Причина в том, что поручения на совершение операций полузаконного и даже откровенно криминального характера дают не только клиенты, но и владельцы кредитных учреждений. А к кэптивным можно отнести и сбербанк, и втб, которые выполняют заказ чиновников на выдачу фактически безнадежных кредитов.

Редкое, почти небывалое единодушие проявляют в оценках состояния отечественной банковской системы регуляторы и независимые эксперты: проблем много, они нарастают, риски высоки. Подтверждением служат громкие банкротства недавнего прошлого. Достаточно вспомнить нашумевшее дело Межпромбанка, когда деньги его вкладчиков, а также "одолженные" у Центробанка в кризис 30 млрд руб. оказались выведенными с баланса и осели за рубежом. Сейчас их пытаются вернуть, но судебные перспективы, по недавнему признанию первого зампреда ЦБ РФ Алексея Улюкаева, "неочевидны". "Если вскрываются такие факты, значит, мы недоработали в части надзора", - констатирует он, имея в виду не только проблемы "Межпрома", но и иные трудности с крупными банками.

Например, весьма показательную историю с Банком Москвы (БМ), фактически "карманным" кредитным учреждением бывшего столичного градоначальника, где после отставки Юрия Лужкова вскрылось много интересного. Экс-руководителя БМ Андрея Бородина подозревают в выдаче кредитов "своим" компаниям, сам он якобы продал собственный пакет акций и прячется от властей за пределами страны. Но странности продолжаются. Так, по сообщениям СМИ, только за май текущего года размер собственных средств Банка Москвы уменьшился на 10 млрд руб., на аналогичную величину сократилась и нераспределенная прибыль прошлых лет, зато неожиданно вырос объем внебалансовых обязательств - сразу на 30 млрд руб.

Вскрылись недавно и подробности вывода активов во время санации банка "Российский капитал" - сотни миллионов рублей исчезли на законных основаниях по подлинным векселям. И наконец, совершенно дикая история, которую уже окрестили "делом Матвея Урина". В конце апреля была отозвана лицензия у Соцгорбанка, до него еще у нескольких. Представители Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и ЦБ поясняли, что в случае с "банками группы Урина" использовалась схема вывода средств из одного кредитного учреждения через фиктивную покупку ценных бумаг, а затем деньги частично использовались на приобретение следующего банка.

УЖЕСТОЧЕНИЕ РЕПРЕССИЙ

За прошлый год из-за отзыва Центробанком лицензий "оборвался земной путь" 27 банков. А в текущем году аналитики, с подачи руководства самого ЦБ, ожидают от регулятора куда более массовых "репрессий". "Банки так быстро умирают, что их осталось всего 944, то есть минус 5% за год. И 40-70 банков, по словам Сергея Игнатьева (глава ЦБ РФ. - Прим. "Ко"), должны прекратить существование до конца текущего года", - комментирует директор банковского департамента рейтингового агентства "AK&M" Александр Золотокопов.

ЦБ не скрывает, что намерен и далее ужесточать политику, совершенствуя законодательство и надзор в банковской сфере. "Мы работаем для создания неблагоприятных условий тем банкам, которые не хотят или не способны управлять своими рисками. Могу их даже назвать номинантами на ОСКАР, - сообщил недавно директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский. - Я имею в виду, что это аббревиатура, где О - обман, С - схема, К - концентрация, А - агрессия и Р - риски, из всего этого возникающие".

В данном контексте речь идет, скорее, об анти-ОСКАРах, ибо номинация эта - весьма сомнительного свойства. Однако же какие бы меры ни предлагал идейный вдохновитель политики "жесткой руки", эффективность регуляторов остается под вопросом - об этом свидетельствует массовый, едва ли не повсеместный характер нарушений, считают многие эксперты рынка.

FATF, И НЕ ТОЛЬКО

Бизнесмен, банкир и политик Александр Лебедев недавно шокировал общественность заявлением, что 500-600 российских банков работают сегодня как "отмывочные". Центробанк, как и всегда в подобных случаях, остался в стороне от дискуссии.

"Такое обвинение очень серьезно. По сути, г-н Лебедев обвиняет Банк России в том, что тот не выполняет функции банковского надзора, так как позволяет банкам, не подчиняющимся пруденциальным требованиям, оставаться на рынке", - вступилась за регулятора доцент факультета государственного управления МГУ им. Ломоносова Валентина Кузнецова.

"Утверждение о том, что 500-600 банков работают сегодня как "отмывочные", - это абсолютно безответственная, провокационная и бездоказательная инсинуация, направленная своим острием в первую очередь против регулятора, осуществляющего контроль за банковской деятельностью, - еще более жестко отреагировал Максим Осадчий, начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования. - Если бы нелегальная деятельность осуществлялась нашими банками в столь больших масштабах, то Россия никогда бы не была исключена из черного списка FATF (группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. - Прим. "Ко")".

На защиту чести и достоинства ЦБ встал также финансовый омбудсмен, депутат Госдумы РФ Павел Медведев. Он считает, что "600 - очень сильный перегиб, и это сказано ради красного словца". Павел Медведев в своих оценках ссылается на то, что в отчете FATF, выпущенном по итогам проверки 2008 года, "FATF хвалит ЦБ и Росфинмониторинг, отмечая, что с отмывкой грязных денег у нас ситуация обстоит несравненно лучше, чем в начале 2000 гг., когда мы были в черном списке". Однако не стоит забывать, что сегодня мы живем в 2011 г., и ситуация за последние три года радикальным образом менялась, причем неоднократно.

ТЕНЬ НА БАНКОВСКИЙ ПЛЕТЕНЬ

"Есть некоторая путаница в понятиях: в России отмыв путается с противоположной операцией. Даже из первоначального смысла термина понятно, что отмыв - это превращение "черного", "грязного" (то есть преступного, нелегального) в "белое". А в России популярностью пользуется обратный процесс - обнал: превращение "белого" в "черное", - утверждает Максим Осадчий.В нашей стране к реализации нелегальных схем банки главным образом подталкиваются ростом объемов теневой экономики, категорично утверждают эксперты. Понять, каков реальный показатель неучтенной доли ВВП, принципиально для осознания состояния дел в банковской сфере.

По официальным данным главы Федеральной службы государственной статистики Александра Суринова, в 2006-2008 гг. на долю "невидимой" экономики приходилось от 14 до 16% ВВП. Консервативно настроенные независимые эксперты озвучивали показатель в 25%, более радикальные оценки доходили до 40% "с хвостиком". Причем в этот показатель включены только коррупция и уход от налогов, но не "криминальные" деньги (доходы от проституции, торговли оружием и наркотиками, порнографии и даже контрафакта).При этом, если посмотреть в динамике, окажется, что 40% "тени" парадоксальным образом "прилипли" к отечественной экономике еще в начале 2000-х и никак не снижаются. Казалось бы, на фоне экономического бума докризисных лет значительная часть предприятий легализовала налоги, вывела "в белую" зарплаты, что серьезно улучшило ситуацию в стране. С другой стороны, в тот же период резко возрос спрос на наличные деньги, задействованные в коррупционных схемах. А в кризис многие компании снова ушли в "тень". Что до коррупции, то, судя по заявлениям самих властей, включая главу государства Дмитрия Медведева, проблемы все нарастают.