Часто случается так, что обстоятельства меняются непредсказуемо и заемщик, не погасив кредит вовремя, превращается в должника. С ним начинают работать коллекторы - специалисты по взысканию банковских задолженностей.
Должники поневоле
О том, как выбивали долги при помощи "утюга
и паяльника", могут рассказать многие
предприниматели, начинавшие бизнес в 90-х.
Сейчас такие истории достаточно редки, и
все же среди коллекторов, людей
относительно мирной профессии, до сих пор
встречаются мастера на выдумку. Так, один из
должников рассказывает, что после звонков
из коллекторского агентства его стали
преследовать мелкие неприятности:
проколотые шины в автомобиле, сломанный
дверной замок и т. д. Прямых доказательств
не было, но что-то подсказывало должнику,
что совпадение не случайно...
В общей массе коллекторы - люди вполне
приличные и действуют в рамках закона. В
основном это бывшие юристы, милиционеры,
судебные приставы. Бывший коллектор
Константин Белкин рассказал "Курьеру"
о том, как становятся должниками и как
правильно вести себя, если такое произошло.
- Бывает, что человек становится должником,
сам того не зная. Когда берется кредит, есть
определенный график возврата. Но
необходимо учитывать, что платеж в срок -
это деньги, попавшие на счет банка в
оговоренное время, а не в момент совершения
перевода, - объясняет Белкин. - К примеру,
через терминал деньги могут идти на счет
банка от 3 до 5 дней. За просрочку в несколько
дней начисляются штрафные проценты. Из
денег, поступивших на счет, в первую очередь
погашаются именно они, а уже затем - сумма
основного долга. Получается, что для
платежа средств недостает. Если человек об
этом не знает, он становится должником:
платеж не засчитан, деньги "висят" на
остатке, но не считаются погашением.
Штрафные проценты в это время растут, в
некоторых банках они могут достигать 350%
годовых. Специалисты по кредитованию
советуют: лучше всего оплачивать кредит
через банк, в котором вы его брали. В этом
случае платеж поступит на счет банка через
несколько часов.
Внимание, вас ищут!
Если человек стал должником, сам того не
ведая, это не значит, что ему тут же придется
пообщаться с коллекторами. Сначала
несколько месяцев с ним ведут переговоры
сотрудники банка: звонят, разъясняют
ситуацию. Если должник не реагирует, тогда
банк может обратиться в коллекторское
агентство, которое будет работать по
доверенности на взыскание. Долг может быть
куплен также физическим или юридическим
лицом. Покупка производится за меньшую,
сумму, чем сама сумма долга с процентами,
поэтому новый взыскатель будет
заинтересован не только покрыть свои
расходы, но и получить прибыль.
- Коллекторы сообщают должнику, что его
долг находится в коллекторском агентстве и
его нужно вернуть. Если человек не
реагирует и его не пугает ответственность,
связываются с его родственниками, у них
могут узнать, где он находится. Проводится
психологическая работа: человеку пытаются
объяснить ситуацию с юридической стороны, -
рассказывает Константин Белкин.
Признайтесь заранее
Коллекторы не будут бесконечно
церемониться с должником. Когда срок
договора с банком истечет, договор о
кредите отправляется в суд. Дальше в ход
идет приказное судопроизводство: дело
рассматривается в течение двух недель без
присутствия сторон. Должника предупреждают
о судебном решении, а само оно передается
приставам. По решению будет взыскиваться
сумма с зарплаты (максимум 50%, минимум - 25%).
Если имели место автокредит или ипотека -
придется продавать машину или жилплощадь.
Как вести себя должнику, имеющему дело с
коллекторами? Константин Белкин советует:
- Бывают разные ситуации. У кого-то просто
нет денег - в этом случае нужно ждать
судебного решения. Некоторые обращаются к
антиколлекторам, но я бы не советовал. За
свои услуги они тоже берут деньги, взамен
советуют записывать все, что говорят
коллекторы, и обращаться в суд. Нужно
принять во внимание, что долг перед банком
все равно останется, а на юриста придется
потратиться. Скорее всего, безрезультатно,
ведь в общей массе коллекторы не нарушают
закон. А вообще, если у вас резко упал доход,
лучше заранее, не дожидаясь просрочки,
взять справку, прийти в банк и найти
человека, который вас выслушает.
Многие люди не готовы психологически
столкнуться с давлением со стороны, и
общение с коллекторами им противопоказано.
Им лучше всего не брать кредиты - они просто
не готовы отвечать за последствия. Поэтому,
если нет уверенности в том, что
непредвиденные ситуации не выбьют вас из
колеи, не стоит подвергаться риску.