Логин or Регистр

Rambler\'s Top100 Кредиты Инв.проекты Венчур Представители Посредники Изобретения Партнеры Ссылки Форум Глоссарий Новости .

 ИДЕИ БИЗНЕСА  БИЗНЕС-КРЕДИТЫ  ГОТОВЫЙ БИЗНЕС  РЕКЛАМА  РАЗМЕСТИТЬ СТАТЬЮ

Банк бизнес-предложений


 

Лучшие бизнес предложения

   Кредиты малому и
  среднему бизнесу.
  Помощь в поиске
  залога (недвижимость)


Лучшие бизнес предложения
Наш опрос
Вам нравится вести бизнес в России?

Да, я всем доволен
Да, но нужны реформы
Нет, но нет выбора
Нет, я свернул бизнес
Не знаю
Я - наемный работник



Результаты
Другие опросы

Ответов: 24617
Комментариев: 7
Счетчики, рейтинги
Rambler's Top100

Яндекс цитирования

Самые популярные запросы
бизнес-план   готовый бизнес   интернет-трейдинг   как заработать   ипотека   инвестиции в недвижимость   прямые инвестиции   венчур   фондовый рынок   свой бизнес  недвижимость  
Последние бизнес-планы
  Бизнес план «Развитие мясного и племенного коневодства» - 850.00 руб - покупок: 36 
  Бизнес план «Организация предприятия по разведению кр. рогатого скота мясомолочного направления» - 850.00 руб - покупок: 35 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству строительных материалов» - 600.00 руб - покупок: 23
  Бизнес-план инвестиционного проекта «Строительство коттеджного поселка» - 1500.00 руб - покупок: 34 
  Бизнес-план «Организация современного хозяйства по выращиванию овощей в открытом грунте» - 750.00 руб - покупок: 35 
  Бизнес-план «Организация производства фанеры» - 750.00 руб - покупок: 19
  Бизнес-план «Разведение крупного рогатого скота» - 750.00 руб - покупок: 52 
  Бизнес-план «Создание деревоперерабатывающего комбината» - 700.00 руб - покупок: 34 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству клееного мебельного щита» - 600.00 руб - покупок: 43 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству пиломатериалов» - 750.00 руб - покупок: 29
Все по дате поступления
Вопрос фондирования банков по-прежнему стоит очень остро

Проблему фондирования банки решают по-разному. В более выгодном положении находятся государственные и иностранные кредитные организации

Проблема привлечения ресурсов остается ключевой для банковского сообщества. Когда осенью прошлого года банки начали испытывать проблемы с ликвидностью, рынка межбанковского кредита (МБК) уже не существовало.

Займы выдавались в основном тем кредитным организациям, с которыми банк был связан какими-то особыми, доверительными отношениями. В конце 2008 года на Санкт-Петербургской валютной бирже появилась система, в которой банки смогли торговать заемными средствами. Впрочем, это было лишь слабой имитацией рынка МБК - банкиры сетовали, что объемы торгов слишком малы.

Осенью у многих банков возникли проблемы с ликвидностью из-за неосторожной кредитной политики. Некоторые просто не рассчитали силы и не были готовы к развернувшемуся кризису. Ситуация становилась патовой, и у многих акционеров не оставалось иного выхода, кроме как просто продать свои доли. "Судя по динамике котировок, многие акционеры банков активно продавали принадлежавшие им акции. Причем как миноритарии, так и мажоритарные акционеры. А единственным покупателем и для тех и для других было государство", - рассуждает начальник отдела анализа рынка акций инвестбанка "КИТ Финанс" Мария Кальварская.

Стандартным поведением собственников банков в период кризисных процессов в экономике можно считать попытки реструктуризации активов. В рамках стратегии реструктуризации можно выделить следующие группы банков: госбанки, дочерние банки иностранных финансовых институтов, частные инвестбанки, банки, входящие в финансово-промышленные группы, средние частные банки и мелкие частные банки.

Бюджет в беде не бросит

Государственные кредитные организации не слишком пострадали, поскольку госбюджет не скупился на поддержку и помог им восстановить ликвидность. Этому сектору банковского рынка пришлось немного ужаться, но он продолжил довольно активно кредитовать не только население, но и компании.

Стратегия государственных банков зачастую была завязана на принятие тех или иных правительственных решений. "Во многом данные решения были спорными. Предоставление льготных кредитов крупным заемщикам, кредитоспособность которых сильно пострадала вследствие кризисных явлений, расширение рынка МБК для частных банков - такие действия зачастую полностью компенсировались притоком госсредств в крупнейшие банки, но в целом приводили к росту "плохих" долгов, неминуемому увеличению резервов и необходимости докапитализации банков", - рассуждает аналитик ИК "Энергокапитал" Александр Игнатюк.

