С ОФИЦИАЛЬНОЙ "КОЛОКОЛЬНИ"

Глазами Александра Суринова ситуация за последние три года выглядит так: рост теневой экономики в РФ возобновился с III квартала 2009-го. Итогом стал рост "ненаблюдаемой" экономики (как корректно именует ее официальная статистика) до 25% от общего ее объема. В 2010-м доля вдруг резко снизилась - до 16% от ВПП (в абсолютных цифрах - более 7 трлн руб.). Столь резкое скачкообразное падение вызывает сомнения. В любом случае, говорят независимые эксперты, в 2011 г. показатель снова пошел на подъем из-за ужесточения налогообложения (рост ЕСН), что заставило многие предприятия активнее использовать практику уклонения от налогов. О масштабах ухода "в тень", судя по рассказам заместителя генерального директора "Эксперт РА" Павла Самиева, в экспертном сообществе идут серьезные дискуссии. "Оценки очень разные: от 20 до 70%, - говорит Самиев. - Я склоняюсь больше к показателю между 30 и 40%".

"Масштабы значительны - от 30 до 60% ВВП, - соглашается Валентина Кузнецова. - Заказ бизнеса (на черный нал. - Прим. "Ко") следует из экономической политики конкретного государства. Например, в Великобритании в кризис для стимулирования потребительского спроса налоговое бремя было снижено, у нас - увеличено".

НЕ "ОТМЫВЩИК", НО ГРАБИТЕЛЬ

"Отмывочные" конторы действительно существуют, но в несравненно меньшем количестве, чем до 2004 г., до введения системы страхования вкладов. Тогда много гадости и гнили открылось. ЦБ с этим борется, сейчас куда меньше объемы, но иногда и теперь удивительные вещи вылавливают, - рассказывает Павел Медведев. - Они часто не лежат на поверхности. Но когда банк банкротится, видны эти мерзкие схемы. Те немногие банки, которые попадаются Александру Турбанову (глава АСВ. - Прим. "Ко") в момент банкротства, часто, скорее, не "отмывщики", но грабители. Уводят деньги клиентов на свои счета за границу. Но и таких банков не очень много, и уж точно не 600. Сделано очень многое".

Более того, Павел Медведев утверждает: "В последние годы "обналичка" переместилась в небанковские отрасли: систему моментальных расчетов, в интернет-схемы. Фактически это не банки, а операторы систем платежей". И эту ситуацию может еще усугубить принятие закона "О национальной платежной системе", поскольку он вводит понятие электронного средства платежа, которое может быть персонифицировано, а может быть и не персонифицировано. "Мы доложили президенту РФ, что такая норма приводит к бесконтактной продаже наркотиков, - выражает озабоченность Павел Медведев. - Реклама наркотиков есть в Интернете, оплата производится моментально через любой терминал. Через некоторое время заказчику сообщат, где лежит наркотик - в подъезде, за щитком, в почтовом ящике. И если вы наркополицейский, то схватить продавца не сможете".

БОЛЬШЕ ЧЕМ ТЕРМИНЫ

Откуда же тогда Александр Лебедев, человек в этом бизнесе не случайный и не новый, взял столь гигантскую цифру? Ответ на этот вопрос дает Павел Самиев: "Терминология в данном контексте очень важна. Есть четыре группы банков, которые не являются универсальными рыночными". И все они периодически грешат серыми схемами, но криминальная составляющая в их бизнесе различна.

Первая группа, по классификации Павла Самиева, "реально "отмывочная", она же "прачечная". Это полностью криминальный бизнес, который непосредственно организует схемы по отмыванию средств". Таких банков в нашей системе, по мнению Самиева, действительно осталось не так уж много.

Дмитрий Мирошниченко, ведущий эксперт Института "Центр развития" НИУ-ВШЭ, поясняет: "В классическом международном понимании банковского бизнеса, которое признается и в России, во всем мире "отмывочными" называют банки, работающие на легализацию денег: наркотики продал, через банк деньги "грязные" провел - отмыл их. Именно такие банки называют "прачечными", а отмывать их - это искусство западных банков". Валентина Кузнецова настаивает на более широком понимании: "прачечная" - любая кредитная организация, трансформирующая нелегальные доходы (в широком смысле, то есть не только от преступного бизнеса, но и доходы, с которых не уплачены все полагающиеся налоги) в легальную выручку. Эксперт уверена, что с такими "прачечными" в РФ идет активная борьба, как и везде в мире, и напоминает, что "многие нормы FATF внедрены в российскую практику".

ЭКСКЛЮЗИВЫ ПО ОТМЫВУ

"И все же называть число "прачечных" ничтожно малым с учетом, например, "дела Урина", я бы не стал. Истина, как всегда, где-то посередине", - полагает Максим Осадчий.

