Плохие долги российских заемщиков растут как на дрожжах. По данным Центробанка, просроченная задолженность по кредитам физическим лицам за март 2009 года увеличилась на 6,6% - с 163,7 млрд. руб. в феврале до 174,5 млрд. руб. в марте.
Впрочем, недавно
министр финансов Алексей Кудрин во
всеуслышание усомнился в официальной
статистике. Мол, банки скрывают настоящие
данные, десятипроцентный порог просрочки
по всем кредитам уже пройден. Тем временем
до 20% потребительских кредитов в России
выдавалось под гарантии поручителей.
Если друг оказался вдруг...
Кредитор без источника средств к
существованию нынче уже не редкость. И если
договор брался с подписями поручительства,
вся ответственность за выплату кредита
ложится в этом случае на поручителя.
Предприниматель Юрий уже разочаровался в
крепкой мужской дружбе. В 2006 году коллега,
бравший долларовый автокредит, клялся, что
подпись поручителя - всего лишь дежурная
закорючка. Поэтому Юрий подмахнул
кредитный договор не читая. Через два года
звонок из службы безопасности банка разбил
розовые очки вдребезги - к тому времени уже
бывший коллега перестал платить. Но
поручитель пустил дело на самотек. А банк
передал его в суд.
Приговор - машину изъять, пеню выплатить
из кармана Юрия. "Где мне взять семь тысяч
долларов, ума не приложу, - сокрушался Юрий в
разговоре с корреспондентом "МК", - да
еще отдать их за человека, который
скрывается от меня!"
СПРАВКА "МК"
Пристав на вашу голову
После судебного решения в дело вступают
приставы, которые должны обеспечить
исполнение решения суда. Сейчас российские
судебные приставы работают более чем по 730
тысячам исполнительных производств на
общую сумму 117 млрд. рублей. По данным
Минюста, сейчас в розыске находится свыше
тысячи должников. За два месяца судебными
приставами-исполнителями наложено свыше 13
тысяч арестов на имущество должников.
В Ассоциации региональных банков
полагают, что к концу года каждый пятый
потребительский кредит может не вернуться.
Представитель ассоциации Дмитрий Мурзин
считает рост проблем у поручителей почти
свершившимся фактом:
- В такой ситуации надо перечитать договор,
оценить перспективы тяжбы, попытаться
договориться с банком "по-хорошему",
что скорее всего получится. Но платить
поручителю все равно придется - под
договором стоит и его подпись, значит, он
несет ответственность в той мере, которая
предусмотрена подписанным документом.
Согласно Гражданскому кодексу никакой
разницы между заемщиком и поручителем нет.
Последний так же обязан отвечать за
исполнение обязательств. Юрист Андрей
Власс советует: "Никогда, ни при каких
обстоятельствах не игнорируйте
уведомления, приходящие по почте. Суд и без
вас состоится, это вопрос времени. Только вы
уже не будете знать об этом".
СПРАВКА "МК"
Что в конверте
Письмо от юридической службы банка должно
содержать копию договора поручительства и
кредитного договора, выписку по платежам,
расчет задолженности, исковое требование,
излагающее претензию по нарушению
кредитного договора.
Но если решение суда получено (как у Юрия),
значит, времени совсем не осталось.
Встречным иском можно попытаться
обжаловать приговор или уменьшить сумму
долга, а вот оставшуюся часть все-таки
придется заплатить. "Вопрос, сколько и за
какое время. Долги отдать всегда успеете -
поручитель тоже гражданин России, и у него
есть права, данные законом", - успокаивает
Власс.
Некоторые юристы даже называют
поручителей уголовным словечком "терпилы"
- за незавидность положения. К слову, сейчас
многие банки ужесточили требования к
выдаче кредитов и требуют от заемщиков
поручительства одного или даже двух людей
даже на относительно небольшую сумму. Так
что стоит десять раз подумать, если коллега
или знакомый попросит поставить росчерк в
его договоре с банком. Единственный
относительно приятный момент - вместе с
обязанностью гасить кредит за "кинувшего"
товарища поручитель получает право
вытрясти из него уплаченное. На юридическом
языке это называется "регрессивное
требование". Правда, если у бывшего друга
появится доход.
Словом, подписываешь - не удивляйся.
Вклад почти что клад
Говорить, что кризис не повлиял на россиян,
значило бы грешить против истины. Повлиял, и
еще как, правда, по-разному. Одни стали более
активны в поисках дополнительного
заработка, другие, наоборот, полностью
погрузились в пассивное созерцание
действительности. Точно так же, как и
обычные россияне, ведут себя и
предприниматели из разных сфер и отраслей
экономики. Пожалуй, единственное
исключение здесь - банковский сектор.
Потому что тут практически все банкиры как
один сейчас демонстрируют активную позицию
в борьбе за клиента и против кризиса.
В этом отношении в самой выигрышной
позиции по сравнению с другими категориями
населения оказались вкладчики российских
банков, допущенных в систему страхования
вкладов (ССВ). Впрочем, сейчас вклады от
физлиц принимаются и хранятся только в тех
кредитных организациях, которые являются
членами ССВ. Антикризисные гарантии
правительства существенно расширили сумму
(до 700 тысяч рублей), защищать и вернуть
которую государство обещало в случае чего в
целости и сохранности и в кратчайшие сроки.
А уже сами банкиры развернули настоящую
борьбу друг с другом за вкладчика. Если год
назад проценты по рублевым депозитам не
превышали 11-12% годовых, то сейчас вклады под
18% - явление не просто нередкое, а
встречающееся буквально на каждом шагу.
Данная ситуация открывает перед
владельцами рублевых депозитов
перспективу, в корне отличную от той, что их
ожидала в прошлые годы. Напомним, в
последние 6-8 лет представители банковского
сообщества оправдывали низкие проценты по
депозитам и их отрицательную реальную
доходность тем соображением, что
банковский вклад является скорее средством
сохранения, а не приумножения накоплений.
Сейчас же, с учетом того, что буквально
несколько дней назад первый заместитель
председателя Банка России (одного из
главных финансовых регуляторов в нашей
стране) Алексей Улюкаев высказал свое
мнение по поводу инфляции (что она может
быть по итогам года даже ниже 12%), российские
вкладчики могут получить реальную
положительную доходность по своим
депозитам.
Более того, ряд банков в настоящее время
предоставляют такие условия даже по
краткосрочным займам (на срок от 1 до 3 и даже
до 6 месяцев), которые перекрывают
показатели инфляции.
В общем, в условиях наступившего кризиса в
нашей стране владелец банковского депозита
в нынешних условиях скорее выиграет, чем
проиграет.
И это не может не радовать.
