-----------------

VIP-статус: минимальная сумма, необходимая для обслуживания в рамках рrivate banking

$1 млн. -- "Уралсиб | Банк 121", Credit Suisse, HSBC

$500 тыс. -- ВТБ 24, UBS, Deutsche Bank

$290*-300 тыс. -- Газпромбанк, Росбанк

$200 тыс. -- Банк Москвы

$170 тыс.** -- "Зенит"

$100 тыс. -- "Петрокоммерц"

* 10 млн руб. ** 6 млн руб.

Источник: данные банков 

-----------------

Если на основе опрошенных нами глав подразделений рrivate banking составить рэнкинг продуктовых приоритетов их клиентов, то безоговорочным лидером стоит признать депозиты -- инструмент банальный, но в нынешние времена, пожалуй, единственный, гарантирующий получение стабильной и предсказуемой прибыли. Второе-третье места в предпочтениях "випов" делят между собой вложения в драгметаллы (либо напрямую, либо через ОМС) и инвестпродукты с защитой капитала. На этом список инструментов, пользующихся значительным спросом, заканчивается, к другим вариантам заработка основная масса "приватников" сейчас равнодушна. Видимо, этим и объясняется то, что никакие специальные антикризисные продукты на российском рынке рrivate banking пока не появились. "Нам неизвестно, чтобы кто-то пытался внедрять какие-то совершенно новые продукты. Их, конечно, можно придумать много, но большинству клиентов сейчас нужны наиболее простые инструменты в виде обычных депозитов и продуктов, позволяющих сохранить накопленный капитал, например на базе драгметаллов", -- говорит Ольга Петрова, директор департамента по работе с VIP-клиентами банка "Петрокоммерц". Вклады открывают в основном валютные. "С началом девальвации рубля клиенты стали переводить сбережения в валюту: размещают примерно в одинаковой пропорции -- половина в долларах, половина в евро. На фоне волатильности курсов интерес вызывают и мультивалютные депозиты", -- рассказывает Дмитрий Уколов. Некоторые банки предложили "випам" иную "страховку" от валютной неопределенности -- форвардные контракты. С клиентом заключают договор о том, что банк через определенный срок обязуется, например, продать ему доллары по установленному в контракте курсу, независимо от того, каким он будет на тот момент. Таким образом, клиент может застраховаться от роста стоимости доллара.

Возвращаясь же к вкладам, стоит отметить, что "длинные" депозиты VIP-клиенты практически не заводят. "В основном открывают вклады не больше чем на полгода. На более длительный период развитие ситуации вообще сейчас сложно прогнозировать. Кроме того, люди считают, что по истечении этого срока могут появиться более выгодные возможности для вложений", -- полагает Наталья Солодовникова. 2

Новые варианты инвестиций в рамках рrivate banking, судя по всему, действительно будут предлагаться. "Сейчас масса активов дешевеет, поэтому, несомненно, будут создаваться ориентированные на них инвестфонды. Например, фонды, скупающие за копейки у банкротящихся компаний инвестиционно привлекательную недвижимость. Возможно, появятся фонды, которые станут приобретать потенциально прибыльные и перспективные предприятия или бизнесы, находящиеся сейчас в тяжелой ситуации. Вхождение частных инвесторов в такие фонды может дать значительные прибыли", -- прогнозирует Валерий Чумаченко. Впрочем, подобные инвестиции к безрисковым никак не отнесешь, поэтому тем, кто не готов к возможным потерям, рrivate-банкиры советуют в кризис не пытаться ловить журавлей, а довольствоваться синицами. "Для сохранения личного капитала в условиях кризиса мы рекомендуем своим клиентам пока консервативные финансовые инструменты, в основном депозиты", -- говорит Дмитрий Уколов.