"Вторая группа - обналичивающие банки. Это чуть менее криминальная история. Конечно, их деятельность незаконна, но они не организуют преступные схемы, - рассуждает Павел Самиев. Максим Осадчий тем не менее подчеркивает, что "формально деятельность по обналичиванию можно считать отмывом".

Традиционно такие схемы проходят через сельхозпредприятия, бутики, рестораны, но в последнее время также появились другие виды бизнеса в дополнение к уже привычным. В частности, в банках, где обслуживаются компании, предоставляющие услуги мобильной связи, платежные терминалы, ежедневно аккумулируется огромное количество наличности. Именно для таких банков велик соблазн заняться сомнительными с точки зрения регулятора операциями. С другой стороны, все они, по словам Павла Медведева, находятся под жестким контролем ЦБ.

"Обвинять в происходящем банки не очень справедливо. Такая экономика. Везде есть подобные схемы - и в США, и в Европе", - подытоживает Павел Самиев. Алексей Симановский комментирует дискуссию на заданную тему в таком ключе: "Проблема стоит достаточно остро везде, но для нас главное значение имеет то, как обстоят дела у нас. Так вот, остро она стоит, остро".

ПАССИВНАЯ БАЗА - ГЛАВНЫЙ АРГУМЕНТ

"И наконец, есть две группы кэптивных банков, - продолжает Павел Самиев. - Первые обслуживают интересы акционеров и аффилированных лиц". "Кэптивные в общем понимании - связанные, завязанные на клиентуру. Их также называют спецбанки, корпоративные или ведомственные банки", - поясняет Александр Золотокопов. В принципе, такое явление известно везде в мире. В частности, не скрывают своей принадлежности банки, которыми владеют автоконцерны. В России первую "дочку" открыла Toyota, следом собственные банковские структуры появились у Mercedes-Benz, BMW, Mitsubishi, Daimler и Peugeot-Citroёn. Все они, естественно, занимаются выдачей автокредитов.

"Вторая группа тесно связана с акционером или холдингом, но не только его обслуживает, - отмечает Павел Самиев. - Газпромбанк, скажем, в чистом виде кэптивным назвать нельзя". Александр Золотокопов считает, что создание таких банков особенно свойственно очень крупным бизнес-структурам: "Например, это Петрокоммерцбанк - лукойловский банк, Газпромбанк, через который работает РАО "Газпром".

По словам Золотокопова, есть свой банк и у НЛМК - Металлинвестбанк. Это кредитное учреждение обслуживает финансовые потоки основного владельца, но присутствует не только там, где действуют металлургические предприятия. "Металлинвестбанк имеет хорошую сеть в регионах, но пассивная база, безусловно, сформирована деньгами от металлургии", - говорит эксперт. К той же группе аналитики относят и Русь-банк, который имеет значимую долю рыночного бизнеса, но и зависимость его от "Росгосстраха" очевидна (вероятно, для самой компании тоже, поскольку объявлено о скором переименовании Русь-банка в Росгосстрахбанк).

По мнению Александра Золотокопова, "раньше к числу аффилированных, безусловно, относился Транскредитбанк, но остались и другие финансовые структуры, которые обслуживают интересы РЖД - такие банки, как "Экспресс-Волга", "Экспресс-Тула". И идет грызня на региональном уровне, кто у кого перетянет финансовые потоки".

600, ПОЖАЛУЙ, НАБЕРЕТСЯ...

"Кэптивных банков в России более 500, чисто "отмывочных" - десятки, но не более сотни. Все-таки рынок у нас не криминальный, это не 1990-е годы", - уверен Павел Самиев.

"Из 944 существующих банков, с моей точки зрения, порядка 200 имеют лицензию, и за ней нет бизнеса, даже "отмывочного". Балансы близки к нулевым. Первые 300 банков или даже ближе к четырем сотням как-то работают. Сказать, что для банков из первых четырех сотен отмывание - это основной бизнес, преобладающая деятельность, - конечно, нет. Так что еще примерно 300 можно из этой категории выкинуть, хотя и нельзя полностью исключить: возможно, у них такие операции проводятся, - считает Дмитрий Мирошниченко. - Оставшиеся 300, может быть, можно отнести к не слишком добросовестным".

Эксперт убежден, что вопреки расхожему мнению для создания "карманного банкчика" вовсе не нужен гигантский бизнес уровня "Газпрома" или финансово-промышленной группы. "Даже если у человека есть банк и три магазина в регионе, этого достаточно. Если смотреть на ситуацию с этой точки зрения, согласен, что такими схемами балуются до 600 банков. 200 не работают, 100 первых так-сяк, порядка 600 как раз остается".