Также дополнительный доход банк может получать, предлагая заемщику сопутствующие продукты. "Каждому заемщику бесплатно предлагается кредитная карта категории Gold, за счет использования которой банк получает дополнительный доход. По нашей статистике, такие карты оформляют не менее 90% заемщиков, из них ее активно используют порядка 70%".

Стоит обратить внимание, что для покупки автомобиля в рассрочку обязательно нужны собственные средства, частично покрывающие стоимость автомобиля. Еще недавно рассрочка давалась лишь при наличии у заемщика как минимум половины необходимой суммы и максимум на два-три года. Сейчас самостоятельная оплата не менее 50% стоимости автомобиля требуется только в Компании розничного кредитования, там же заемщика ограничивают трехлетней рассрочкой. В остальных банках за счет личного бюджета придется оплатить как минимум треть от цены транспортного средства. Причем только в банке "Авангард" с таким первоначальным взносом возможно взять кредит на максимальный срок по таким программам -- пять лет. В Росевробанке действует дифференцированная шкала первых взносов в зависимости от срока кредита. Так, при 30-процентном первом взносе рассрочка дается не больше чем на два года. Оплатив 40% первоначального взноса, заемщик дальше рассчитывается за автомобиль в течение максимум трех лет. Оплата автомобиля наполовину увеличивает рассрочку до пяти лет. В Собинбанке длительность рассрочки и размер первого взноса зависит от выбранного салона и модели автомобиля.

Клиенты Росевробанка, уже имеющие в собственности автомобиль, могут упростить себе процесс накопления средств на первый взнос. Своим клиентам банк предоставляет возможность воспользоваться программой trade-in, которая позволяет в качестве первого взноса использовать старый автомобиль.

Также заемщик не освобождается от дополнительных расходов, на размере которых сказалась общая ситуация с резким удорожанием фондирования. "По программе "Беспроцентный кредит" мы повысили комиссию за предоставление автокредита с 0,75% от суммы кредита в год до 2,25%. Но это временная мера, связанная с непростой ситуацией на рынке. Наших клиентов мы информируем о том, что повышенная комиссия будет применяться в течение месяца. Есть основания полагать, что ситуация придет в норму в течение этого срока, максимум -- двух-трех месяцев",-- рассказал Валерий Торхов. Также заемщик банка должен оформить страховку от несчастного случая, которая взимается единовременно за весь срок кредита в размере 0,99% от его суммы в год. На 1000 руб. выросла единовременная комиссия за выпуск и обслуживание расчетной пластиковой карты, с помощью которой осуществляется погашение рассрочки в Собинбанке. Сейчас она составляет 9000 руб. Росевробанк помимо "автогражданки" и каско обязывает расширить покрытие страховки за счет ДАГО (дополнительная автогражданская ответственность), помимо этого ежегодная комиссия за обслуживание рассрочки составляет 13 500 руб.

Беспроцентную рассрочку необязательно брать в той валюте, которой заемщик расплачивается с автосалоном. Банк "Авангард" предоставляет возможность конвертировать сумму задолженности в другую валюту. Издержки при конвертации средств компенсируются внутренним курсом банка -- курс ЦБ плюс 0,2%. В Собинбанке рассрочка выплачивается только в той валюте, которой клиент рассчитался с автосалоном. Как правило, банки воздерживаются от рекомендаций по поводу валюты кредита, но брать кредит в валюте не лишено смысла. Те, кто взял кредит в долларах несколько лет назад, существенно выиграли из-за его падения.

"Рассрочка будет выгоднее классического кредита при условии, что она будет оформлена в автосалоне, с которым сотрудничает банк,-- считает Анна Каминская.-- Но даже если клиент хочет приобрести автомобиль в салоне не из нашего списка, то с первоначальным взносом 20-40% он может получить кредит по стандартной схеме кредитования на достаточно привлекательных условиях".

Несмотря на привлекательность программ рассрочки, некоторые банки все же были вынуждены отказаться от их использования, что никак не связано с низким спросом со стороны заемщиков. Так, например, поступил Кредит Европа Банк. "Наш банк прекратил выдачу беспроцентных автокредитов, поскольку столкнулся с отсутствием спроса на этот продукт со стороны автомобильных дилеров. Схема выдачи таких кредитов очень сильно завязана на них и, в частности, на тот дисконт, который они готовы предоставить. Дилеры не были готовы сотрудничать, и поэтому мы не могли продолжать предоставлять такие кредиты, даже несмотря на то что спрос клиентов на этот продукт был велик",-- рассказал руководитель департамента розничного маркетинга Кредит Европа Банка Чагдаш Озгенч.

Однако, по мнению Анны Каминской, не исключено, что в нынешних условиях автодилерам придется прибегнуть к помощи банков. "Сейчас в связи с удорожанием фондирования банки вынуждены сокращать темпы роста кредитования, в частности, это касается и автокредитов. Соответственно, определенная часть автомобилей, которую автодилеры планируют продать в кредит, попросту не будет продаваться. В такой ситуации автосалоны для поддержания продаж на прежнем уровне будут более заинтересованы в сотрудничестве с банками по программам рассрочки",-- уверена она.