Однако через полгода такая рассылка, скорее всего, будет запрещена, а банки вынудят делать "паспорта кредита".
В Государственной думе находится на
согласовании с министерствами
законопроект "О потребительском
кредитовании", одним из пунктов которого
станет запрет на рассылку по почте
кредитных карт. Такая норма понадобилась из-за
огромного количества жалоб заемщиков на
банки, которые любят присылать "сюрпризы"
в конвертах.
Не в тот ящик...
Илья Н., проживающий в Санкт-Петербурге,
брал несколько раз потребительские кредиты
в одном из таких банков. По его словам, он
все кредиты погасил. Вслед за этим ему как
постоянному и вполне благонадежному
клиенту банк выслал кредитную карту с
определенным лимитом. Заемщик утверждает,
что карту не получал. Однако ему и его
супруге теперь активно звонят
представители банка и требуют погасить
задолженность.
Банк утверждает, что ситуация,
представленная клиентом, не соответствует
действительности. Но никаких документов,
подтверждающих свою правоту, сотрудники
финансово-кредитного учреждения не
представили.
В юридической компании OnlyWay "Курьеру"
рассказали, что половина жалоб заемщиков
касаются именно кредитных карт, в том числе
высланных по почте по инициативе самих
банков. По мнению юриста Андрея Власса,
заемщики в ста процентах случаев
действительно являются должниками, но при
этом банки умышленно загоняют клиентов в
долги.
"Кто достал карту из почтового ящика?
Может, ящик был открыт и сосед взял его
содержимое. Может, почтальон ошибся и не
туда опустил письмо... Далее, в статье 820
Гражданского кодекса говорится, что
договор должен быть заключен в письменной
форме. Но банки часто маскируют договор,
называя его "анкета", "заявление",
"правила пользования кредитом" и т. д.
Клиента фактически вводят в заблуждение,
при этом не нарушая законов", - говорит
Андрей Власе.
Кому радость, кому горе
Как рассказывают юристы, представляющие
интересы заемщиков, в судах они в первую
очередь "отбивают" штрафы и пени.
Речь идет о случаях, когда штрафы в разы
превышают сумму основного долга и
процентов.
Андрей Власе рассказывает, что в одном из
банков молодая мама взяла кредит на покупку
принтера, успешно его погасила, а затем, без
всякого своего обращения за каким-либо еще
займом, получила от банка кредитку с
лимитом 50 тысяч рублей. В сложной ситуации
она сняла с карты деньги. Около года не
погашала кредит, а через год ее
задолженность составила 250 тысяч рублей.
Основным доводом юристов в таких
ситуациях становится несоразмерность
штрафов сумме самого кредита. Судьи, по их
словам, также принимают во внимание
жизненные обстоятельства заемщика, который
теряет работу, имеет малолетних детей или
остается без кормильца.
"С юридической точки зрения, ничего
плохого в доставке карт по почте нет, если
перед этим был заключен договор о
предоставлении карты и открытии счета либо
если такая возможность была прописана в
договоре о предоставленном ранее кредите",
- говорят эксперты банка "Открытие".
Отметим, что у многих возмущенных
клиентов действительно в договорах о
предоставленных ранее (уже выплаченных)
кредитах есть пункты о последующем
предоставлении кредитной карты. И надо
помнить, что моментом активации карты в
разных банках считают разные действия, и
это не обязательно должно быть первое
снятие денег. Известен случай, когда клиент,
не получивший карту, по-звонил в банк,
назвал "ключевое слово" и
автоматически активировал карту, которую
даже не держал в руках. Кредитка по ошибке
попала к другому лицу, которое и
воспользовалось деньгами. Однако взыскание
долга банк, разумеется, обратил на своего
постоянного заемщика.
Дайте паспорт!
На днях Ассоциация региональных банков
России предложила обсудить возможность
введения единого паспорта потребкредита.
Один из вариантов внешнего вида такого
паспорта - обычная таблица. В нее будут
занесены данные о банке, условиях кредита,
его стоимости, комиссиях и других
особенностях. Предлагается ввести единую
для всех финансово-кредитных учреждений
форму паспорта. Тогда клиенту будет куда
проще сравнивать предложения разных банков.
Однако, по словам президента Ассоциации
региональных банков России Анатолия
Аксакова, банки всеми силами препятствуют
принятию норм, защищающих заемщика. В
частности, он сообщил, что закон о запрете
на рассылку кредиток будет рассмотрен в
первом чтении не ранее марта 2011 года. Хотя
эта идея активно обсуждалась в прессе еще в
2007 году. Паспортизация кредитов и вовсе еще
не оформилась в конкретный законопроект.
Так что пока попавшимся на удочку клиентам
предстоит бороться с банкирами фактически
без оружия. И если уж и стоит что-то им еще
занять, так это сил и терпения.
