"Черный слив"

Схема

Банковские сотрудники, имеющие доступ к базам данных, могут продать их скупщикам данных (например, реестр просроченной задолженности по кредитам). Именно отсюда появляются диски с "черными списками" клиентов, данными о должниках и т.п. на "Горбушке" и на Митинском рынке. Обычно банки утечку информации отрицают. Схема может быть и творчески дополнена. Например, в Москве несколько лет назад, во время поглощения одного известного банка другим, за $500 любой заемщик мог с помощью банковского клерка попросту уничтожить свое кредитное дело, договор и вообще всякие следы того, что им был когда-либо получен кредит.

Цена вопроса От $500 до $5000-6000 в зависимости от покупателя.

Минусы

Подобная деятельность рьяно преследуется банковскими службами безопасности (если только они сами в ней не участвуют). Но, в принципе, такая афера легко может завершиться и тюрьмой: согласно ст. 857 Гражданского кодекса России и другим законам за разглашение банковской тайны легко можно предстать перед судом и получить года два лишения свободы.

Жонглирование векселями

Схема

Одна из наиболее распространенных афер, доступная топ-менеджерам банков.

У подставных организаций (их называют "технологическими", или "техноложками") покупаются неликвидные векселя каких-либо компаний. Деньги в оплату переводятся на счет "техноложки" и потом делятся участниками комбинации, а векселя либо висят на балансе банка, либо попросту списываются в убытки. Такой схемой грешат и владельцы банков-банкротов, отмывая таким образом свои активы накануне отзыва лицензии.

Упрощенный вариант для менеджеров среднего уровня: купить вексель на черном рынке (таких объявлений в Интернете уйма). "Почти настоящий" вексель солидного эмитента (банк, сырьевая компания) стоит 1000 рублей, пустой бланк векселя - 200 рублей. Затем вексель вносится в качестве залога под кредит или покрывает банальную недостачу.

Цена вопроса 

Миллионы долларов.

Минусы 

Опасная игра. Во-первых, может легко подпасть под действие "антиотмывочного" (см. выше) закона. Во-вторых, под действие ст. 159 Уголовного кодекса ("Мошенничество"). Поэтому самые неудачливые исполнители подобных схем отбывают срок, менее неудачливые - уже вряд ли смогут заняться банковским бизнесом в России (Центробанк и Росфинмониторинг тщательно отслеживают в последние годы все подобные авантюры).

"Перекурсовка"

Схема 

Ежедневная смена обменных курсов различных валют в банках не всегда синхронна. Например, курс рубля повысился по отношению к курсу доллара, а по отношению к какой-нибудь экзотичной валюте остался неизменным. Получается примерно такая ситуация: $1 равен 23 рублям 20 копейкам, $1 равен 47 пиастрам, 1 рубль равен 2 пиастрам. Соответственно, опытный сотрудник банка оформляет через подставное лицо (знакомого или родственника) следующий обмен. Сначала покупает на $10 тыс. 470 тыс. пиастров, затем меняет пиастры на 235 тыс. рублей, а те вновь меняет на доллары. Получается $10 129. Конечно, $129 - навар небольшой, но... такую операцию за час можно повторить десятки раз. В конце 90-х, особенно в дни дефолта 1998 года, предприимчивые сотрудники Сбербанка за несколько дней стали, используя подобную схему, миллионерами.

Цена вопроса 

Зависит от объема "оборота". От нескольких сотен до десятков тысяч долларов.

Минусы 

Легко может закончиться увольнением, хотя состава преступления здесь не найти.