Логин or Регистр

Rambler\'s Top100 Кредиты Инв.проекты Венчур Представители Посредники Изобретения Партнеры Ссылки Форум Глоссарий Новости .

 ИДЕИ БИЗНЕСА  БИЗНЕС-КРЕДИТЫ  ГОТОВЫЙ БИЗНЕС  РЕКЛАМА  РАЗМЕСТИТЬ СТАТЬЮ

Банк бизнес-предложений


 

Лучшие бизнес предложения

   Кредиты малому и
  среднему бизнесу.
  Помощь в поиске
  залога (недвижимость)


Лучшие бизнес предложения
Наш опрос
Вам нравится вести бизнес в России?

Да, я всем доволен
Да, но нужны реформы
Нет, но нет выбора
Нет, я свернул бизнес
Не знаю
Я - наемный работник



Результаты
Другие опросы

Ответов: 24613
Комментариев: 7
Счетчики, рейтинги
Rambler's Top100

Яндекс цитирования

Самые популярные запросы
бизнес-план   готовый бизнес   интернет-трейдинг   как заработать   ипотека   инвестиции в недвижимость   прямые инвестиции   венчур   фондовый рынок   свой бизнес  недвижимость  
Последние бизнес-планы
  Бизнес план «Развитие мясного и племенного коневодства» - 850.00 руб - покупок: 36 
  Бизнес план «Организация предприятия по разведению кр. рогатого скота мясомолочного направления» - 850.00 руб - покупок: 35 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству строительных материалов» - 600.00 руб - покупок: 23
  Бизнес-план инвестиционного проекта «Строительство коттеджного поселка» - 1500.00 руб - покупок: 34 
  Бизнес-план «Организация современного хозяйства по выращиванию овощей в открытом грунте» - 750.00 руб - покупок: 35 
  Бизнес-план «Организация производства фанеры» - 750.00 руб - покупок: 19
  Бизнес-план «Разведение крупного рогатого скота» - 750.00 руб - покупок: 52 
  Бизнес-план «Создание деревоперерабатывающего комбината» - 700.00 руб - покупок: 34 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству клееного мебельного щита» - 600.00 руб - покупок: 43 
  Бизнес-план «Создание предприятия по производству пиломатериалов» - 750.00 руб - покупок: 29
Все по дате поступления
Недоверие заемщиков сдерживает развитие кредитования в экзотических валютах

Банковские услуги в непривычных для российского потребителя валютах - иенах, швейцарских франках, фунтах стерлингов и шекелях - занимают мизерную часть рынка

Однако такие продукты имеют успех у тех, кто жаждет поиграть на разнице курсов валют, и станут еще популярнее в будущем, считают специалисты.

Открыть вклад или получить ссуду можно не только в валютах основной тройки (рубль, доллар, евро), но и в чем-либо экзотическом, например в иенах, фунтах или франках. Правда, найти банк, готовый продать вам продукты в нетрадиционном валютном эквиваленте, непросто. "Российские банки не очень любят экзотические валюты, а потому выбор предложений на рынке небогат, - признается начальник отдела по работе с частными клиентами Росавтобанка Светлана Ковтун. - Не многие банки предлагают депозиты в фунтах стерлингов, швейцарских франках, иенах и других нетрадиционных валютах". Из-за относительно низких процентных ставок особенных доходов они не приносят, но определенной категории граждан могут оказаться полезны. Вклады в отличных от основной тройки валютах востребованы среди тех, кто предполагает траты в них, отмечает Светлана Ковтун.

"Вклады и займы в иенах, франках и других экзотических валютах - достаточно редкое явление для российских регионов, - подтверждает вице-президент сибирского УРСА-Банка Дмитрий Акимкин. - И чем дальше от центральной части РФ, тем более выражен этот консервативный тренд". В частности, в Сибири подобные предложения банковских вкладов и кредитов можно пересчитать по пальцам одной руки, и рассчитаны они в основном на так называемых клиентов-новаторов, отмечает эксперт.

В регионах по-прежнему большей популярностью и спросом пользуются национальная валюта и мировые, конвертируемые - евро и доллары. По ним и доходность выше, и спрос более прогнозируемый.

Доходность по вкладам в экзотических валютах значительно ниже из-за того, что франки, фунты и иены обычно считаются более надежными, и колебания в цене по ним по сравнению с другими валютами очень незначительные, объясняет директор департамента маркетинга розничного бизнеса НОМОС-банка Анна Панкратова. Она считает, что сейчас выгоды от таких вложений сомнительны. Ведь британский фунт вот уже год, как неумолимо снижается по отношению к рублю, а иена демонстрирует нестабильную динамику в течение полугода. Растет только швейцарский франк, и то очень неуверенно. Поэтому для получения выгоды в подобных валютах нужно постоянно быть "в рынке" и следить за динамикой курса экзотов, советует Анна Панкратова.

