Ровно год в Москве был выдан первый микрозаем. О положительном опыте и перспективах микрокредитования в столице рассказал на пресс-конференции первый заместитель руководителя Департамента поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы Александр Карпов.

"Микрофинансирование не является для нас самоцелью, наша цель - облегчить положение малого предпринимательства в столице, уравнять стартовые условия их развития, причем на рыночных условиях", - заявил Карпов. Именно для реализации этих целей в апреле 2008 года по инициативе Департамента поддержки и развития малого предпринимательства Москвы и было создано специализированное микрофинансовое агентство.

За год работы агентством была сформирована филиальная сеть из девяти центров микрофинансирования, а в мае, как и было запланировано изначально, откроется десятый центр, на улице Первомайской. Чтобы получить микрокредит, городскому предпринимателю необходимо заполнить анкету, собрать пакет документов, показать место ведения бизнеса менеджеру и оформить договор. Решение о выдаче средств принимается в течение дня. В продуктовую линейку сегодня входят: наличные и безналичные микрозаймы, собственникам бизнеса и непосредственно предпринимателям, с поручительством и без (что удорожает процентную ставку на три пункта). За год более 2,5 тыс. столичных бизнесменов уже получили займы на сумму до 350 тысяч рублей сроком до 2 лет. Согласно статистике департамента, чаще других через агентство получают микрокредиты малые предприятия в сфере торговли, пошива одежды, производства строительных материалов. Любопытно, что доля индивидуальных предпринимателей в кредитном портфеле составляет 30-40%.

"Конкурентными преимуществами микрофинансовых организаций является сама методика работы с заемщиками: микрофинансист ориентируется не на финансовые потоки заемщика, а на сам бизнес, внутреннюю способность руководителя его развивать. Именно поэтому микрофинансовые агентства знают клиента лучше, чем банки", - считает Александр Карпов. "Мы сформировали профессиональную команду высококлассных менеджеров, причем раньше специалистов по микрофинансированию в Москве не выпускалось, но мы решили эту проблему и теперь располагаем достаточным количеством продавцов кредитных продуктов именно в области микрофинансирования, способных провести экспресс-анализ заемщика и оперативно осуществить остальные операции для выдачи микрозайма. У нас внушительная клиентская база из 2500 заемщиков", - отметил генеральный директор микрофинансового агентства Андрей Марулев. Сейчас, по его словам, сформирован качественный кредитный портфель из 1120 займов, при этом спрос на услуги агентства продолжает нарастать.

В качестве второго конкурентного преимущества Карпов назвал мобильность микрофинансовых агентств, которые "сами идут к клиенту", а не ждут, пока он придет к ним, как это делают банки.

В-третьих, процентные ставки по ссудам в агентстве ниже банковских. "В отличие от многих банков мы можем себе это позволить", - говорит Карпов. По его прогнозу, в ближайшие полгода процентные ставки будут снижаться. Краткосрочные кредиты планируется выдавать под 18% годовых, в то время как у банков процентная ставка по таким кредитам стоит 20-22% годовых.

Кризис, как признают специалисты, повлиял на микрофинансирование в Москве своеобразно: банки с самого начала текущего года стали сокращать программы кредитования малого бизнеса, но и предприятия стали в то же самое время гораздо осторожнее подходить к выбору кредитного продукта, ориентируясь на те суммы, которые смогут отдать в любом случае, с определенной гарантией. "Средняя сумма займа, таким образом, снижается. Некоторые малые предприятия меняют сферу деятельности, переходят из торговли в производство, например, хлебобулочных изделий. Синхронно увеличивается число корпоративных дефолтов", - заметил Марулев. Поэтому финансовое состояние заемщика изучается еще пристальнее. Хотя просрочка по отношению ко всему портфелю агентства на сегодня составляет всего 2,5%. "Еще в 2008 году выбор кредитных продуктов был колоссальным, но теперь все большее количество предпринимателей обращают внимание именно на сектор микрокредитов. К сожалению, за время нашей работы мы отметили, что у некоторых предпринимателей накопилось определенное количество негативных кредитных историй, что пока лишает их возможности участвовать в нашей программе", - подчеркнул Марулев.

Как стало известно "МБ", сейчас сразу несколько крупных розничных банков готовятся к походу в сектор микрокредитов. Кроме коммерческих банков собираются выйти на рынок микрозаймов и частные инвесторы, имеющие на это право. "Вполне возможно, что здесь не обойдется без иностранного капитала", - глубокомысленно намекнул в конце конференции господин Карпов.