Резкий рост курса доллара по отношению к рублю прибавил работы антиколлекторам - "борцам с борцами с просроченной задолженностью".
В списке их клиентов появился новый типаж -
заемщик, который взял кредит на квартиру в
американской валюте и не может
самостоятельно развязать "зеленую петлю"
на шее. Антиколлекторские агентства сами по
себе достаточно новый вид деятельности, и
кризис только прибавил им работы.
Юрист Андрей Власс смеется: "Не надо
представлять дело так, что мы приезжаем на
джипах на стрелку с коллекторами и "решаем
вопросы". Мы - обычное юридическое
агентство, которое оказывает
соответствующие услуги гражданам. Все в
рамках закона. В отличие от действий
некоторых наших оппонентов".
Стать клиентом антиколлекторов просто.
Для начала надо взять кредит и... потерять
возможность за него платить. Вот если
потеряно желание - это тоже к
антиколлекторам, только "черным".
Правда, сравнительно честного способа
совсем не платить они не предложат. Потому
что его нет. Беря в банке кредит, клиент
подписывается под обязательством его
вернуть. Полный отказ от оного подталкивает
и советчиков, и заемщика прямехонько в
распростертые объятия Фемиды. Дорожащие
своей репутацией юристы не берутся
рекомендовать нечистым на руку гражданам,
как "кинуть" банк. Так что чистота
помыслов юристов, которые обещают решить
проблемы с алчным банком, проверяется
именно в этом вопросе.
Классический же клиент антиколлекторов -
это гражданин, который по той или иной
причине допустил просрочку по кредиту и
попал в оборот специалистов по "выбиванию"
долгов. Например, знакомый автора этих
строк (что примечательно - сам работник
финансовой отрасли) имел неосторожность
активировать кредитную карту, пришедшую
ему по почте. Изучив договор, он нашел его
условия приемлемыми и не замедлил
активировать кредитку. Через некоторое
время, погасив долг, он и вовсе забыл про
карточку. Пока в один прекрасный день
напористый мужской голос в телефонной
трубке не оповестил его о задолженности, а
заодно и рассказал, что бывает с теми, кто не
платит по счетам. Нагло так рассказал. Даже
угрожающе. "Собеседник сразу взял
повышенный тон. Сначала запугивал тем, что у
меня на работе будут неприятности, когда
начальство узнает о том, что я не плачу по
счетам. Потом стал пугать, что суд отберет у
меня машину. Затем вовсе разошелся: мол,
много тут вас, должников, и разговор с вами
будет короткий!"
Уверенный в своей правоте, молодой
человек обратился к юристам, которые
специализируются на помощи заемщикам. Где и
выяснилось, что угрозы коллекторского
агентства подпадают под 163-ю статью
Уголовного кодекса РФ (вымогательство). Тем
более что уверения в неизвестно откуда
взявшемся долге сама кредитная организация
отказывалась подкрепить выпиской со счета.
Как, впрочем, и объяснить, на каком
основании личные данные гражданина были
переданы третьему лицу. Сейчас дело
находится в суде. Истцу хватило первичной
консультации юристов, теперь он занимается
этим сам и уверен в том, что дело выиграет.
Антипаяльник для антиколлектора
Орудий в борьбе с порой грабительскими
условиями кредитных договоров два.
Общеприменительное - Гражданский кодекс РФ,
"тяжелая артиллерия" - Уголовный. В том
же ГК есть 333-я статья "Уменьшение
неустойки". Она не позволяет начислять
чрезмерно большие проценты по штрафным
санкциям за просрочку платежей.
Антиколлекторы уверяют: в большинстве
случаев суд становится на сторону человека,
если видит, что банк назначает ему штрафы,
явно непропорциональные сумме кредита и
сроку задолженности. В таких ситуациях
антиколлекторы апеллируют к Гражданскому
кодексу, где есть целый параграф "Вина
кредитора" (ст. 404 ГК РФ). То есть
доказательства того, что банк заведомо
навязал заемщику невыносимые условия,
будут основанием для суда, чтобы их
изменить.
Ситуации, с которыми обращаются клиенты,
можно разбить на несколько групп. Например,
кредитную машину угоняют, страховая
компания перечисляет банку ее полную
стоимость, но вместо того, чтобы полностью
погасить этими деньгами ссуду, кредитная
организация списывает с нее ежемесячный
платеж. Когда эти деньги заканчиваются,
банк начинает требовать у давным-давно
забывшего и про машину, и про кредит
человека погашения остатков.