Но если все-таки хочется поиграть на курсах нетрадиционных валют, разместив в них деньги и получив кредит, то инвестору придется проделать серьезную аналитическую работу. "Прежде всего мы рекомендуем произвести предварительную оценку стабильности валюты, определить возможные риски, возникающие от изменения ее курса, а также оценить собственные силы и возможности в части оперативности реагирования на нежелательные варианты развития событий, - рассказывает Наталья Волошина, начальник управления депозитных и комиссионных продуктов Промсвязьбанка. - Только после того, как клиент убедится в собственной готовности, следует начинать работу по поиску банка для размещения средств".

Рубль лидирует

Однако если выбирать между рублями и иностранной валютой, то все преимущества сейчас на стороне рубля, считает Дмитрий Акимкин. Из-за курсовых колебаний и инфляции вклады в долларах и евро за последний год существенно подешевели. "Главный совет, который мы даем для своих клиентов, - открывать вклад в той валюте, в какой средства по нему будут востребованы по окончании срока договора, - рассказывает Дмитрий Акимкин. - А поскольку заработную плату более 95% населения в регионах получают в рублях, то и спрос на рублевые вклады очевиден". Хотя если клиент располагает внушительным капиталом для инвестирования, то для диверсификации рисков как раз и можно использовать вклады в различных валютах, в том числе экзотических, добавляет эксперт.

"Большой процент вкладчиков предпочитают хранить свои сбережения в рублях, - поддерживает коллегу Светлана Ковтун. - На фоне падения доллара и высоких рублевых процентных ставок этот выбор вполне оправдан". "Ставки по рублям сейчас на порядок выше валютных, - рассказывает директор финансового департамента Московского кредитного банка (МКБ) Владимир Чубарь. - А если человек, открывая вклад в евро, ориентируется на повышение курса этой валюты относительно рубля, то тогда лучше обратить свой взор на рынок, где торгуют валютой, например FOREX".

А вот Наталья Волошина считает, что делать вклады в рублях стоит из-за позитивных тенденций в экономике страны, в том числе стабилизации курса национальной валюты.

Практика показывает, что по вкладам в рублях российские банки традиционно предлагают наиболее высокие процентные ставки и выгодные условия размещения денежных средств, уверяет эксперт.

До последнего времени серьезную конкуренцию рублевым вкладам составляли депозиты в долларах. "Еще совсем недавно большинство россиян открывали вклады в американской валюте, однако слабеющий доллар заставил их искать альтернативные способы сохранения своих сбережений, - рассказывает Владимир Чубарь. - Многие переориентировались на единую европейскую валюту и рубли". На фоне укрепления российской валюты объем вкладов в рублях постоянно растет, а в долларах неуклонно падает, отмечает Анна Панкратова.

Нестабильность американского доллара в последнее время делает непопулярными вклады в этой валюте, подтверждает директор департамента розничного бизнеса банка "АК Барс" Марат Ганеев. В свою очередь, евро стабильно, хотя и в небольшом объеме, растет, поэтому можно рекомендовать вложить свободные средства во вклады в этой валюте. Но наибольший доход, на взгляд Марата Ганеева, вкладчикам принесут долгосрочные рублевые вклады, на 6-12 месяцев, так как риски потери средств из-за инфляции при таких сроках минимальны, и доходность при этом выше в среднем на 2-4%, чем у валютных депозитов, отмечает эксперт.

Оптимальным же способом является деление своего капитала на различные виды валют, добавляет Марат Ганеев. Например, около 60-70% сбережений можно хранить в рублях, а около 30-40% - в евро. Кроме того, необходимо учитывать вид валюты, который вы используете в денежном обращении, срочность депозита, чтобы не понести потери на разнице курсов. Таким образом, максимально длинные вклады с минимальным количеством конвертации могут быть наиболее выгодными, объясняет Марат Ганеев.

[--pagebreak--

Однако если делать вклады в долларах сейчас невыгодно, то открывать кредиты - очень эффективно. "В сфере кредитования пальма первенства сейчас принадлежит доллару, - рассказывает Динара Юнусова, вице-президент по развитию бизнеса банка DeltaCredit. - Во-первых, ставки по кредитам в долларах ниже, чем в рублях. Во-вторых, курс доллара к рублю снижается на протяжении уже довольно длительного времени, что уменьшает стоимость кредита для заемщика".

Нетрадиционный кредит

Кредиты в экзотических валютах, скажем в швейцарских франках, фунтах или иенах, предлагают банки, у которых есть соответствующее фондирование. Вряд ли кредитная организация стала бы выдавать франки, если у нее этих франков нет. Но спешить занимать у банка иены или фунты не стоит, если вы не готовы принимать на себя валютные риски, предостерегает Владимир Чубарь: "Учитывая, что и швейцарский франк, и иена демонстрируют положительную динамику, можно говорить о том, что заемщик может в итоге заплатить на порядок больше, чем в случае использования кредита, выраженного в рублях или долларах".