Исходя из отчетности, публикуемой банками, за период с 1 сентября 2008 года по 1 февраля 2009-го задолженность Сбербанка по кредитам ЦБ РФ увеличилась на 753 млрд рублей (без учета операций РЕПО), ВТБ - на 627 млрд, Газпромбанка - на 530 млрд. На эти три банка приходится около 80% требований ЦБ РФ к кредитным организациям. "Безусловно, часть средств госбанки перенаправили на межбанковский рынок, выступая фактически агентами ЦБ РФ по поддержанию ликвидности. Например, объем требований Сбербанка по МБК вырос за аналогичный период на 287 млрд рублей. Таким образом, в самих госбанках осело около половины средств ЦБ РФ, направленных на поддержание банковской системы", - уверен аналитик ИК Advansed Research Петр Минин.

По данным главы Минэкономразвития Эльвиры Набиуллиной, общий объем средств, выделенных из разных источников на увеличение ликвидности и ресурсной базы кредитных организаций, на сегодняшний день составляет более 4 трлн рублей, а субординированные кредиты российским банкам достигли 950 млрд рублей.

Деятельность дочерних структур западных банков с начала кризиса, как правило, характеризовалась приостановкой активной экспансии на российский рынок ввиду нехватки средств у головных организаций, а также крайне осторожным отношением к новым заемщикам. Банки пытались решить проблемы стремительного роста просрочек и искали стратегических партнеров, максимально разделив российский и глобальный бизнес внутри банковских групп. Таким образом, присутствие западных банков на российском рынке неумолимо сокращалось - они приостановили развитие сети офисов, сократили лимиты по кредитованию и, по сути, залегли на дно.

Слово за акционерами

Если госбанки и западные банки действовали во время кризиса по каким-то определенным правилам, то для частных банков таких правил не существовало. Размеры и политика частных коммерческих банков были слишком различны к началу кризиса, поэтому и их действия сильно отличались. "Частные инвестбанки максимально отдалились от банковского и инвестиционного бизнеса, сократили инвестиционные программы и вложения в ценные бумаги, свернули программы банковских инноваций и новых продуктов, а также активизировали работу на валютных рынках", - рассуждает Александр Игнатюк.

Банки, входящие в финансово-промышленные группы, как правило, были выделены из состава групп. "Причем механизм работал без обратной связи. Предприятия финансово-промышленных групп кредитуются у банков, но, в свою очередь, не стремятся к открытию долгосрочных депозитов на счетах в своих банках. Таким образом, собственники спасают в первую очередь либо финансовую составляющую в группе, либо промышленную. Возможны действия по выборочной продаже бизнеса", - говорит Игнатюк. Мелкие частные банки полностью приостановили кредитование и попытались вывести активы, при этом стараясь сдерживать отток депозитов.

Самое интересное происходило на рынке крупных частных банков. Акционеры с началом кризиса начали пересмотр депозитной политики, сократили лимиты по кредитованию, приостановили операции на фондовом рынке, активно выходя на валютный рынок. Рост активов и резервов по их переоценке привел к необходимости увеличения собственного капитала.

"В условиях кризиса показали свою устойчивость банки, работавшие с классическими кредитными инструментами и имевшие диверсифицированные источники фондирования, в первую очередь - полученные на внутреннем рынке средства корпоративных и частных клиентов, - рассуждает первый вице-президент Балтийского банка Максим Мосунов. - Безусловно, в период бурного роста рынка классический розничный банк, не занимающийся спекулятивными операциями, выглядит очень скромно по своим показателям по сравнению с трендовыми банками - активными игроками фондового рынка, инвестбанками или банками-монолайнерами. Зато на спадах именно такой банк демонстрирует жизнеспособность и выходит из кризисов с меньшими потерями".

Акционеры, которые могли поддержать свой банк, делали это. "Помощь государства часто предоставлялась только одновременно с поддержкой со стороны акционеров. В первую очередь банки получали средства в виде субординированных кредитов, потом - за счет размещения привилегированных акций или дополнительной эмиссии обыкновенных акций", - считает Мария Кальварская. Таким образом, часть банков сменила своих акционеров. Смена собственников определялась необходимостью поддержки кредитных организаций в текущих условиях и отсутствием средств у существующих акционеров.

