Однако страховщики предупреждают, что страховка - последнее, на чем стоит экономить. Непредвиденные траты на ремонт автомобиля после аварии могут оказаться тяжелым потрясением для бюджета.
Страховые компании разрабатывают
продукты, позволяющие клиентам, затянувшим
потуже пояса, оптимизировать расходы, не
потеряв в качестве страховой защиты. Как
сэкономить на каско, рассказывает директор
Центра андеррайтинга и управления
продуктами для физических лиц и малого
бизнеса РОСНО
Александр ГУРДУС.
- Можно предположить, что в условиях
кризиса клиенты страховщиков стали более
разборчивыми и экономными. Так ли это на
самом деле?
- Действительно, потребительское
поведение меняется: сегодня даже
обеспеченные люди начали обращать внимание
на ценовой фактор. Страхователи стали
больше интересоваться продуктами,
решающими основную задачу минимизации
последствий наступления рисков. Для них в
первую очередь важна сумма выплаты и ее
сроки.
В стремлении получить продукт по более
низкой цене отдельные группы потребителей
готовы даже принимать часть рисков на себя;
мы заметили повышение интереса к
франшизным продуктам, которые в
большинстве стран мира давно и широко
используются, а в России до последнего
времени они оставались без должного
внимания.
- В чем суть новых программ, предлагаемых
автостраховщиками, с учетом наметившихся
тенденций и меняющихся рыночных условий?
- В кризис возникает спрос на программы со
сниженной премией и сокращенным покрытием,
поэтому необходимость выведения на рынок
таких продуктов рано или поздно встанет
перед всеми игроками. Мы тоже не остались в
стороне. Недавно РОСНО объявило о запуске
нового франшизного продукта "КАСКО
Сказка". Для московских водителей тариф
по нему составляет от 2,9%, а для
автолюбителей, проживающих в других
городах России, - от 2,2%. Программа
предусматривает защиту автомобиля по
рискам "Угон", "Ущерб", "Пожар"
по всей территории страны. Благодаря
применению безусловной франшизы в размере
2% от стоимости транспортного средства (но
не менее 25 тыс. рублей) автомобиль, цена
которого не превышает $30 тыс., можно
застраховать в среднем на 55% дешевле, чем по
каско с полным покрытием. Владельцам машин
дороже $30 тыс. полис "КАСКО Сказка"
обойдется в среднем на 40% дешевле, чем каско
с полным покрытием.
- Есть ли какие-то специальные условия?
- В числе преимуществ программы -
возможность оплаты страховки в рассрочку, в
том числе без повышения тарифа; расчет
выплаты страхового возмещения по риску "Ущерб"
без учета износа деталей (за исключением
автомобилей отечественного производства
сроком эксплуатации более 5 лет); отсутствие
требований к месту хранения автомобиля и
возможность получить страховое возмещение
в максимально короткие сроки. Например, в
Москве и области выплата производится в
течение трех рабочих дней с момента
предоставления полного пакета документов.
Какие нововведения в страховании по
программе каско вы планируете предложить
своим клиентам в текущем году?
Игорь Александров, заместитель
начальника управления поддержки
розничного бизнеса ОСАО "Ингосстрах":
"Можно отметить планируемый в ближайшее
время ввод нового страхового продукта "Прагматик",
предусматривающего страхование автомобиля
от угона и полной гибели в результате
других рисков. Предназначена программа для
тех, кто хочет страховаться, но из-за
кризиса не имеет возможности приобрести
полную страховую защиту".
Елена Салахетдинова, заместитель
начальника управления андеррайтинга ОАО
"КапиталЪ Страхование": "Одно из
антикризисных предложений - программа
страхования с возрастающей франшизой для
уверенных и законопослушных водителей,
редко попадающих в ДТП. Приобретая эту
программу, клиент экономит на страховой
премии до 15% и при этом получает полную
страховую защиту автомобиля по риску "Угон,
хищение" в течение всего срока действия
договора страхования; полное страховое
возмещение по первым двум страховым
случаям; возмещение по третьему и
последующим страховым случаям будет
производиться за минусом установленной
договором суммы невозмещаемого убытка (безусловной
франшизы). При этом возмещение повреждения
стекол автомобиля и приборов внешнего
освещения производится неограниченное
количество раз в полном объеме, вне
зависимости от количества обращений по
страховым случаям в течение срока действия
договора страхования. Также мы предлагаем
программу страхования с переменной
франшизой, позволяющую сэкономить до 35%
страховой премии по риску "Ущерб", при
этом клиенту предоставляется полная
страховая защиту, автомобиля по риску "Угон,
хищение" в течение срока действия
договора; полное страховое возмещение по
всем страховым случаям, где отсутствует
вина страхователя. Если виновником ДТП
является страхователь (лицо, допущенное к
управлению автомобилем) или лицо, которое
причинило ущерб, не установлено, то выплата
страхового возмещения производится за
минусом установленной договором суммы
невозмещаемого убытка (безусловной
франшизы)".
