Страница: 1/2
Как помочь людям, имеющим низкий доход, встать на ноги? Ответ на этот вопрос пытаются дать авторы доклада Программы развития ООН "Бизнес с бедными - преимущества для всех". В нем - 50 бизнес-моделей, с помощью которых предприниматели делают мир бедных чуть богаче.
Заметим, что в России на 8 долларов в день
живут несколько миллионов человек. По
мировым меркам это считается низшей
ступенью в "иерархии" доходов. В целом
на статус бедных, по разным оценкам, могут
претендовать от 13 до 20 процентов россиян. А
это почти 20 миллионов человек. Однако в мире
есть еще более обездоленные. Из 6,4 миллиарда
населения планеты почти 2,6 миллиарда cуществуют
менее чем на 2 доллара в день. И в некоторых
странах бизнес научился им помогать, причем
не без пользы для себя. Работа идет по двум
направлениям: сделать для бедных
доступными необходимые товары и услуги и
вовлечь их в предпринимательство, чтобы
получать постоянный доход.
Айболит едет в глубинку
В Республике Конго, где банковский сектор
был уничтожен во время войны, компания
мобильной связи предложила бедным
переводить деньги с помощью sms-cообщений,
что намного дешевле традиционного способа.
Сейчас в этой стране услугами компании
пользуются два миллиона клиентов. А одна из
филиппинских компаний, которая предлагает
услуги телефонной связи по предоплате для
потребителей с низким уровнем дохода,
добилась самой высокой прибыли в стране
среди 5 тысяч крупных компаний. В Латинской
Америке фирмы успешно оказывают недорогие
услуги с помощью телевизионной медицины,
обеспечивая консультации бедным в самых
отдаленных районах. Для расширения рынка
своей продукции одна из китайских компаний
сделала ставку на покупателей с низким
уровнем образования. Она буквально
завалила отечественных фермеров
компьютерами по доступной цене с
использованием недорогой операционной
системы и программного обеспечения.
Сегодня, утверждают авторы доклада, один
из самых популярных способов привлечения
бедных в область сбыта товаров и услуг -
микрофранчайзинг. Эта особая форма
предпринимательства дает возможность
объединить достоинства малого и крупного
бизнеса. При этом одна сторона (франчайзер)
предоставляет право (франшизу)
реализовывать товары и услуги от своего
имени и под своей маркой. Такая система
клиник и аптек особенно развита в Кении.
Партнерами крупных компаний, как правило,
являются простые медсестры или медицинские
работники из населенных пунктов, которые
они обслуживают. Компании, предлагающие
такой вид заработка, в обязательном порядке
оказывают поддержку своим партнерам.
В России эта система массово пока не
развивается из-за несовершенства
законодательства и отсутствия опыта таких
специфических взаимоотношений. Но, как
утверждают в Российской ассоциации
франчайзинговых предприятий, не за горами
время расцвета этого массового вида
бизнеса для бедных.
Сто долларов до зарплаты
В докладе приводится и успешная
российская бизнес-модель. Она связана с
микрокредитованием и помощью в стартовом
капитале малоимущим. Восемь лет назад в
Нижнем Новгороде появилась первая
небанковская организация (Фонд
микрофинансирования), обеспечивающая
небольшими кредитами - от 100 до 600 долларов -
начинающих предпринимателей. 85 процентов
ее клиентов - женщины, работающие в торговле,
в сфере услуг, в том числе безработные,
стремящиеся заняться бизнесом.
За пять лет фонд предоставил 115 тысяч
кредитов на 132 миллиона долларов. На эти
деньги сумели открыть свое дело несколько
сотен человек, которые, в свою очередь,
создали 25 тысяч новых рабочих мест.
Фонд стал первой микрофинансовой
организацией в России, получившей
банковскую лицензию. И если в системе
потребительского кредитования невозврат
достигает сегодня 4 процентов, то
микрозаемщики оказались более надежными.
Здесь невозврат не превышает 1,2 процента
взятых в кредит средств. Его опыт в докладе
ООН рекомендуют массово применять в России
и в странах СНГ.
Между тем сегодня, по данным
общественного объединения
предпринимателей малого бизнеса "Опора
России", как раз ограниченный доступ
населения к банковским кредитам - одно из
главных препятствий при открытии малых,
индивидуальных, семейных предприятий. Доля
микрокредитов не превышает 2-3 процентов в
портфелях банков.
Кредит в складчину
Мировой опыт показывает, что политики,
неправительственные организации,
государственные службы, микрофинансовые и
другие организации, работающие с бедным
населением, могут эффективно объединиться
с бизнесом для расширения возможностей
малообеспеченного населения. Например, в
Интернете сейчас крайне популярны такие
международные сайты-проекты, как Kiva.org и
GlobalGiving.com, которые поддерживают многие
известные политики и бизнесмены мира.
Правда, на постсоветском пространстве они
пока особо не прижились. Кива работает
только в Азербайджане, Таджикистане,
Молдавии и на Украине.
За неделю на этом сайте регистрируются
тысячи новых кредиторов, готовых
одалживать деньги незнакомым людям в
бедных странах. Суть проста. Организации -
партнеры Кивы собирают запросы местных
жителей на ссуду под конкретные бизнес-задачи.
Затем запрос выставляется на сайт, где
посетители могут почитать анкеты и
описания бизнеса, посмотреть фотографию
заемщика и ссудить кому-нибудь некоторую
сумму денег (минимум 25 долларов). После того
как набирается нужная сумма, местный
представитель Кивы передает деньги
заемщику. И тот в течение обговоренного
срока возвращает кредит. Типичные заемщики
- фермеры, учителя, врачи, домохозяйки, люди
с хозяйственной жилкой, желающие
заработать на оказании всевозможных услуг.
К примеру, учитель Дора Гарсиа запросила на
открытие курсов вязания кредит в 300
долларов на полгода. Уже на следующий день
после размещения заявки заём был
профинансирован на 90 процентов.
В России пока ни одна из организаций не
высказала желания включиться в этот проект.
Но развивать широкую сеть микрофинансовых
организаций власти собираются. Недавно в
Москву по приглашению Ассоциации
российских банков приезжал бангладешский
банкир Мухаммад Юнус, получивший в 2006 году
Нобелевскую премию мира за то, что ссужал
деньги только самым бедным слоям населения.
Например, 20 долларов выдавалось на то, чтобы
развести кур или отремонтировать курятник.
В России сегодня полагают, что схема
микрокредитования индивидуальных
предпринимателей может быть реализована и
на наших просторах. Оформление "скорой
финансовой микропомощи" будет занимать
не более двух дней, а выдаваться кредит
будет на срок до полугода под приемлемую
ставку - ориентировочно 15-20% годовых. Но пока
необходимо дождаться закона "О
микрофинансировании", который готовит
минфин.