Положение дел на финансовом рынке страны стабилизировалось. И россияне опять потянулись в банки класть деньги на депозиты. А некоторые даже подумывают о новых кредитах. Насколько нынешняя ситуация подходит для этого?
В какой-то момент мы привыкли к кредитам,
как к зубочисткам. Они выручали нас, когда
необходимо было сменить свою "старушку"
на тюнингованного четырехколесного друга.
Они играли роль доброй тетушки-феи, когда
было необходимо купить дизайнерские туфли.
В конце концов они стали последним шансом
обрести крышу дома своего. И вот какое-то
время назад их не стало. Вернее, они ушли,
как ненастойчивый абитуриент, оставив с
собой определенный испуг у всех участников
рынка и вопрос: как нам быть в сегодняшних
неприветливых условиях?
Положение дел действительно очень
непростое. У банков растет просрочка по уже
выданным кредитам, и они не спешат
навстречу новым должникам. Международные
эксперты считают, что в российских банках к
концу года объем просроченной
задолженности может подрасти в два раза. В
то же время утешают специалисты ЦБ, которые
уверяют, что доля "плохих" кредитов у
российских банков не превысит 10%. Ясно одно:
условия кредитования ужесточились вне
зависимости от вида кредитования - не важно,
хотите ли вы взять квартиру под ипотеку или
автокредит. Но вскоре и сюда может
добраться ветер перемен.
Банк России, который еще недавно поднял
ставку рефинансирования до 13%, за последнее
время уже дважды ее снижал (каждый раз - на
0,5%), и сейчас этот показатель находится на
уровне 12%. Многие эксперты отмечают, что
вполне вероятно и дальнейшее снижение
инфляции, а это может означать, что
регулятор продолжит политику снижения
ставки, которая к концу года может
опуститься и до 10%. Самое время задуматься,
как это отразится на банковских вкладчиках
и заемщиках.
Хотя значительное количество экономистов
и говорят, что ставка рефинансирования ЦБ
слабо влияет на процентные ставки в
коммерческой деятельности банков, все же
стоит признать, что они реагируют на
тенденции, которые обозначает Банк России.
А из этого следует, что ставки по банковским
депозитам уже вскоре могут пойти вниз.
Сейчас ситуация для вкладчиков вполне
благоприятная - многие кредитные
организации принимают вклады под 15-18%
годовых, что уже ниже официально
прогнозируемой за 2009-й инфляции,
оцениваемой в диапазоне от 11% до 13%. Следует
также помнить и о том, что по заключенному
договору по вкладу банк не сможет просто
так снизить процентный доход, если подобные
условия не оговорены в контракте отдельно.
И может получиться, что уже через три месяца
нас ждет волна падения ставок по депозитам.
Так что нынешнее время очень удобно для
оформления депозита. Естественно, в тех
параметрах, в которых государство
гарантирует возврат ваших денег.
А вот идти за кредитом еще немного можно
повременить. И опять же в силу того, что
процентные ставки, если они опустятся по
депозитам, пусть и не в такой степени, но по
кредитам тоже снизятся.
К тому же сохраняется достаточно большая
вероятность того, что производители
продукции (как отечественные предприятия,
так и официальные представители и дилеры
зарубежных компаний) в ближайшее время
порадуют рынок новыми льготными
корпоративными предложениями. И их
партнерами станут российские банки.
Конечно, никому не хочется терять прибыль,
но лучше продать 100 кастрюль с
рентабельностью в 5%, чем одну с
рентабельностью в 15%. Многие российские
компании, которые на растущем рынке не
придавали этим вопросам большого значения,
сейчас всерьез задумались о выживании.
Кризис здорово умерил их аппетиты, а нам,
наоборот, может дать некоторые преференции.
Во всяком случае в отношении потребления. И
надо постараться с умом ими
воспользоваться, когда они проявятся в
полной мере.