Если курс иностранной валюты, в которой заемщик получил кредит, существенно вырастет по отношению к рублю, ежемесячный платеж по кредиту может стать слишком обременительным для клиента или вовсе превысить его доход, объясняет директор департамента розничных продуктов и услуг ЮниКредит Банка Наталья Алымова. Поэтому депозит следует открывать в той валюте, курс которой вряд ли будет снижаться по отношению к рублю в течение срока вклада, а получать кредит - в той валюте, курс которой не будет расти слишком значительными темпами весь срок кредита.

Также при выборе валюты кредита необходимо обращать особое внимание на разницу между процентными ставками и размерами ежемесячных платежей по кредитам в рублях и иностранной валюте, советует Наталья Алымова. Если разница в процентных ставках незначительная, например 1-2%, то лучше взять кредит в рублях. Этим можно обезопасить себя от вероятных валютных рисков.

Когда разница существенна, скажем более 5%, то лучше взять кредит в иностранной валюте, считает эксперт. При этом особо следует отметить, что, получая кредит в национальной валюте, заемщик страхует себя от валютных рисков лишь в том случае, если в договоре банка нет пункта о том, что кредитная организация может изменять процентную ставку по ссуде в одностороннем порядке.

Если следовать логике советов Натальи Алымовой, то нынешняя ситуация благоприятна для получения займов в экзотических валютах. Сейчас ставки по кредитам в редких валютах на 1-2, а то и на 5 процентных пунктов ниже, чем по займам в рублях, долларах или евро, отмечает Владимир Чубарь.

Однако, ориентируясь на разницу в ставках кредитования, не стоит забывать об одном нюансе. "У кредитов в нетрадиционных валютах есть еще один минус - налог с материальной выгоды, которую получает заемщик, оформляя "дешевую" ссуду, - рассказывает Марат Ганеев. - Согласно Налоговому кодексу РФ, если кредит взят под ставку ниже ставки рефинансирования, с разницы между ней и ссудным процентом придется заплатить подоходный налог в размере 13%". Для кредитов в валюте сейчас установлена условная ставка рефинансирования 9%.

У вкладов в экзотических валютах тоже свои плюсы. Если говорить о преимуществах вложений в альтернативные валюты высокоразвитых стран, то на фоне резких колебаний доллара и евро такие сбережения выглядят довольно привлекательно, уверяет Владимир Чубарь.

Преимуществом швейцарского франка и английского фунта является их меньшая зависимость от политических событий, чем доллара или евро, и высокая стабильность курса.

Ну а для тех, кто активно пользуется экзотическими валютами в жизни, допустим получает в них зарплату, эффективность экзотических вкладов неоспорима. "Постоянные поездки в Англию или Японию могут вынудить хранить средства в фунтах или иенах, чтобы не обменивать их все время", - рассказывает Светлана Ковтун.

Еще одно преимущество вкладов в экзотических валютах заключается в том, что вкладчик диверсифицирует свои валютные риски, считает Наталья Алымова. Ведь маловероятно, что курсы всех иностранных валют упадут одновременно.

Экзотов станет больше

В ближайшие годы услуги в нетрадиционных валютах получат большее распространение, считают эксперты. Однако это произойдет не из-за того, что экзоты постепенно завоевывают клиентскую аудиторию, а потому, что банки вынуждает продвигать такие продукты специфика их бизнеса. "В условиях, когда фондирование (привлечение ресурсов) в традиционных валютах дорого и тенденции к его удешевлению пока не наблюдается, все больше банков рассматривают возможность введения вкладов и кредитов в экзотических валютах, - объясняет Наталья Алымова. - Наш банк также не исключает такой возможности".

Из-за ослабления позиций доллара в качестве валюты для сбережений и кредитов можно предположить, что физические лица будут рассматривать новые валюты в качестве замещения долларов для диверсификации личного портфеля. Следовательно, будет спрос на новые валюты, поддерживает прогноз Натальи Алымовой Наталья Волошина. "Можно предположить, что в условиях падения доллара, прогнозируемой рецессии в США и неясных перспектив евро в связи с тем же долларом и ипотечным кризисом, от которого пострадали и европейские компании, экзотические валюты станут "тихой гаванью" для консервативных вкладчиков, которым важнее надежность, а не высокий доход", - считает Анна Панкратова.

Однако вряд ли будут достигнуты большие объемы привлечения вкладов в экзотических валютах, добавляет Наталья Волошина. Тому как минимум две причины: низкая ликвидность экзотических валют и высокая грамотность вкладчика.

