Мировой финансовый кризис, спровоцированный обвалом ипотеки за океаном, продолжается уже больше года. Он коснулся и Европы, и российской банковской системы. Причем не только в ипотечном секторе. 

Кризис системный, и не мог не повлиять на другие секторы финансового рынка. В этих условиях необходимо выбрать свою финансовую стратегию не только банку, но и каждому рядовому вкладчику.

Начало 2008-го для российской банковской системы стало периодом стагнации. Люди деньги в банки не несли, выжидали, оценивали ситуацию. Однако рано или поздно выбор, куда вкладывать накопленные деньги, нужно было делать. И начиная с марта размеры вкладов стали увеличиваться. Как правило, предпочтение делалось в пользу стабильно работающих многие годы банков, особенно крупных.

Кризиса нет, но банки исчезают

Результат естественный и ожидаемый. Очевидного банковского кризиса в данный момент не происходит. Во всяком случае, финансовое сообщество его не признает. Но... Даже при таком, казалось бы, не кризисном состоянии рынка только за первое полугодие 2008-го, по данным Агентства по страхованию вкладов, на рынке, как в Бермудском треугольнике, исчезло 10 банков. Причем речь идет о банках, включенных в систему страхования, а не о тех организациях, которых финансовое сообщество даже не допустило к этой системе.

Единственное, что может успокоить вкладчиков в этой ситуации: поскольку о больших катастрофах мы не наслышаны, значит, среди исчезнувших банков не было самых крупных. Что неудивительно. Большие игроки на неустойчивом рынке всегда были и остаются островами непотопляемости, форпостами надежности.

Государственные надежнее

Другой критерий (кроме величины банка), на который может ориентироваться вкладчик при выборе организации-хранителя своих сбережений, какая доля акций банка принадлежит государству. Условно говоря, государственный это банк или нет. Государственный, естественно, надежнее.

- Доверие к государственным банкам у россиян по-прежнему велико, - отметил в интервью "Газете" замгендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников. - Особенно когда речь идет о суммах вкладов в 700 - 8 00 тысяч рублей. Я очень хорошо понимаю человека, который, взвешивая риски, приходит к выводу, что вероятность их потери может быть меньше, чем в банке, не принадлежащем государству.

Вывод естественный, тем более сейчас, когда финансовое состояние государства российского устойчиво, как никогда. Золотовалютные запасы России велики, долги международным организациям мы уже практически все отдали, стабилизационный фонд растет, как и цены на энергоносители. Таковы тенденции на мировом рынке: в ближайшей перспективе -и даже в среднесрочной - финансовых затруднений у российского правительства не предвидится. Как показатель стабильности разрабатываются бюджеты страны и регионов уже не на один год, а на три и более.

Сверхпроцент или сыр в мышеловке

Еще одна характеристика финансовой организации, на которую рекомендуют обращать внимание специалисты, - ее кредитная политика. Наиболее стабильные банки сверхбольших процентов по вкладам клиенту не дают.

Как отмечают эксперты "Известий", если банк предлагает клиентам несоразмерно большой процент по вкладам, значит, у него имеются серьезные финансовые проблемы, которые он пытается решить немедленным привлечением средств. Специалисты советуют: банковские вклады предназначены для сохранения денег, и если они нивелируют значительную часть инфляционных процессов, клиент уже выигрывает. Если же человек намерен пытаться получить прибыль от своих накоплений, он должен обратиться к другим финансовым механизмам.

Подводя итог, короткое резюме. Во-первых, нынешнее состояние финансового рынка кризисным не признается, но и до стабильности далеко: банки исчезают, можно сказать, десятками. Во-вторых, риск банкротства крупного банка на порядок ниже, чем небольшого, а государственного -практически исключен. Наконец, самая известная истина: бесплатный сыр (то есть несоразмерно большой процент по вкладу) бывает только в мышеловке. К сожалению, эту истину еще никто не опроверг.