Однако потенциальная емкость рынка в 10-15 раз превышает ту сумму, которую страховщики собрали в прошлом году в качестве страховых премий.

Абсолютно все опрошенные "Профилем" эксперты указали на то, что Россия сейчас переживает настоящий строительный бум: объем строительных работ с 2000 года вырос более чем в 6,5 раза, причем годовые темпы прироста из года в год не сокращаются, а увеличиваются. Только в 2007 году рынок вырос более чем на 40%. Пока нет оснований утверждать, что ситуация изменится. "Таким образом, в ближайшие годы мы ждем взрывного развития данного вида страхования (страхования строительно-монтажных рисков (СМР). - "Профиль"). Рынок будет удваиваться каждые 3-3,5 года, и это еще консервативный прогноз", - полагают аналитики страхового общества "Якорь". "Совокупная страховая премия российского рынка страхования строительно-монтажных рисков за 2007 год составила около

12 млрд рублей (прирост +33%). Страхование строительно-монтажных работ является одним из наиболее динамичных секторов рынка имущественного страхования", - отмечает первый заместитель генерального директора САО "ГЕФЕСТ" Владимир Карюкин. Несмотря на то что страхование СМР является достаточно сложным видом для страховщиков, количество операторов в этом секторе за прошедший год значительно возросло. С 2003 по 2006 год страхованием СМР занимались около 60 страховщиков. В 2007 году их уже стало 79 (+30%). Снижается доля лидеров по страхованию СМР. Если в 2006 году 5 лидеров рынка СМР собирали 67% совокупной премии, то в 2007-м они же собрали 48%. Развитие происходило в основном за счет роста операций по страхованию строительно-монтажных работ, главным образом, на объектах инфраструктурного строительства. "Страхование таких объектов составляет около половины рынка и будет доминировать в ближайшие 2-3 года", - полагает Владимир Карюкин.

Развитие рынка происходит в основном за счет роста операций по страхованию строительно-монтажных работ. В то же время начали активно развиваться такие виды страхования, как страхование гражданской ответственности строителей, послепусковых гарантийных обязательств. Еще одно перспективное направление - страхование неисполнения ответственности по госконтракту. "Например, в нашем филиале в Санкт-Петербурге рост таких договоров составил в 2007 году 200%", - сообщает Владимир Карюкин. В соответствии с принятым в 2005 году законом "О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд" № 94-ФЗ подрядная организация, намеревающаяся принять участие в конкурсе на строительство того или иного объекта, должна гарантировать, что если она выиграет, то будет осуществлять строительство этого объекта и выполнит все условия подрядного договора. Гарантия может быть банковской, в размере 1,5-3% от стоимости подрядных работ, а может быть обеспечена страховым полисом, стоимость которого не превышает 1%. В большинстве случаев строители выбирают страхование. Тем не менее отечественному рынку страхования СМР еще далеко до тех показателей, которые демонстрируют иностранные коллеги. "Объем страхования строительно-монтажных рисков по России, по прогнозам, достигнет $6-7 млрд, но, к сожалению, очень не скоро", - отмечает заместитель генерального директора СОАО "Регион" Вячеслав Шубырев. Во многом сдерживание страхования в строительной отрасли обусловлено отсутствием у отечественных строительных организаций привычки предвидеть и защищать свои риски.

Пагубная экономия

В последнее время на экранах телевизоров и в заголовках газет все чаще мелькают сообщения о техногенных авариях, происходящих на строительных площадках: то кран упадет на припаркованные у дома автомобили, то треснет стена здания, то самосвал провалится под асфальт. Несмотря на это, строители и владельцы недвижимости зачастую не торопятся страховать свои риски, а если и делают это, то стараются особо не тратиться. Представители страховых компаний рассказали "Профилю" несколько случаев, когда беспечность строительной организации либо собственника в конечном итоге влетала ему в копеечку.

"Могу привести пример, как строители "сэкономили" на страховании. Одна строительная компания обратилась в РСЦ за страховкой строительно-монтажных работ в городе Москве. Мы, кроме страхования самих СМР, предложили также страхование гражданской ответственности и строительной техники, - вспоминает начальник управления имущественного страхования СОАО "Русский Страховой Центр" Вячеслав Андреев. - Однако строительная компания отказалась от нашего предложения по страхованию дополнительных рисков". СОАО "Русский Страховой Центр" выдало полис только на страхование СМР. Строительная компания приступила к работе - она вырыла котлован и начала возводить нулевой цикл. "Так как строительство велось вблизи давно сооруженных зданий, это привело к подвижке грунта и трещинам в конструкции фундаментов и стен. Собственники этих поврежденных зданий обратились к строителям. И вот тогда руководители строительной компании вспомнили о страховании гражданской ответственности и, думаю, поняли, что экономия на страховке обернулась гораздо большими потерями", - отмечает Вячеслав Андреев.

"Интересным и поучительным можно назвать следующий случай. Как правило, после страхования СМР мы предлагаем своим клиентам застраховать построенное здание уже по договору страхования имущества, то есть от рисков, не связанных со строительством", - рассказывает заместитель генерального директора страхового общества "Россия" Алексей Галахов. Так было и с одной крупной компанией, которая была застрахована в ОСАО "Россия" по СМР. После окончания строительства им было предложено застраховать здание на последующий период. Клиент ответил, что это уже вопрос к владельцу построенного здания - заказчику строительства. Заказчик тоже отказался страховать здание, поскольку счел это необоснованными затратами. "К большому сожалению, по неосторожности персонала, находящегося в здании, произошел пожар. История, конечно, неприятная, но поучительная. Полумеры не могут быть эффективным решением", - считает Алексей Галахов. "Во Всеволожске однажды был случай, когда во время строительно-монтажных работ град размером с яйцо разбил крышу здания. Страховой случай пригласили зафиксировать службу Гидрометцентра", - рассказывает Вячеслав Шубырев.

Но бывают и другие примеры: однажды эксперт cтрахового общества "Россия" отправился на строительную площадку для проведения осмотра. Пока он разговаривал с главным инженером строительства, рабочие разогревали мастику для уплотнения межплитных швов. Внезапно загорелась деревянная панель, стоящая рядом. "Вот тут и удалось собственными глазами увидеть, насколько хорошо обучен персонал, как слаженно он работает. Моментально к месту пожара подъехал экскаватор и засыпал место возгорания песком, хранящимся неподалеку. При заключении следующего договора нами была предоставлена скидка данному страхователю", - вспоминает Алексей Галахов.