Ведь чтобы эффективно работать с экзотическими валютами, требуются довольно серьезные знания и понимание тенденций валютного рынка. "Перспективы экзотических валют в России весьма скромны, - поддерживает коллег Владимир Чубарь. - Центробанк делает все, чтобы придать популярность рублю. Укрепление его по отношению к основным мировым валютам и борьба с инфляцией делают свое дело - депозиты в иене и франках едва ли могут соперничать с рублем по привлекательности ставок".

Нетрадиционным кредитам может повезти больше, чем вкладам. На розничном рынке получат дальнейшее развитие программы ипотечного кредитования в экзотических валютах из-за низких процентных ставок, прогнозирует директор розничного банка "Мой Банк" Сергей Леонтьев.

Хотя по этому вопросу есть и противоположное мнение. "Кредитование, в частности ипотечное, в иенах и швейцарских франках имеет довольно узкую нишу. На рынке в ближайшем будущем не будет ажиотажного спроса на данный продукт, - считает Марат Ганеев. - Основная преграда для развития отечественного рынка кредитования "экзотической" ипотеки - прежде всего недоверие заемщиков в российских регионах к любым валютам, кроме рубля".

Однако, несмотря на такие недостатки займов в иенах и франках, как валютные риски, затраты на конвертацию и налог с материальной выгоды, который придется оплатить заемщику за разницу между кредитной ставкой и ставкой рефинансирования, подобные кредиты имеют спрос, основанный главным образом на низких процентных ставках, что позволяет заемщикам взять ссуду на большую сумму, а также сэкономить на ежемесячных платежах, добавляет Марат Ганеев.

Для поиска статьи используйте слова: нетрадиционный валютный эквивалент, предварительная оценка стабильности валюты, курсовых колебания и инфляция, диверсификация рисков, стабилизация курса национальной валюты.




ПОДПИШИТЕСЬ НА РАССЫЛКУ
новостей бизнеса и экономики,
выходящую совместно с бизнес
предложениями России и стран
ближнего и дальнего зарубежья.

Наталья Логвинова, "Экзоты банковской розницы", 14.07.08
Источник: Журнал «Профиль»

Copyright © Банк бизнес предложений. Все права защищены

Опубликовано: 2008-07-14 (1905 Прочтено)

[ Вернуться назад ]
Новые бизнес предложения

Новые бизнес предложения
Помощь в получении кредита просм: 8341 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Оренбург
Сумма:
700000
Оказываем помощь в оформлении и получении микрозаймов и кредитов для физических лиц, у котор...

Продам угольное месторождение просм: 423 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Новокузнецк
Сумма:
250000000
Разведанные запасы угля составляют 39 млн. тонн угля марок Т и А.Категории разведанности - B...

Ищу партнера в IT просм: 427 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Красноярск
Сумма:
5000000
ООО с инфрастуктурой ВОЛС. Техобслуживание ремонт ПК, оргтехники. Специалисты в наличии. Cво...

Оборудование. Найдем клиентов за % просм: 6417 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Волгоград
Сумма:
1
Мы занимаемся продвижением продукции наших партнёров по России и СНГ.
Мы берём проц...

Оптовые поставки венков просм: 360 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:
Россия
Город:
Владимир
Сумма:
0
Мы производители венков различной сложности. Качество очень хорошее, долговечны. Предлагаем ...

Кредиты действующему бизнесу просм: 7539 
Кредиты действующему бизнесуСтрана:
Россия
Город:
Москва
Сумма:
0
Профессионалы банковского рынка Москвы оказывают услуги получения кредитования действующему ...

Реконструкция производства картофеля просм: 7593 
Реконструкция производства картофеляСтрана:
Россия
Город:
Магадан
Сумма:
7000000
Местоположение бизнеса – РФ, Магаданская область.
Основные направления проектируемой ...

Кредит для инвестиционных сельхозпроектов просм: 200 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Кредит от одного до семи миллиардов рублей для инвестирования в сельхозпредприятия. Процентн...

Деньги на инвестиционные проекты просм: 267 
Предлагаем финансирование малого бизнеса. Форма онлайн заявкиСтрана:

Город:

Сумма:
0
Деньги на инвестиционные проекты, модернизацию производства: от 5 млн.евро. до 1 млрд.евро. ...

Продается Автомойка (ППА на 5 лет) просм: 121 
Продается Автомойка (ППА на 5 лет)Страна:
Россия
Город:
Санкт-Петербург
Сумма:
1000000
Место нахождения: Санкт-Петербург, м.Лесная

Автомойка на 2 поста. Работает 24...

Все предложения RSS
Добавить новое
Подписка на новые
.

Copyright © 2005-2012 Банк бизнес-предложений bizbank.ru
При использовании материалов сайта, ссылка на www.bizbank.ru обязательна.
Любое частичное или полное, а также коммерческое использование материалов Банка бизнес-предложений
без согласования с владельцем сайта bizbank.ru запрещено.