Страница: 1/2
Они не формализованы. Но опыт стран «золотого миллиарда» подсказывает: практически каждому жителю современного мегаполиса приходится так или иначе следить за своими деньгами.
Михаил Л., преуспевающий
московский аналитик, ежедневно отправляет
на мейл своего шефа мониторинг основных
событий, случившихся в финансовой жизни
страны: от взлетов и падений на бирже до
появления новых кредитных программ в
банках. Единственное, что он не успевает, —
проследить движение собственных денег.
«Работа у меня, как у всех: целый
день как белка в колесе, а в выходные —
семья и отдых, — рассказывает Михаил. — Уже
года три собираюсь привести собственные
финансовые дела в порядок, только руки не
доходят. Чеки сваливаю в вазу в надежде
когда-нибудь разобрать, тариф телефонный на
более выгодный никак не сменю, сколько у
меня на книжке в Сбербанке лежит, уже не
помню. Единственное, что точно знаю, —
остаток на зарплатной карточке. Да и то
только потому, что SMS-оповещения приходят…».
Новую финансовую жизнь Михаил
собирается начать если не с каждого
понедельника, то уж с каждого 1-го числа
точно. Впрочем, как сказал Остап Бендер, «в
финансовую пропасть можно падать всю жизнь».
Ситуация у Михаила, вероятно,
типичная. По крайней мере для
многомиллионной армии российского
среднего класса. Тех самых людей, которые
живут уже неплохо, но остановиться в своем
беге еще не могут. Подобную ситуацию можно
назвать — на стыке психологической
терминологии и языка современных
тинейджеров — «синдром деловой колбасы».
Одна из главных проблем такой «колбасы»
— взаимоотношения с деньгами. Со всеми
вытекающими. Типичное финансовое положение
вкратце можно описать так: деньги как бы
есть, но их уже и нет. Потому что «расходятся
мигом», «утекают сквозь пальцы», «куда-то
испаряются», «на что-то тратятся» и т.п.
Типичная мечта номер один: оптимизировать
расходы. Типичная мечта номер два: начать
наконец инвестировать или просто
откладывать.
Варианты
Выход только один — правильно
организовать собственную службу
финансового мониторинга. И не только в
части «Заплатил налоги — спи спокойно», но
и во всей системе своих расходов, доходов и
вложений. Тем паче что в жизни современного
горожанина кругооборот денег значительно
усложнился.
«Одна из причин так называемого
финансового стресса заключается в том, что
в нашей стране резко, буквально за
десятилетие, изменилась сама система
взаимоотношений человека и денег, —
говорит Иван Захаров, руководитель
финансового портала Pro-Credit.ru. — Изменения
эти по большому счету сводятся к двум
основополагающим моментам. Первый —
значительно возросла многовариантность
денежных потоков. Иными словами,
увеличилось количество вариантов как
различных расходов, так и потенциальных
доходов. Для человека это стресс. Второй
момент — раньше типичный россиянин твердо
знал: деньги приносит только работа. И имел
только два варианта их использования —
потратить и отложить: не важно, на
сберкнижку или под матрац. Сегодня деньги
могут работать на человека. И количество
вариантов их использования возросло на
порядок».
Если попытаться выстроить схему,
то выглядит это примерно так.
Расходы. К традиционным статьям
расходов семейного бюджета — покупка
продуктов, одежды, мебели, бытовой техники,
оплата коммунальных услуг и расходы на
отдых — добавились новые. Например, оплата
мобильной связи и Интернета, покупка
информационных носителей (CD- и DVD-диски,
кассеты и т.п.) и страховок (как минимум
обязательных), выплаты по кредитам и т.д.
Доходы. Раньше единственной
статьей дохода у большинства россиян была
зарплата. В редких случаях — зарплата плюс
доход от сдачи в аренду квартиры, гаража или
дачи. Ныне добавились новые виды доходов —
от вложений.
Вложения. Опять же, традиционных
способов было два: в банк (он был один) и под
матрац. Теперь существует множество
вариантов вложения денег с разной степенью
прибыльности и рисков. Наиболее
распространенные — банковский депозит (причем
можно выбирать банк и валюту, да и счетов у
представителя российского среднего класса,
как правило, более одного), вложения в
драгоценные металлы, вложения в паевые
инвестиционные фонды, добровольное
накопительное страхование, добровольное
пенсионное страхование, приобретение
ценных бумаг, игра на бирже. И в отличие от
прежних вариантов новые не гарантируют
стабильного прироста сами по себе. Многие
из них требуют внимания и постоянного
участия.
«Преумножение денег — этот
вопрос слишком сложный, чтобы можно было
как-то однозначно его решить, — напоминает
Дмитрий Балковский, генеральный директор
Независимого бюро ипотечного кредитования.
— Если вы все же решили заняться этим, то
вам необходимо понимать, как работают
инструменты, в которые вы вкладываете, будь
то ПИФы, акции, фьючерсы или недвижимость. И
тут все зависит от вас: если вы просто
следуете моде и двигаетесь со стадом, вы,
скорее всего, потеряете с таким трудом
заработанные сбережения. История финансов
показывает, что подавляющее большинство
самодеятельных «инвесторов», которые плохо
присматривают за своими деньгами,
проигрывают».
Вывод напрашивается сам: чтобы
быть успешным в отношениях с деньгами,
необходимо наладить собственную систему
финансового мониторинга. Причем вывод этот
универсален как для состоятельных людей,
так и для бедных. Ибо, как некогда
справедливо заметил американский
миллиардер Пол Гетти, «...если у вас нет
денег, вы все время думаете о деньгах; если у
вас есть деньги, вы думаете уже только о
деньгах».
Инструменты
Понятно, что налаживать целую
систему финансовой аналитики, нанимать
личного бухгалтера и ставить дома кассовый
аппарат смысла нет. Зато есть смысл учесть
несколько основных постулатов.
Во-первых, контроль за своими
расходами. Специалисты полагают, что именно
он в 90% случаев позволяет оптимизировать
расходы и перестать нервничать из-за
нехватки денег. Потратьте время и
проанализируйте основные статьи своих трат.
Можно попробовать обозначить верхние
границы и строго их придерживаться: это
позволит сэкономить необходимые вам суммы.
Причем учитывайте даже небольшие расходы:
как сказал Бенджамин Франклин, «...остерегайтесь
незначительных расходов: маленькая течь
топит большой корабль».
Сохраняйте все чеки, приходные и
расходные ордера и квитанции,
подтверждающие ваши расходы, — это полезно
и для контроля, и для того, чтобы потом можно
было предъявить рекламацию, если товар или
услуга вас не устраивает.
Проанализируйте, где вы чаще
всего тратите деньги. Например, вы ходите в
один и тот же супермаркет, солярий, ресторан.
Тогда посчитайте, сколько вы там оставляете
за год. Вполне возможно, для вас окажется
выгодным приобретение дисконтной карты.
Если так, не откладывайте это «на потом».