Надежда Цыренова, начальник управления
маркетинга компании "КИТ Финанс
Страхование": "Тема экономии актуальна
всегда, и особенно в этом году. Обычно
страховые компании закладывают в цену
автокаско комиссию посредников - до 30%. В
отличие от обычных страховых компаний, "КИТ
Финанс Страхование" использует
принципиально новую модель direct-страхования.
В отличие от классической бизнес -модели,
direct-страхование не задействует посредников
между компанией и клиентом, при этом
продажи осуществляются по телефону или в
Интернете. Кроме того, клиент экономит,
потому что оформляет полис самостоятельно -
на сайте Кitdirect.ru или с помощью оператора
круглосуточного контакт- центра. Введение
данных занимает около 15 минут, и полис
доставляется в удобное время и место. Также
"КИТ Финанс Страхование" предлагает
новый экономичный продукт - мини-каско,
который может быть в два раза дешевле
обычного полиса каско. Мини-каско интересен
тем клиентам, кто в первую очередь хочет
получить выплату в случае угона или,
например, пожара, но при этом не готов
платить за страхование по длинному списку
рисков, ведущих к менее серьезным
последствиям. Опытный и аккуратный
водитель, который уверен, что не попадет в
ДТП по своей вине, может избежать ненужных
ему затрат, приобретая именно мини-каско".
Вера Гудкова, руководитель управления
актуальных расчетов страховых проектов
страховой компании "Контакт-Страхование":
"У нас есть программа "Каско за 60%",
которая предназначена для водителей,
уверенных в себе. Если автовладелец не
попадет в ДТП в период действия договора
страхования, то страховка ему обойдется
всего лишь в 60% от базовой стоимости полиса.
Преимуществами программы являются
следующие факторы: страхование автомобиля
со скидкой до 40%; возможность достраховать
дополнительные риски в любой момент во
время срока действия договора страхования;
неагрегатная страховая сумма;
круглосуточная диспетчерская служба;
предоставление аварийного комиссара на
сложные случаи - бесплатно; при повреждении
одного элемента кузова (при ущербе не более
5% от страховой суммы) и троекратном
повреждении стекол, фар или переднего
указателя поворота летящими камнями -
ремонт без справок; эвакуатор с места
аварии при невозможности продолжить
движение в Москве и до 30 км от МКАД -
бесплатно; место хранения автомобиля - без
ограничений. То есть всего за 60% от
стоимости полиса автовладелец может
застраховать свою машину от угона, пожара,
взрыва, стихийных бедствий, падения льда,
снега, а также от противоправных действий
третьих лиц (за некоторым исключением).
Кроме того, с 1 апреля 2009 года мы запустили
программу "Старый конь", которая
поможет клиентам застраховать свою неновую
машину по адекватным тарифам и обеспечить
ее защиту".
Кристиан Куртис, вице-президент "Группы
Ренессанс Страхование": "С 1 апреля по 30
июня "Ренессанс Страхование" проводит
акцию "Аккуратный водитель", в рамках
которой обладатель полиса каско любой
компании, имевший не более одного
страхового случая за предыдущий год
страхования, может продлить свой полис по
цене на 10% ниже, чем ему предложил его
прежний страховщик. Экономическая ситуация
сегодня, с одной стороны, многократно
повысила значимость экономии для клиентов,
с другой - сделала жизненно важными для
страховых компаний вопросы точной
тарификации и качества клиентских
портфелей. На стыке этих интересов и
построена наша акция. Мы предлагаем
максимально выгодную цену аккуратным
водителям, исходя из нашей статистики и
детальных расчетов, потому что считаем
несправедливым заставлять их оплачивать
безответственность лихачей. "Аккуратный
водитель" - это следующий шаг компании в
реализации программы по продвижению продаж
через Интернет и колл-центр и начатой с
января 2009 года кампании под девизом "В
целях экономии".
Дмитрий Кузнецов, начальник отдела Центра
страхования автотранспорта РОСНО: "Безусловно,
мы учитываем меняющиеся потребности
клиентов в период нестабильной
экономической ситуации и стараемся помочь
им оптимизировать расходы, не снижая при
этом качества страховой защиты. В феврале
мы ввели новые тарифы по каско, дающие
заметные преимущества водителям, чей
возраст превышает 27 лет, а опыт вождения
составляет 7 и более лет. Мы также снизили
базовые тарифы в среднем на 10% для
большинства машин стоимостью выше $30 тыс. С 1
апреля мы запустили антикризисную
программу "Каско Сказка",
ориентированную на владельцев
транспортных средств, стоимость которых не
превышает $100 тыс., а возраст - 9 лет с момента
выпуска. Благодаря применению безусловной
франшизы в размере 2% от стоимости
транспортного средства (но не менее 25 тыс.
рублей) автомобиль, цена которого не
превышает $30 тыс., можно застраховать в
среднем на 55% дешевле, чем по каско с полным
покрытием. Владельцам машин дороже $30 тыс.
полис "Каско Сказка" обойдется в
среднем на 40% дешевле, чем каско с полным
покрытием. Тариф по полису для Москвы
составляет от 2,9%, для регионов - от 2,2%".
