Логин or Регистр

Rambler\'s Top100 Кредиты Инв.проекты Венчур Представители Посредники Изобретения Партнеры Ссылки Форум Глоссарий Новости .

 ИДЕИ БИЗНЕСА  БИЗНЕС-КРЕДИТЫ  ГОТОВЫЙ БИЗНЕС  РЕКЛАМА  РАЗМЕСТИТЬ СТАТЬЮ

Банк бизнес-предложений


 

Лучшие бизнес предложения

   Кредиты малому и
  среднему бизнесу.
  Помощь в поиске
  залога (недвижимость)


Лучшие бизнес предложения
Наш опрос
Вам нравится вести бизнес в России?

Да, я всем доволен
Да, но нужны реформы
Нет, но нет выбора
Нет, я свернул бизнес
Не знаю
Я - наемный работник



Результаты
Другие опросы

Ответов: 25098
Комментариев: 7
Счетчики, рейтинги
Rambler's Top100

Яндекс цитирования

Самые популярные запросы
бизнес-план   готовый бизнес   интернет-трейдинг   как заработать   ипотека   инвестиции в недвижимость   прямые инвестиции   венчур   фондовый рынок   свой бизнес  недвижимость  
Последние бизнес-планы
  Бизнес план «Развитие мясного и племенного коневодства» - 850.00 руб - покупок: 71 
  Бизнес план «Организация предприятия по разведению кр. рогатого скота мясомолочного направления» - 850.00 руб - покупок: 40 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству строительных материалов» - 600.00 руб - покупок: 29
  Бизнес-план инвестиционного проекта «Строительство коттеджного поселка» - 1500.00 руб - покупок: 41 
  Бизнес-план «Организация современного хозяйства по выращиванию овощей в открытом грунте» - 750.00 руб - покупок: 41 
  Бизнес-план «Организация производства фанеры» - 750.00 руб - покупок: 32 
  Бизнес-план «Разведение крупного рогатого скота» - 750.00 руб - покупок: 157 
  Бизнес-план «Создание деревоперерабатывающего комбината» - 700.00 руб - покупок: 163 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству клееного мебельного щита» - 600.00 руб - покупок: 145 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству пиломатериалов» - 750.00 руб - покупок: 35 
Все по дате поступления
Пути реализации залогового автомобиля

Из сферы ипотечного и потребительского кредитования кризис неплатежей начинает переходить и на рынок автокредитования.

Те заемщики, которые брали машину в кредит, все чаще испытывают проблемы со своевременной оплатой ежемесячного взноса. Как найти выход из сложившейся ситуации?

По данным РБК, самыми автокредитными банками в 2008 году были Сбербанк, выдавший почти 202 тыс. автокредитов на сумму 88,6 млн руб., Русфинанс-банк, выдавший 184,5 тыс. автокредитов на сумму 56,45 млн руб., и Юникредитбанк, выдавший 83,5 тыс. автокредитов общим объемом в 37,3 м.т руб.

Sale на подходе

Впрочем, не все участники рынка ожидают начало распродаж кредитных авто. Например, директор по развитию "Автограда" Андрей Еловенко настроен достаточно оптимистично. "Сейчас уже есть сложности с возвратом кредитов, но люди пока надеются на лучшее, считая трудности временными, - говорит Еловенко. - Некоторые живут прежними накоплениями, некоторые получают отсрочки, тем более банки с пониманием к этому относятся. Расстаться с машиной значит в корне изменить образ жизни. К этому далеко не все готовы. Я не ожидаю бешеного скачка продаж подержанных машин еще и потому, что если их кто-то захочет продать, то кто-то должен захотеть купить. А откуда этим новым покупателям взяться, если доходы упали у всех - и у бедных, и у богатых?"

Однако факты говорят о том, что распродажи уже объявлены. Как сообщал "КС", залоговые автомобили начали оседать в банках, которые, чтобы вернуть хотя бы часть средств, выданных заемщику, готовы реализовывать эти машины по тендеру ("Банки продают автомобили должников", "КС" № 10). Эксперты ЗАО "Секвойя Кредит Консолидейшн" прогнозируют, что в ближайшие месяцы количество тех, кто хочет продать купленный в кредит автомобиль, заметно увеличится. Директор по развитию ООО "ИнБГ-Брокеридж" ЗАО "ИНБГ" Марина Алексеева вообще полагает, что процент заемщиков, которые хотели бы избавиться от кредитного авто, может достичь 40-50% от всех выданных автокредитов.