Антикризисный набор

Итак, состоятельных россиян сейчас в основном интересуют депозиты, драгметаллы и инструменты с возвратом капитала. Мы решили сравнить эти продукты у банков, считающихся главными игроками на отечественном рынке рrivate banking. Определить таковых можно исключительно субъективным путем, так как никаких официальных данных об объеме привлеченных банками средств именно в рамках рrivate banking нет. Поэтому мы просто путем опроса глав банковских подразделений рrivate banking и экспертов определили лидеров, которые и вошли в наш список. Из российских игроков в нем оказались ВТБ 24, Газпромбанк, "Зенит", Банк Москвы, "Петрокоммерц", Росбанк, "Уралсиб | Банк 121", а из "иностранцев" -- Credit Suisse, Deutsche Bank, HSBC и UBS.

Многие банки (особенно "дочки" западных) свои услуги почему-то предпочитают вообще не афишировать. Объяснения из разряда "каждому клиенту предлагается индивидуально для него созданный продукт, а так как нет стандартных условий, то их и нельзя разместить на сайте" не принимаются. Как правило, "випам" предлагают как раз типовые продукты. А уж в случае с депозитами рассматриваемых игроков мы вообще ни у кого не обнаружили каких-то эксклюзивных подходов к клиентам. Некоторые банки ("Зенит", Банк Москвы, "Петрокоммерц") и вовсе предлагают обычные розничные вклады, завести которые может любой желающий, а не только клиент рrivate banking. В банках, где депозитные линейки для обычных и VIP-клиентов различаются, ставки по рrivate-вкладам выше. В этом плане среди наших конкурсантов в середине марта выделялся Credit Suisse: у него в середине марта можно было открыть полугодовой рублевый депозит под 23% годовых! Вклады "западников" отличаются сверхконсервативностью: ни пополнять, ни снимать с них часть средств без потери процентов, ни конвертировать сумму из одной валюты в другую нельзя. У "россиян" есть продукты, наделенные этим удобным для клиентов функционалом (см. таблицу ). В целом же отечественные депозитные VIP-линейки не продвинутее розничных. Так, если на обычном депозитном рынке уже чуть ли не каждый второй банк предлагает мультивалютные вклады, то среди рrivate-продуктов, судя по оцениваемым нами банкам, это до сих пор редкость.

В отличие от депозитов возможность инвестирования в драгметаллы через ОМС предлагают не все отобранные нами банки (см. таблицу 2 ). Иностранцы здесь вновь выделяются консервативностью: у них нет срочных ОМС, на которые бы, как на депозит, начислялся процентный доход. Что касается российских игроков, то у тех из них, кто ОМС предлагает еще и обычным клиентам, условия по металлическим счетам для "випов" практически ничем не отличаются от розничных.

А вот продукты с защитой капитала ни в одном банке недоступны для "простых смертных", предлагают их исключительно "приватникам". Большинство продает структурированные ноты -- если выбор не устраивает, продукт могут сконструировать специально под запросы клиента. Правда, индивидуальным "пошивом" ноты банки готовы заниматься, только если клиент вложит в продукт не менее $1-2 млн. Самый высокий "нотный" порог у Deutsche Bank -- $5 млн. Ноты также продают Credit Suisse, HSBC, Газпромбанк, "Уралсиб | Банк 121".

Банк Москвы и "Зенит" предлагают клиентам не ноты, а индексируемые депозиты. В первом можно открыть вклады, привязанные к росту индекса РТС, стоимости золота и нефти марки Brent. Максимальная прибыль по депозитам ограничена 20% годовых; если же актив не вырастет в цене, доход начислят по ставке 0,1% годовых. Открыть депозит можно на полгода или год. Порог входа ниже, чем у банков, предлагающих ноты: по вкладу на индекс РТС -- 2,5 млн руб., а по золотому и нефтяному депозиту -- $100 тыс. или °100 тыс. В банке "Зенит" индексируемый депозит можно открыть лишь на один актив -- индекс РТС (минимальная сумма -- 3 млн руб.). Прибыль вы получите только в том случае, если он вырастет, но больше 15% годовых при депозите на шесть месяцев и 20% годовых при депозите на один год заработать не удастся. Если ставка не сыграет, доход начислят по утешительной ставке 0,1% годовых.

Лучшие рrivate-вклады*

Private-ОМС