Так, петербургский Балтинвестбанк решил воспользоваться субординированным кредитом Банка развития, обещавшего направить на поддержку кредитных организаций 950 млрд рублей. Балтинвестбанк заявил в январе о намерении привлечь у государства 500 млн рублей и разместить допэмиссию среди акционеров на такую же сумму.

Впрочем, не все шли по пути привлечения субординированных депозитов или кредитов. Например, акционеры Балтийского банка осенью приняли решение оказать банку поддержку за счет безвозмездной финансовой помощи. "Это была превентивная мера, а не вынужденная. Понимая, что банковскую систему в целом ждут непростые времена, мы приняли решение поддержать наш банк и инвестировали около 4 млрд рублей. Это не могло не отразиться на результатах", - говорит президент Балтийского банка Олег Шигаев. Благодаря этим инвестициям в октябре 2008 года банк оказался на втором месте по доходности после Сбербанка.

Прекрасное далеко

Вопрос фондирования банков стоит очень остро и по сей день. "Банки будут стремиться при росте процентных ставок на рынке привлекать средства на максимально долгие сроки и по фиксированным ставкам, при этом размещать эти средства на короткий срок", - считает Александр Игнатюк.

Перед банками по-прежнему будет стоять вопрос увеличения собственного капитала. "Для банков, не попавших под санацию и не сменивших акционеров, увеличение капитала - вопрос будущего. Учитывая рост просрочек по кредитам, есть риск, что из-за масштабных списаний банки столкнутся с проблемой нехватки собственного капитала в середине 2009 года", - считает Мария Кальварская. Основным источником средств для банков было и будет государство, уверяет Кальварская, и эта ситуация сохранится в ближайшее время, пока не прояснится вопрос с глубиной экономического спада и качеством банковских активов.




ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ
новостей бизнеса и экономики,
выходящую совместно с бизнес
предложениями России и стран
ближнего и дальнего зарубежья.

Марк Климов, "Деньги в капитал", 06.04.09
Источник: Журнал «Эксперт»

Copyright © Банк бизнес предложений. Все права защищены

Опубликовано: 2009-04-10 (2500 Прочтено)

[ Вернуться назад ]
Новые бизнес предложения

Новые бизнес предложения
Помощь в получении кредита просм: 8353 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Оренбург
Сумма:
700000
Оказываем помощь в оформлении и получении микрозаймов и кредитов для физических лиц, у котор...

Продам угольное месторождение просм: 423 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Новокузнецк
Сумма:
250000000
Разведанные запасы угля составляют 39 млн. тонн угля марок Т и А.Категории разведанности - B...

Ищу партнера в IT просм: 427 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Красноярск
Сумма:
5000000
ООО с инфрастуктурой ВОЛС. Техобслуживание ремонт ПК, оргтехники. Специалисты в наличии. Cво...

Оборудование. Найдем клиентов за % просм: 6430 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Волгоград
Сумма:
1
Мы занимаемся продвижением продукции наших партнёров по России и СНГ.
Мы берём проц...

Оптовые поставки венков просм: 360 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Владимир
Сумма:
0
Мы производители венков различной сложности. Качество очень хорошее, долговечны. Предлагаем ...

Кредиты действующему бизнесу просм: 7552 
Кредиты действующему бизнесуСтрана:
Россия
Город:
Москва
Сумма:
0
Профессионалы банковского рынка Москвы оказывают услуги получения кредитования действующему ...

Реконструкция производства картофеля просм: 7606 
Реконструкция производства картофеляСтрана:
Россия
Город:
Магадан
Сумма:
7000000
Местоположение бизнеса – РФ, Магаданская область.
Основные направления проектируемой ...

Кредит для инвестиционных сельхозпроектов просм: 200 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Кредит от одного до семи миллиардов рублей для инвестирования в сельхозпредприятия. Процентн...

Деньги на инвестиционные проекты просм: 267 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Деньги на инвестиционные проекты, модернизацию производства: от 5 млн.евро. до 1 млрд.евро. ...

Продается Автомойка (ППА на 5 лет) просм: 121 
Продается Автомойка (ППА на 5 лет)Страна:
Россия
Город:
Санкт-Петербург
Сумма:
1000000
Место нахождения: Санкт-Петербург, м.Лесная

Автомойка на 2 поста. Работает 24...

Все предложения RSS
Добавить новое
Подписка на новые
.

Copyright © 2005-2012 Банк бизнес-предложений bizbank.ru
При использовании материалов сайта, ссылка на www.bizbank.ru обязательна.
Любое частичное или полное, а также коммерческое использование материалов Банка бизнес-предложений
без согласования с владельцем сайта bizbank.ru запрещено.