Не так давно в Волгоградской области обанкротились два кредитных потребительских кооператива - "Равенство. Гарантия. Стабильность" и "Волгокредит".

Стоит ли беспокоиться пайщикам остальных 137 КПК региона? Что необходимо сделать, чтобы рынок кредитной кооперации в области и в России в целом стал более прозрачным и структурированным? Ответы на эти вопросы искали эксперты, собравшиеся в редакции "РГ".

В работе "круглого стола" принимали участие начальник отдела финансовых и кредитных ресурсов комитета экономики администрации Волгоградской области Николай Гринин, президент негосударственного пенсионного фонда Александр Морозов и директор кредитного союза Вадим Мешков.

Внутренние причины

Российская газета

Можно ли говорить о кризисе на региональном рынке кредитной кооперации?

Александр Морозов

Да, кризис есть, не столько внутренний, сколько внешний, спровоцированный изменением внешней среды.

Вадим Мешков

Внутренние обстоятельства тоже повлияли на развитие кризиса. И негативные события, связанные с кооперативами, будут продолжаться.

Николай Гринин

Проблемы есть, но кризиса в глобальном масштабе нет.

РГ

На что могут рассчитывать вкладчики обанкротившихся КПК?

Гринин

Если у кооператива есть активы, то вырученные от их продажи деньги пойдут на компенсации вкладчикам. А если активов мало или нет совсем, то с выплатами возникнут сложности.

Мешков

В отличие от банковской системы, в системе КПК нет единого страхового механизма. И вкладчикам государство не может гарантировать возврата их средств.

РГ

Какие факторы спровоцировали этот кризис? Ведь несколько кооперативов рухнули не только в Волгоградской области, но и по всей стране.

Гринин

Мы сейчас наблюдаем разные варианты поведения кооперативов в условиях кризиса на финансовом рынке. Одни КПК тормозят прием денег и, прежде чем повысить процент, просчитывают, за счет чего они будут его обеспечивать. А ряд недобросовестных участников рынка пользуются ситуацией, бросают еще большие деньги на рекламу и неоправданно повышают доходность.

Морозов

Нынешний кризис прежде всего вырос на жадности людей. Им обещают 30-40 процентов годовых, которые заработать нельзя. И люди предпочитают верить, нежели проверить. Не будем снимать вины и с руководителей недобросовестных кооперативов. Они громадные деньги бросают на рекламу, потому что потеряли свою основную нишу. Ведь банки сейчас активизировали работу по кредитованию предпринимателей и забрали себе часть функций КПК. Те, в свою очередь, пытаются добрать необходимые ресурсы, чтобы удержаться на плаву, включают идеологию финансовых пирамид. И рано или поздно эта система рушится.

Мешков

В кризисе виноваты и руководители действующих КПК. Одни не слишком профессионально управляют своим кредитным портфелем: выдают займы на неоправданно длительные сроки, не отслеживают ликвидность. А на практике кооператив должен быть готов вернуть деньги пайщикам по первому требованию. Есть в кризисе доля вины тех КПК, кто чувствует себя уверенно. Наша задача (если мы хотим и дальше работать на рынке) - объединиться и создать правила его внутреннего регулирования.

РГ

Как вкладчики КПК почувствуют на себе это регулирование? И надо ли государству включаться в преодоление кризиса?

Морозов

Кредитные кооперативы - финансовые структуры, и их деятельность регулируется федеральными законами. Раньше, когда у нас действовал региональный закон (один из первых в России), кредитные кооперативы лицензировались. В нынешнем федеральном законе эта норма отсутствует. Я считаю, что надо возрождать контроль государства. Но если мы подойдем к системе КПК так же строго, как к банковской, то наведем такую бюрократию, что кооперативы будут удушены. Оптимален был бы контроль регионального уровня, тем более что кооперативы практически не выходят за пределы одного региона, одной территории.

Мешков

Мне кажется, ведущую роль в усилении степени прозрачности рынка все же должны сыграть его участники. Нам нужно выработать общие нормы: обязать всех участников создавать резервы по невозвратным долгам, направлять активы исключительно на кредитование, а не на покупку малоликвидной недвижимости, как некоторые КПК сейчас делают, аттестовывать руководителей КПК - ведь у нас в области есть директора кооперативов, судимые за мошенничество. И когда мы создадим такие нормы, сам факт участия КПК в профессиональном сообществе будет доказательством его добросовестности.

Гринин

Вопрос государственного регулирования давно назрел. В принятом в первом чтении рамочном федеральном законе "О кредитной кооперации" есть ряд норм, о которых мы сегодня говорим. Есть обязательные резервы, есть намерения создать федеральный орган регулирования и контроля. Говорится о том, что часть функций действительно будут переданы саморегулируемым организациям, которые создадут участники рынка. Другое дело, что с уровня федерации контролировать хуторской КПК невозможно и вполне логично отдать часть функций по контролю на региональный уровень.

На законных основаниях

РГ

Сколько понадобится времени, чтобы закон заработал? И не получится ли так, что банкротства КПК пока будут продолжаться?

Морозов

Банкротства могут случиться, если кооператив создавался изначально с нечистыми умыслами. И внешний признак, который должен заставить насторожиться, - обещание неестественных для рынка процентов.

Гринин

Закон обещают принять в этом году и, согласно проекту, будет введен двухлетний переходный период. В общем, года четыре еще понадобится, чтобы рынок стал менее хаотичным и более структурированным.

Мешков

Как это ни парадоксально, я к банкротствам КПК отношусь позитивно. Это самоочищение системы. Руководители работающих кооперативов будут серьезней заниматься своей стратегией и тактикой, а волгоградцы - тщательней выбирать, куда нести свободные средства.