Коэффициент безубыточности

Абсолютно все опрошенные "Профилем" эксперты указывают на то, что с увеличением количества мошеннических случаев, спровоцированных введением упрощенной системы оформления ДТП, будет зафиксирован рост убыточности ОСАГО. Объясняется это в том числе и тем, что отдельные страхователи, которые ранее предпочитали сами ремонтировать автомобиль, получивший "мелкие царапины", так как процесс оформления страховой выплаты занимал достаточно много времени, теперь каждый раз будут обращаться к страховщику по упрощенной схеме. "Проблема пересмотра тарифов по ОСАГО назрела давно. Ситуация, особенно по ряду регионов, представляется критической. Поэтому страховщики ожидают, что в этом году хотя бы будут приняты изменения в части поправочных коэффициентов (главным образом территориальных) к базовым страховым тарифам. Как известно из прессы, такие изменения могут вступить в силу уже с марта этого года", - отмечает заместитель начальника управления андеррайтинга департамента индивидуального страхования ОАО "КапиталЪ Страхование" Елена Салахетдинова. "Давно назрела необходимость в корректировке тарифов, которые не менялись практически с момента введения ОСАГО в 2003 году. Пока принято половинчатое решение лишь об изменении поправочных коэффициентов к тарифам, но сами базовые тарифы остаются неизменными", - соглашается Константин Мерзляков. Безусловно, эти факторы повлияют на рынок ОСАГО, точнее, на игроков этого рынка, поэтому возможно сокращение их количества, так как не все страховщики успеют быстро адаптироваться к новым условиям работы, а убыточность

уже становится критической по некоторым регионам. "Минфин подготовил проект постановления правительства "О внесении изменений в страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Базовые тарифы чиновники решили оставить прежними, пересмотрев коэффициенты по ряду городов, а также мощности машин, возрасту и стажу вождения. Планируется, что документ вступит в силу 1 марта этого года", - напоминает Кристиан Куртис. Александр Гурдус рассказал "Профилю", в чем же заключаются эти изменения: Минфин, оценив убыточность по ОСАГО в каждом регионе, перегруппировал города по территориальным коэффициентам, а также внес ряд коррективов в другие коэффициенты. Помимо этого будет увеличен коэффициент по тарифам на ОСАГО для авто мощностью от 50 до 70 л.с. с 0,7 до 0,9, среди которых большая доля старых отечественных машин, для мощных легковых автомобилей коэффициент был снижен. Минфин также предлагает повысить коэффициенты, учитывающие возраст и стаж водителя (водителям со стажем менее трех лет придется платить еще больше). Например, коэффициент для водителя моложе

22 лет со стажем менее трех лет вырастет с 1,3 до 1,7. "Все перечисленные изменения мы считаем важными и необходимыми, однако можно предположить, что они окажутся недостаточными для того, чтобы кардинально изменить ситуацию в сегменте ОСАГО", - говорит Александр Гурдус.

Обязательная поддержка ОСАГО

Говоря о перспективах рынка ОСАГО и ДСГО, эксперты указывают, что объемы обязательного страхования вряд ли сократятся: "Полис по ОСАГО является обязательным, и поэтому покупать его придется", - отмечает Елена Салахетдинова. Однако, учитывая возможное снижение платежеспособности населения в связи с финансово-экономическим кризисом, страхователи даже по ОСАГО будут стараться снизить размер премии, например за счет введения периода использования менее года или применения франшизы. "Приобретение полисов ДСГО, на наш взгляд, должно снизиться", - добавляет Елена Салахетдинова. "Рынок ДСГО возник только по одной причине, а именно низких лимитов ответственности по ОСАГО. После повышения этих лимитов - а это неизбежно, так как вступление России в систему "Зеленой карты" делает этот шаг абсолютно логичным уже в краткосрочной перспективе, когда страховщики столкнутся с реалиями выплат по законодательству стран Евросоюза, - рынок ДСГО плавно сойдет на нет", - уверен Константин Мерзляков. Что касается перспектив рынка в свете финансового кризиса, то он не прогнозирует каких-либо существенных изменений, так как лицу, эксплуатирующему автомобиль, независимо от того, будет ли оно сокращать расходы на его эксплуатацию или нет, все равно необходимо иметь страховку ОСАГО. "Спрос на ДСГО растет за счет того, что все больше водителей сталкиваются с тем, что покрытия по ОСАГО нередко бывает недостаточно", - не соглашается Кристиан Куртис. Лимит возмещения по повреждениям автомобиля по обязательной автогражданке составляет 160 тыс. рублей, которых может оказаться недостаточно при аварии с дорогой машиной или в случае, если в ДТП было несколько пострадавших. В результате разницу придется возмещать из своего кармана, а ДСГО создано именно для того, чтобы предотвратить подобные ситуации.