Руководитель отдела кредитного и страхового сопровождения клиентов Дилерского центра ООО "Автолэнд-Сибирь" Оксана Папина полагает, что проблемы с просрочками характерны для банков, работавших на рынке подержанных автомобилей. Среди клиентов таких банков было гораздо больше людей, у которых приобретаемый подержанный автомобиль являлся единственным личным активом. У этих кредитных организаций, скорее всего, уже возникли просрочки и соответствующие проблемы с реализацией залоговых автомобилей. Представитель отдела рисков одного из банков рассказал "КС" о противоположной тенденции. По его словам, сейчас к банкам чаще всего переходят дорогие авто, которые покупались клиентами в качестве имиджевой составляющей. "Те, кто брал машину не для "понтов", а как средство передвижения, и у кого она является единственным транспортом, - чаще всего выкручиваются и продолжают платить по счетам, - говорит собеседник "КС". - А вот нувориши, понабравшие в кредит дорогие и навороченные авто, не только перестают платить ежемесячные взносы, но и нередко начинают вести себя совершенно несерьезно - бегать от сотрудников службы безопасности банка, инициировать угоны и т. д. Как результат, мы вынуждены разыскивать кредитные авто у родственников в деревнях, а то и в других регионах".

Найти покупателя

Если машина не находится в залоге у банка, проблему с ее реализацией можно попытаться решить самостоятельно, не доводя дело до суда. Специалисты рекомендуют продажу через размещение объявления в газетах или на специализированных сайтах. "Сегодня человек, как правило, продает машину не от хорошей жизни, а по причине невозможности погасить кредит. Поэтому вопрос выгодности сделки отходит на второй план. Главное - поскорее рассчитаться с банком и не доводить дело до суда и судебных приставов, которые, как известно, продадут ее по бросовой цене", - комментирует Марина Алексеева. Если в вашем договоре с банком не предусмотрен мораторий на досрочное погашение займа или он уже истек, то ваши потери в данной ситуации составят сумму, которую вы будете готовы уступить покупателю. Плюс вы не сможете вернуть проценты, которые многие банки взимают с клиентов при уплате ежемесячных взносов в самую первую очередь.

Банк поможет?

Самостоятельная реализация залогового автомобиля, который был куплен с помощью автокредита, без согласия банка является незаконной. Для проведения такой операции, по словам заместителя руководителя Сибирско-Дальневосточной Региональной дирекции ОАО "УРАЛСИБ" Максима Соколова, первое, что необходимо сделать, - это получить согласие банка на продажу. Кроме того, вся сделка купли-продажи также должна проходить под контролем банка. "Клиент, вышедший на просроченную задолженность, сам сообщает банку о том, что он не способен платить по кредиту и просит реализовать кредитный автомобиль в счет погашения задолженности по кредитному соглашению. В этом случае заемщик оформляет генеральную доверенность на сотрудника службы взыскания долгов банка или же самостоятельно в сжатые сроки подбирает покупателя на автомобиль. Сотрудник службы взыскания долгов банка контролирует заключение договора купли-продажи автомобиля, цену реализации и внесение денег заемщиком на его кредитный счет, - описывает алгоритм действий начальник отдела автокредитования филиала Новосибирский Альфа-Банк Денис Колов. - Если продажная цена покрывает долг клиента перед банком, то оценка автомобиля не требуется; если не покрывает, то сотрудник службы взыскания долгов заказывает за счет банка независимую оценку стоимости. Оставшуюся сумму клиент должен довнести в определенный срок по договоренности с банком".

В случае передачи автомобиля в качестве отступного в банк никакие комиссии обычно не взимаются. Хотя руководитель группы компаний Центр ЮСБ (Алтай) Роман Майзенгер констатирует, что заложенные машины, как правило, продаются на 10-20% дешевле рыночной стоимости, а реализация таких авто в дальнейшем нередко идет через знакомых. Впрочем, Андрей Еловенко уверен, что надеяться на появление дешевых машин, распродаваемых банками с залоговых аукционов, не стоит, так как банкам заниматься массовой реализацией заложенного имущества крайне неинтересно. Это чревато для них ростом реализационных затрат и затрат по резервированию и ухудшением показателей.

Кстати, в ряде банков корреспонденту "КС" заявили, что каждый из случаев личного дефолта по автокредитам рассматривают индивидуально, и банкиры готовы идти навстречу заемщику, предлагая различные варианты решения проблем, в том числе и реструктуризацию задолженности. К примеру, Банк Москвы на днях заявил о готовности изменить очередность по-. гашения обязательств заемщика, взявшего ранее автокредит. Новый формат обслуживания долга предполагает в первую очередь выплату суммы просроченного основного долга, затем - суммы просроченных процентов и комиссий, далее - суммы начисленных штрафов и пеней.

