно
минимальная свободная сумма, имея которую
можно рассчитывать на подключение к рrivаtе-банкингу,
составляет $100 тыс. Юрий, выбрав банк из
первой десятки, был готов разместить $300 тыс.
"Мне предложили широкий спектр
инструментов для вложении, в том числе ОФБУ,
ПИФы, - говорит гендиректор, - а что касается
классических вкладов, то доходность по ним
для випклиентов оказалась на 1, 5-2, 5
процентного пункта выше, чем для "простых
смертных"".
Бизнесмен
решил положить на годовой депозит под 12 %
половину суммы, а оставшиеся $150 тыс. отдать
в доверительное управление (ДУ). Услуга
предполагает, что все заботы об управлении
деньгами ложатся на плечи личного
управляющего. От клиента требуется только
выбрать инвестиционную стратегию,
предполагающую разные уровни доходности и
соответственно риска. Для состоятельного
гражданина разрабатывают индивидуальный инвестиционный
портфель.
Мне были предложены
разные стратегии, рассказывает Юрий. Первая
- консервативная (вложение в
государственные и корпоративные облигации)
с ориентировочной доходностью 15 % в год и
максимально возможными потерями 5 % от
портфеля. Вторая - сбалансированная (облигации
и акции предприятий) с доходностью 25-30 %
годовых и риском лишиться не более 10 % от
доверенных средств. И наконец, агрессивная
стратегия (главным образом акции) с
предполагаемой доходностью 40-50 % в год и
максимальными убытками не более 20 %.
Юрий, не
склонный рисковать своими сбережениями,
выбрал консервативную стратегию. "Несмотря
на это, менеджеру удалось заработать 21 %
годовых" , - рассказывает собеседник "Ф.
". 12 % принес вклад. В результате Юрий
заработал почти $50 тыс. "А если бы просто
разместил все деньги на депозит, то получил
бы только $36 тыс. " , - говорит гендиректор
фирмы. Однако 1 % от отданной в ДУ суммы ($1, 5
тыс. ) Юрий заплатил в качестве
фиксированной комиссии. Кроме того,
пришлось отдать банку 10 % от дохода сверх 10 %
годовых ($1, 7 тыс. ) в качестве премии за успех.
"Став вип-клиентом
крупной кредитной организации, я получил не
только личного управляющего, но и другого
индивидуального менеджера, которого
впоследствии так и называл - "мой банкир""
, - говорит Юрий. На этого специалиста были
переложены все заботы по внесению
различных платежей, в том числе
коммунальных, за услуги связи. Личный
банкир бронировал авиабилеты, гостиницы,
оформлял визы и даже выбирал место, где
провести отпуск. "У меня не было времени
на поиски, а для жены хотелось сделать
сюрприз" , - рассказывает Юрий.
Почувствовав
все прелести вип-обслуживания, Юрий поручил
банковскому менеджеру даже выбор подарков
для родственников на различные праздники.
"Но я быстро оказался от этой затеи, -рассказывает
собеседник "Ф. " , - остановил опыт друга,
который из-за невнимательности личного
менеджера два раза подряд на новый год
подарил жене одни и те же серьги".
За год
пользования рrivаtе-банкингом Юрию только
дважды пришлось побывать в банке: первый
раз для ознакомительной беседы, второй - для
заполнения всех документов и заключения
договоров. Все остальные указания
управляющему и менеджеру давались по
телефону, а при необходимости специалисты
приезжали сами в офис или даже домой,
привозили необходимые документы, забирали
деньги.
Однако
руководитель одной из
телекоммуникационных компаний, с которым
пообщался "Ф. " , не разделяет восторга
Юрия в отношении индивидуального
банковского обслуживания. "Я несколько
лет пользуюсь этой услугой и пришел к
выводу, что зачастую банки обещают гораздо
больше, чем выполняют на самом деле, -
поделился собеседник. - Скажем, один раз мне
нужно было срочно решить важный финансовый
вопрос, который возник вечером. Но до
середины следующего дня я так и не смог
дозвониться личному менеджеру и сделка
сорвалась". Отметим: в рамках рrivаtе-банкинга
личный менеджер должен быть доступен (так
заявляют банкиры) 24 часа в сутки.
Другой
бизнесмен рассказал, что его коллега "пострадал"
из-за деликатного вопроса: личный банкир
приезжал по делам домой к клиенту и
случайно обронил записную книжку, где
составлял расписание встреч своего "подопечного".
В списке
фигурировали не только партнеры по работе,
но и "подозрительные" женские имена.
"Вышел страшный скандал с женой" , -
вспоминает собеседник.
Личные
менеджеры вникают во многие вопросы,
связанные с бизнесом и частной жизнью
клиента. С одной стороны, это очень удобно,
не нужно лишний раз тратить время на
объяснения -банкир знает, что нужно сделать
и когда. С другой стороны, как бы кредитные
организации ни заверяли в
суперконфиденциальности, случиться может
всякое. "Нельзя исключать, что менеджер
за солидное вознаграждение продаст
информацию о вип-клиенте его конкурентам"
, - говорит председатель совета директоров
компании "Феликс" Илья Кондратьев.
Вице-президент Ассоциации региональных
банков России Александр Хандруев
высказался более резко: "Я не верю в рrivаtе-банкинг
в стране с коррумпированными
правоохранительными органами. В стране, где
на улице продаются самые разные базы данных,
в том числе с информацией о клиентах
кредитных организаций".