Страница: 1/2
Они всегда не прочь дополнительно и индивидуально заработать на клиентах. А вот как они это делают? Есть несколько схем "черной карьеры" в банках.
Одни доступны кассирам, другие - удел топ-менеджеров.
Но смысл один: организовать свой маленький
личный денежный ручеек, подпитываемый
большой банковской рекой. Ручеек,
разумеется, нелегальный: банковские
служащие в большинстве случаев не могут
иметь никаких официальных дополнительных
заработков - банки-работодатели
оговаривают в контрактах это требование
довольно жестко.
По чистой случайности
Схема
Самый нижний уровень банковского
аферизма. Чаще всего этим грешат сотрудники,
работающие с наличными деньгами частных
клиентов, в особенности - валютные кассиры в
обменных пунктах. Так, например, при обмене
крупной суммы валюты на рубли последняя
купюра из тех, что кассир выдает клиенту,
совершенно "случайно" прилипает в
глубине лотка обменника. Учитывая, что
перед этим кассир громко называет сумму и
демонстративно пересчитывает деньги - да и
в целом общую традиционную суматоху у
обменника, - клиент, не пересчитывая, берет
деньги и уходит... без своих 500 или 1000 рублей.
Если клиент, получив деньги, тут же их
пересчитывает и обнаруживает недостачу, то
кассир на голубом глазу говорит: "Посмотрите
внимательно, вы, наверное, не все из лотка
вытащили". Действительно, так и есть, тут
они! Наивный клиент еще и извинится.
Цена вопроса В среднем 500-5000 рублей в день (зависит
от проходимости точки).
Минусы
Бдительность граждан и постоянные жалобы
клиентов, которые могут привести к
увольнению. Хотя откуда им, постоянным
жалобам, взяться: поди еще что-нибудь докажи!
В общем, как говорится, ловкость рук - и
никакого мошенничества.
Помогу оформить документы...
небезвозмездно
Схема
Конечно, менеджер кредитного отдела вряд
ли отважится поставить на рабочем столе
табличку с такими словами. Зато подвести
клиента к этой мысли просто. Для начала надо
усложнить просителю жизнь, а затем помочь
решить его проблему. Достаточно, например,
пару-тройку раз завернуть бумаги на
получение кредита - и потенциальный заемщик,
уставший переписывать формуляры, сам будет
молить: "А нельзя ли это как-нибудь решить
на определенных условиях?"
Вариант - при рассмотрении бизнес-плана
или технико-экономического обоснования,
представленного предпринимателем, можно
заявить: "Вы принесли расчеты файле Project
Expert, а надо было в Excel. Ну разумеется, я смогу
вам помочь все переделать! Не бесплатно,
конечно"
Цена вопроса От коробки конфет до 10-15 тыс.
рублей за пакет документов.
Минусы
За такие инициативы банковского
работника руководство вряд ли похвалит.
Возможные санкции - от крупных штрафов до
увольнения по статье.
Бригадно-карточный подряд
Схема
Набираются граждане России из
глубинки, на них выпускаются дебетовые
карты под фиктивный зарплатный проект и под
видом зарплаты на карты перечисляются
деньги. Затем, пользуясь тем, что в
собственных банкоматах банка, выпустившего
карту, наличные снимаются без комиссии,
через такие карты обналичивают крупные
суммы. Оплата "сотрудников", дающих
свое имя для карточного счета, составляет
до $500 в месяц.
Цена вопроса
"Бригадир" от банка,
организующий такую схему по поручению
обналичивающей компании, получает 0,5-3% от
суммы "обналички".
Минусы
Нарушается Федеральный закон "О
противодействии легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма", а заодно и
Уголовный кодекс (ст. 159 "Мошенничество").
Соответственно, "затейники" могут
оказаться за решеткой.
Схема
Довольно примитивная, а посему и
распространенная схема. Некая организация
выступает в качестве поручителя при
получении кредита своим сотрудником. Тот -
не без помощи знакомого сотрудника
кредитного отдела - быстро и легко (ключевые
слова!) получает приличный кредит наличными
деньгами... но возвращать не собирается, так
как всю сумму (за вычетом "комиссионных"
служащего банка) он уже давно отдал в "черную
бухгалтерию" своей фирмы.
А дальше - и волки сыты (предприниматель
получил необходимую "наличку"), и овцы
целы (банк возвращает свои деньги, списав с
расчетного счета фирмы-поручителя
обеспечение в счет невозвращенного кредита).
Цена вопроса
Обычно банковский служащий
получает 0,5-3% от обналичиваемой суммы.
Минусы
Частое применение такой схемы
может натолкнуть налоговиков на весьма
неприятные для предпринимателя мысли, а
банковское руководство начнет подозревать
своего сотрудника в нечистоплотности.
И самое главное - очень уж хрупкая грань
между такой "шалостью" и отмыванием
незаконных доходов. А это уже, сами
понимаете, не шутки, в частности,
Федеральный закон "О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию
терроризма" предусматривает помимо
административного и уголовное наказание.
Фирмы-прилипалы
Схема
Одна из самых актуальных схем возникла
давно, но развилась в связи с бумом
розничного кредитования. Доступна
сотрудникам высшего звена. Топ-менеджер
создает побочную компанию с каким-либо
финансовым сервисом, например, кредитный
интернет-портал или нанимает брокера.
Приходящие в банк клиенты оформляются как
"приведенные" такой фирмой-прилипалой,
за что банк ей исправно платит процент с
выданных кредитов.
Цена вопроса
До нескольких десятков тысяч долларов в
месяц.
Минусы
В уголовном порядке такая схема
вряд ли будет преследоваться. Однако есть
шанс получить "пинок" от владельца
банка и навсегда потерять возможность
работать в этой сфере.