"Собеседник" выяснил, у кого есть шанс получить льготный кредит.
Приличное предложение
Хорошие новости для добропорядочных
заемщиков. Банки один за другим обещают
применять индивидуальный подход к каждому
клиенту. Громче всех об этом заявил
Сбербанк, который гарантировал, что для
заемщиков с хорошей кредитной историей
ставка по кредиту будет снижена на 1,5-2%. Это
новшество пока не коснется ипотеки, но зато
потребительский или автокредит теперь
будет дешевле для тех, кто ничем не запятнал
свою кредитную историю.
- Система риск-менеджмента в банках сейчас
настолько высокоавтоматизирована и хорошо
организована, что она уже позволяет банку
не "перестраховываться", как раньше,
когда условный "хороший" клиент должен
был платить и за себя, и за "плохого"
заемщика (процентная ставка включала все
риски невозвратов кредитов).
Теперь банки уже имеют серьезные базы и
наработки, поэтому они способны выбирать
клиентов, которым можно предлагать
индивидуальные ставки. Это нормальная
методика, и все большее количество банков
начинает ее применять, - рассказал "Собеседнику"
заместитель начальника аналитического
отдела Ассоциации российских банков Сергей
Григорян.
Кредитная история с продолжением
Итак, кто может рассчитывать на наиболее
выгодное предложение из банка в первую
очередь? Клиенты, которые уже брали и
вернули кредит в данном банке - конечно, вне
подозрений. Банк их знает, он им доверяет.
Если вы добросовестно гасите кредит,
сохраняйте все платежные документы - в
будущем они могут пригодиться, чтобы
доказать вашу платежную репутацию и
уверенно претендовать на льготную ставку в
данном банке, если у вас вдруг снова
возникнет потребность в кредите. Кроме того,
многие банки после успешной выплаты
присылают образцовым клиентам
благодарственные письма и приглашают
продолжить сотрудничество. Это письмо ни к
чему не обязывает ни вас, ни банк, зато может
пригодиться как подтверждение вашего
доброго имени.
Другой полезный документ - собственно
ваша кредитная история. Получить ее копию
можно в одном из бюро кредитных историй. Это
строгий прошнурованный документ с печатями,
который содержит информацию обо всех ваших
платежах, допущенных просрочках,
непогашенных кредитах.
Ряд банков уже установил пониженные
кредитные ставки для клиентов с хорошей
кредитной историей. Поэтому, если вы
безупречный плательщик, смело
прикладывайте свою историю к заявлению на
кредит - и претендуйте на индивидуальную,
более низкую ставку. Также дополнительно
можно запросить и приложить к заявлению
справку из банка, где у вас есть уже
погашенный кредит. Чем больше у вас как у
заемщика "плюсов", тем ощутимее для вас
будет "минус" от базовой процентной
ставки.
Большинство банков благоволит к "зарплатным"
клиентам - поэтому за кредитом лучше
обращаться в тот банк, где у вас зарплатный
счет или карта. Велик шанс, что ставка "специально
для вас" будет ниже, чем для клиентов "с
улицы".
- Все заемщики разные. Неудивительно, что
банк хочет удержать или получить клиента с
отличным бэкграундом и хорошей платежной
дисциплиной - через предложение ему
наиболее комфортных условий. Это
справедливый подход, - считает Сергей
Григорян. - На Западе даже существует такая
практика: перед тем как взять большой
кредит в банке, клиент сначала берет
небольшую сумму на непродолжительный срок
и добросовестно ее гасит, тем самым
зарабатывая себе будущую лояльность со
стороны банка. А на следующем этапе такой
клиент уже берет ссуду на покупку дома на 30
лет - на вполне приемлемых условиях.