- В еще одной схеме мошеннический расчет
крепко-накрепко связан с чувствами
москвичек и приезжих мужчин, - рассказывает
мой собеседник. - Женщины берут на себя кучу
кредитов - ведь милому другу нужна машина,
да и неплохо бы на кредитные деньги начать
бизнес, конечно же, совместный, который
приведет новую ячейку общества к
процветанию. Потом мужчина исчезает, и
женщина остается один на один с долгами.
Хорошо, если не беременная. Самое сложное -
заставить женщину написать заявление на
"милого лжеца" в милицию. По сравнению
с этим дальнейшая скрупулезная юридическая
работа кажется легкой и приятной.
Много и тех, кто в свое время взял сразу
несколько потребительских больших
кредитов в разных банках, чтобы купить "инвестиционную"
квартиру. С учетом бешеных темпов роста цен
на жилье это было выгодно даже с уплатой
банковских процентов. Но сейчас цены на
жилье начали падать. Спекулятивный бизнес
развалился, а долги отдавать надо.
На этом фоне выделяются обычные
потребители, которые "работают на работе
за зарплату деньгами" и в один прекрасный
момент лишаются источника дохода.
- Одной клиентке антиколлекторов осталось
выплатить 18 тыс. долл. из 200 тыс. кредита.
Крупный известный банк не пошел ей
навстречу с пролонгацией, когда она
потеряла работу. Теперь девушка готова
платить снова, но банк не идет навстречу,
разрывает договор и просто отбирает у
человека квартиру, за которую человек уже
отдал 90% стоимости, - негодует юрист-антиколлектор.
Бывают и совсем уж романтические
кредитные истории. Однажды к юристам
приходил мужчина, который, женившись на
красивой ухоженной женщине в дорогой шубе и
на красивой машине, только потом выяснил,
что на его благоверной висит сразу
несколько кредитов. Долгов было много, но
комиссий и штрафов по ним еще больше.
Отдельная ниша в деятельности
антиколлекторов - борьба с их антиподами -
коллекторами. Закона об их деятельности в
России до сих пор не существует. По разным
оценкам, в России работает порядка 200-300
таких контор. К сожалению, многие рядовые
сотрудники фирм по возврату просроченной
задолженности не очень хорошо знают законы.
"Их методы работы: или повесься, или
отдай долг. А это, между прочим, 110-я статья
УК РФ, - говорит Андрей. - Мне приходилось
бывать на коллекторских семинарах, где
банки "вчерную" передавали
коллекторам по 500 кредитных историй,
включая ту информацию, которая защищена
законом".
Цена вопроса
Естественно, что в любом случае стоимость
услуг антиколлекторов будет меньше размера
ваших долгов. Иначе вам просто не стоит
иметь дело с профессионалами с этой
специализацией. В принципе отстаивать свои
интересы в суде можно и самостоятельно,
главное, знать - как. Например, если заемщика
уволили с работы, то ему следует собирать
доказательную базу того, что он всячески
старается найти новый источник дохода и
непременно будет исправно платить кредит,
как только ее найдет. Суд учтет и справку из
Центра занятости, и копии уведомительных
писем и заявлений о реструктуризации,
отправленных в банк. Антиколлектор
успокаивает: "Если вы выполняете решения
суда, то приставы вас не тронут. Суда не надо
бояться, он не заставит вас платить
огромные деньги, будете отдавать кредит
потихоньку из своей зарплаты. Главное -
решение суда остановит счетчик: не будут
капать проценты по кредиту, пеня и штрафы".
По сравнению с докризисным летом 2008 года
работы у антиколлекторов прибавилось
примерно в десять раз. Но, как ни странно, с
кризисом и увольнениями эту тенденцию они
не связывают. "Логичнее было бы говорить
о росте числа агентств по выбиванию долгов".
Но смрадное дыхание кризиса и тут
чувствуется. К юристам-"банковедам"
потянулись долларовые ипотечники. Мягкая
девальвация повисла на их отдельно взятых
семейных бюджетах тяжелым камнем - платежи
увеличились в полтора раза (в отличие от
доходов). К сожалению, банки порой не идут
навстречу заемщикам и, несмотря на
требования правительства, с крайней
неохотой идут на рефинансирование валютных
кредитов.