За реструктуризацию кредита банки обычно взимают комиссию. Она зависит от суммы кредита, но не превышает нескольких тысяч рублей. Кроме того, если банк выдает клиенту "стабилизационный" заем, то он, как правило, вписывает в него уже другую, более высокую ставку, либо растягивает время погашения займа. Все это делает кредит еще дороже.

Марина Алексеева не исключает, что одним из вариантов решения проблемы станет и такой вариант, как перепродажа кредита: клиент находит покупателя на свою машину, приводит его в банк, где на него оформляется новый заем, за счет которого погашается долг прежнего владельца. Долг переводится на другого заемщика без прямой купли-продажи. Это быстрее, проще, и банк в описанном случае ничего не теряет. Более того, предоставление "живого покупателя" воспринимается как партнерское решение и ответственный подход заемщика. Таких клиентов банки уважают и охотно им содействуют.

Должник же все равно остается в проигрыше: он лишается и своего авто, и уже выплаченных по кредиту денег. "Если банк продаст машину дороже, чем оставшийся долг по кредиту, значит, должник сможет получить разницу в деньгах, но такие прецеденты вряд ли будут частыми... Не думаю, что у каких-то банков сейчас есть желание поторговать машинами (ситуация на рынке не та). Они заинтересованы в одном - не допустить просрочки по невозврату кредита, - поясняет Алексеева.- Кстати, нам банки периодически присылают списки дефолтных машин, которые мы предлагаем в первую очередь тем, кто приходит к нам за автокредитом. Почему в первую очередь? Потому что банк заинтересован в продаже таких авто, а значит, охотнее пойдет на согласование кандидатуры заемщика, и вероятность получения такого кредита намного выше, чем покупка необремененной машины".

Взять похуже

В ряде случаев по договоренности с банком машины можно попробовать реализовать через автосалоны. Правда, эксперты предупреждают, что этот вариант обойдется дороже, чем самостоятельная продажа авто. Интерес салонов к подобным сделкам будет зависеть от выгодности предложения: такие машины должны стоить дешевле, чем салонные, чтобы их можно было реализовать в нынешних условиях. Цена, которую при этом может выручить владелец, будет зависеть от пробега, состояния машины и прочих характеристик, а также от того, как быстро машина должна быть продана.

Автосалон может взять с владельца фиксированную комиссию, кто-то выкупит авто на себя с дисконтом и чаще всего по цене ниже рыночной, кто-то запросит плату за каждые сутки нахождения машины на территории автосалона. В качестве варианта продавцу может быть предложена и схема "трейдин", по которой дорогое авто меняется на более дешевое, - хотя Андрей Еловенко заявляет, что этот вариант сегодня рискует не сработать. "Дорогую машину кто-то должен купить по дорогой цене - иначе нет смысла ее продавать. А много ли найдется желающих? И еще не нужно забывать, что любая машина теряет в цене при смене владельца. Каждый водитель, имея свой стиль, наносит ей определенный ущерб, и если появляется новый владелец, то он накладывает на нее свой отпечаток. Кроме того, нужно привыкнуть к новой машине - а это повышенный риск ДТП; нужно прикупить к ней новые принадлежности, которыми привык пользоваться, и т. д - все это влечет затраты, - считает собеседник "КС". - Салонам тем более не следует ожидать всплеска в своих продажах подержанных машин, поскольку и раньше очень многие отказывались пользоваться комиссионными услугами салонов, не желая отдавать им часть цены своего автомобиля (1000-2000$), а теперь и подавно каждый захочет сэкономить".

Аукционы еще не работают

Во многих западных странах кредитные авто реализуются на аукционных площадках подержанных машин, где могут встретиться заинтересованный покупатель и продавец. По словам Максима Соколова, такой вариант продажи позволяет продавцу получить максимальную выгоду от реализации своего авто. В России аналогичные площадки пока существуют только в Москве и Санкт-Петербурге, а в регионах они находятся в зачаточном состоянии. Впрочем, руководитель коллекторского бюро Центр ЮСБ (Москва) Александр Федоров рассказал "КС", что представителям столичных аукционных площадок сегодня поступает много звонков из регионов с запросами, что нового появилось для реализации.

Кстати, сами коллекторские компании также оказывают услуги должникам, желающим продать машины для того, чтобы рассчитаться с банком-кредитором. В частности, Центр ЮСБ на Алтае намерен в ближайшее время запустить на своем сайте раздел "Автомобильный секонд-хенд". Коллекторское агентство, как правило, берет комиссию не с должника, а с банка, и она зависит от суммы кредита.

