О растущей популярности дистанционных банковских услуг говорят сегодня как аналитики рынка, так и сами банкиры. По данным компании MForum Analytics, оборот российского рынка мобильного и интернет-банкинга в прошлом году вырос на 54% по сравнению с 2007 годом.
А совокупная маржинальная прибыль
банков, операторов платежных систем и
сотовых операторов от оказания услуг
мобильного и интернет-банкинга в 2008 году
оказалась на 43% больше, чем в 2007 году.
По прогнозам экспертов, в этом году оборот
рынка и маржинальная прибыль - даже
несмотря на кризис - будут прирастать не
меньшими темпами. Банкиры не без оснований
считают развитие интернет-банкинга одной
из приоритетных задач на ближайшее будущее.
Квартплата - не выходя из дома
Сегодня c помощью современных финансовых
технологий можно осуществлять самые разные
операции: покупать и продавать безналичную
валюту, производить обмен валюты в Спб, Москве и других крупных городах России, оплачивать коммунальные услуги и
счета операторов сотовой связи, платить за
доступ в Сеть, проводить безналичные внутри-
и межбанковские платежи и переводы,
пользоваться услугами интернет-магазинов и,
конечно, отслеживать все банковские
операции с пластиковыми картами за любой
промежуток времени (любое списание средств
оперативно отражается в выписках по счетам).
Наиболее популярной услугой среди
российских пользователей, согласно
исследованию MForum Analytics, является оплата
услуг сотовой связи (на долю этого вида
транз-акций приходится 48% платежей). В числе
лидеров по количеству транзакций по итогам
2008 года также платежи за оплату услуг
доступа в Интернет (12%) и ЖКХ (11%).
Высокий интерес к интернет-банкингу со
стороны клиентов обусловлен рядом
преимуществ, которые он дает.
Во-первых, это существенная экономия
времени - нет необходимости посещать банк
лично, совершать операции можно, не выходя
из дома. Во-вторых, это возможность
круглосуточного контроля за собственными
счетами. В-третьих, привлекательные
тарифные условия удаленного обслуживания
по сравнению с традиционными,
предлагаемыми в офисах банков.
"Живое" общение стоит больше
Массовое внедрение интернет-банкинга
выгодно и самим банкам. Как выяснили
аналитики из компании BCG, при дистанционном
обслуживании клиентов банк может потратить
на мероприятия по так называемому
удержанию клиента на 4% меньше и
одновременно может увеличить количество
проданных услуг на 8%.
В виртуальном пространстве у банков
сокращаются затраты, связанные с арендой и
содержанием помещений, за счет
автоматизации процесса уменьшается и
численность занятого персонала, а значит, и
расходы на заработную плату. Эта экономия, в
свою очередь, позволяет банкам существенно
снижать стоимость своих услуг для клиентов.
Еще в начале развития интернет-банкинга
специалисты консалтинговой компании Booz,
Allen & Hamilton подсчитали, что проведение
одной транзакции через Интернет стоит на
порядок меньше по сравнению с
обслуживанием в отделении банка. Так,
средние затраты на ручную обработку
транзакции, которую осуществляет
операционист, общающийся с клиентом "вживую",
составляют $1. При телефонном общении с
клиентом цена той же самой операции
снижается до 60 центов. Транзакция через
банкомат "стоит" уже порядка 25 центов,
а операция посредством Интернета - всего 1
цент.
Реальный пакет нереальных возможностей
Современные жизненные реалии стимулируют
банки постоянно улучшать качество
клиентского обслуживания, разрабатывать
новые услуги и предлагать наиболее
выгодную для клиента ценовую политику. Для
этих целей банкиры стремятся максимально
использовать новейшие технологии,
позволяющие привлекать новую категорию
клиентов - активных пользователей
Интернета.
Одним из первых продвигать интернет-банкинг
в России стал Альфа-банк, который еще 6 лет
назад предложил своим клиентам ряд
финансовых интернет-решений. Это
направление деятельности банка
развивалось весьма успешно. Не прошло и
двух лет, как Альфа-банк стал лидером
рейтинга лучших банков по качеству
предоставляемых услуг интернет-банкинга
физическим лицам в России, проводимого CNews
Analytics. В прошлом году международным
изданием Global Finance интернет-банкинг Альфа-банка
был также признан лучшим.
Да и сами россияне, для которых качество
услуг интернет-банкинга становится
значимым фактором при принятии решения о
выборе банка, отмечают удобство
дистанционного банковского обслуживания,
благодаря которому, казалось бы, сложные
операции стали понятны и просты в
осуществлении.
Так, клиенты сразу же оценили все
преимущества "Альфа-Клика", с помощью
которого можно где угодно и когда угодно
просматривать информацию по своим счетам,
совершать любые переводы денежных средств,
обмен валют, оплачивать коммунальные
услуги и услуги связи, используя при этом
простые формы однажды созданных шаблонов.
Также через интернет-банк можно заказать и
другие услуги, например карту с
индивидуальным дизайном или подключение SMS-
и мобильного банкинга.
В июле Альфа-банк запустил новый пакет
услуг - "Он-Лайф". Теперь с помощью
интернет-банка "Альфа-Клик" клиенты
смогут совершать привычные для них
банковские операции без посещения
отделений банка, с минимальными издержками.
Тариф за обслуживание счета зависит от
остатка на нем средств, максимальная плата
составляет всего 59 рублей в месяц. Многие
сервисы, такие как оплата коммунальных
услуг, оплата мобильной связи и других
услуг через интернет-банк, а также переводы
другим клиентам Альфа-банка,
предоставляются бесплатно. Такое выгодное
предложение стало возможно благодаря
взаимной выгоде, поскольку банк сокращает
расходы на обслуживание клиентов в
отделении, за счет этого они получают
хороший тариф, проводя операции
самостоятельно.
"Привилегии для пользователей "Он-Лайф"
легко объяснимы - себестоимость
дистанционного обслуживания несравнимо
меньше. При этом за финансовые операции,
которые можно осуществить через Интернет
или телефонный центр, в отделении банка
берется повышенная комиссия", -
подчеркнул начальник управления развития
каналов самообслуживания Альфа-банка
Владимир Урбанский.
Наибольший интерес, по мнению
представителей банка, новый продукт
вызовет у активных пользователей Интернета,
готовых работать с удаленными каналами
обслуживания при получении финансовых
услуг, ищущих безопасное, понятное и
простое решение, которое будет оптимально
сочетаться с их стилем и образом жизни.