К минусам аукциона, как живого, так и его интернет-версии, Марина Алексеева относит тот факт, что заработать на нем много не получится в силу специфики стартовой цены: с банком не поторгуешься, а значит, все торги будут идти за счет продавцов-"физиков". Кроме того, стоимость залога (кредита) фиксирована, и ее не подвинешь. В случае с коллекторами должнику уже вообще ничего не перепадет, так как машина по сути отдана банком на реализацию.

"Порядочные, профессиональные коллекторы сначала закрывают долг банку, потом, если получится, получают свой "навар". К сожалению, встречаются такие "коллекторы", которые умудряются сбыть машину, преследуя только свой интерес: убеждают клиента, что дороже продать было невозможно, и за должником остается часть непогашенного долга. Потом бороться с этим грабежом бесполезно, - говорит Марина Алексеева. - В связи с этим я хотела бы дать совет должникам. Отвертеться от погашения взятой у банка суммы в любом случае не получится. Пойти на реструктуризацию можно, если есть перспективы возврата средств. Но как способ потянуть время этот вариант крайне неудачен, так как он приведет лишь к дальнейшему наращиванию долга и усугублению ситуации. Не нужно уповать на то, что вот-вот все получится само собой. Поверьте: банк больше вас заинтересован найти решение вашей проблемы, поскольку каждый просрочник - это "гвоздь в гроб" любого банка. Если вы попадаете в затруднительное положение с кредитом - не ждите, когда вам объявят, что ваш долг передан третьим лицам для взыскания. Идите к кредитору с готовым заявлением о том, что именно хотите предложить банку, какие сроки себе ставите, в чем хотите видеть участие банка. Пишите заявление в двух экземплярах и регистрируйте его принятие в банке. Если вдруг ваша машина пойдет по не согласованному с вами пути, у вас будет что предъявить в суде".




ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ
новостей бизнеса и экономики,
выходящую совместно с бизнес
предложениями России и стран
ближнего и дальнего зарубежья.

Юлия Данилова, "Отказаться от автокредита", 20.04.09
Источник: Газета «Континент-Сибирь»

Copyright © Банк бизнес предложений. Все права защищены

Опубликовано: 2009-04-22 (2464 Прочтено)

[ Вернуться назад ]
Новые бизнес предложения

Новые бизнес предложения
Помощь в получении кредита просм: 12768 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Оренбург
Сумма:
700000
Оказываем помощь в оформлении и получении микрозаймов и кредитов для физических лиц, у котор...

Продам угольное месторождение просм: 423 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Новокузнецк
Сумма:
250000000
Разведанные запасы угля составляют 39 млн. тонн угля марок Т и А.Категории разведанности - B...

Ищу партнера в IT просм: 427 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Красноярск
Сумма:
5000000
ООО с инфрастуктурой ВОЛС. Техобслуживание ремонт ПК, оргтехники. Специалисты в наличии. Cво...

Оборудование. Найдем клиентов за % просм: 9980 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Волгоград
Сумма:
1
Мы занимаемся продвижением продукции наших партнёров по России и СНГ.
Мы берём проц...

Оптовые поставки венков просм: 360 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Владимир
Сумма:
0
Мы производители венков различной сложности. Качество очень хорошее, долговечны. Предлагаем ...

Кредиты действующему бизнесу просм: 11927 
Кредиты действующему бизнесуСтрана:
Россия
Город:
Москва
Сумма:
0
Профессионалы банковского рынка Москвы оказывают услуги получения кредитования действующему ...

Реконструкция производства картофеля просм: 11733 
Реконструкция производства картофеляСтрана:
Россия
Город:
Магадан
Сумма:
7000000
Местоположение бизнеса – РФ, Магаданская область.
Основные направления проектируемой ...

Кредит для инвестиционных сельхозпроектов просм: 200 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Кредит от одного до семи миллиардов рублей для инвестирования в сельхозпредприятия. Процентн...

Деньги на инвестиционные проекты просм: 267 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Деньги на инвестиционные проекты, модернизацию производства: от 5 млн.евро. до 1 млрд.евро. ...

Продается Автомойка (ППА на 5 лет) просм: 121 
Продается Автомойка (ППА на 5 лет)Страна:
Россия
Город:
Санкт-Петербург
Сумма:
1000000
Место нахождения: Санкт-Петербург, м.Лесная

Автомойка на 2 поста. Работает 24...

Все предложения RSS
Добавить новое
Подписка на новые
.

Copyright © 2005-2012 Банк бизнес-предложений bizbank.ru
При использовании материалов сайта, ссылка на www.bizbank.ru обязательна.
Любое частичное или полное, а также коммерческое использование материалов Банка бизнес-предложений
без согласования с владельцем сайта bizbank.ru запрещено.