Как взять в долг и не угодить в долговую «яму»
Вопрос. Коллега взяла кредит в банке в 500
тысяч рублей. Я согласилась быть ее
поручителем. За очередной месяц она не
заплатила, и банк выслал мне предупреждение
о том, что я должна внести за нее долг,
текущие платежи, а, возможно, и досрочно
погасить всю сумму кредита. Если коллега
просто не захочет платить, то придется мне?!
С учетом того, что она никуда не исчезала,
продолжает работать на том же предприятии,
получать приличную зарплату. Она не хочет
платить, и с нее не возьмут, а платить буду я?
Какой процент от зарплаты суд может обязать
меня выплачивать банку? Почему претензии
предъявляются мне, а не заемщику?
Ответ. Если вы внимательно изучите
договор поручительства, который подписали,
то увидите свою обязанность платить по
кредиту в случае, если основной заемщик
отказывается. В данной ситуации необходимо
поступить следующим образом.
Изучите внимательно договор с
поручителем, выясните момент возникновения
ваших обязательств, то есть в каком случае и
когда возникает ваша обязанность
оплачивать платежи. Исходя из полученной
информации, вам необходимо пойти на прием к
управляющему данного банка и написать
заявление в двух экземплярах (один для себя
с отметкой банка), в котором мотивировать
свою позицию. Эта переписка с банком может
защитить ваши интересы в суде, или банк
найдет способ заставить основного заемщика
оплатить кредит. Возможно, вам придется
заплатить банку на основании договора
поручительства, а затем подать в суд на
заемщика о взыскании данной суммы. Еще один
не очень приятный момент: при невыплате или
задержке по кредиту у поручителя, помимо
всех последствий по данному договору, может
возникнуть отрицательная кредитная
история. И если вы сами решите взять кредит
в банке, она может стать для вас серьезной
помехой. Действуйте, не теряя времени.
Вопрос. Три года назад муж взял автокредит
под «бешеные» проценты. Первый год мы
платили регулярно, но делать это
становилось все труднее мы не рассчитали
свои возможности. На днях срок договора
истекает, а мы оплатили лишь около 75
процентов от общей суммы. Банк прислал нам
требование по оплате оставшегося основного
долга, процентов и штрафа. В итоге сумма
вдвое превысила сумму долга. Есть ли
возможность избежать уплаты всей суммы
штрафа?
Ответ. Очевидно, вы поздно осознали, что
проценты по кредиту «бешеные». Возможно,
деньги, которые от вас требуют, собственно,
и не проценты, а оплата иных услуг, то есть
так называемых комиссий, информация о
которых в договоре банка может быть
написана очень мелким шрифтом. Банки при
составлении договоров всячески стараются
маскировать комиссии с целью «выкачивания»
денег клиента. Точный ответ может быть дан
только после изучения договора.
Вопрос. Я покупаю с рук «бэушный»
автомобиль. Хозяйка требует сначала
положить деньги на ее счет в банке, а затем
оформить сделку. Не рискую ли я в этом
случае оказаться ни с чем? Как мне
подстраховаться?
Ответ. Вам необходимо подготовить договор
купли продажи между вами и продавцом машины
на предмет продажи данного авто, где будет
оговорена форма оплаты. Такой договор
составляется в простой письменной форме и
нотариальному заверению не подлежит. В
документе вам следует определить порядок
оплаты и передачи автомобиля, а также
указать ответственность сторон за
неисполнение обязательств.
Вопрос. Я продаю квартиру. Покупатель
приобретает ее по ипотеке. В банке, помимо
договора купли-продажи, требуют подписать
договор поручительства. Я отказываюсь (не
хочу 15 лет дрожать из-за того, что кто-то не
сможет погасить кредит), мне объясняют, что
договор поручительства действует только до
момента регистрации права собственности
покупателя на квартиру, а это не более двух
недель. Объясните, пожалуйста, после
регистрации в органах юстиции право
собственности на квартиру действительно
перейдет к покупателю или она будет
собственностью банка, и вместо двух недель
этот договор будет действовать до полного
погашения кредита?
Ответ. Вас, мягко говоря, вводят в
заблуждение. Вот какие нормы содержит
Гражданский кодекс РФ о договоре
поручительства. Согласно статье 361
поручитель обязывается перед кредитором
другого лица отвечать за исполнение
последним его обязательства полностью или
частично. Договор поручительства может
быть заключен также для обеспечения
обязательства, которое возникнет в будущем.
Согласно статье 362 договор поручительства
должен быть совершен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет его
недействительность.
В статье 363 оговаривается ответственность
поручителя:
1. При неисполнении или ненадлежащем
исполнении должником обеспеченного
поручительством обязательства поручитель
и должник отвечают перед кредитором
солидарно, если законом или договором
поручительства не предусмотрена
субсидиарная ответственность поручителя.
2. Поручитель отвечает перед кредитором в
том же объеме, как и должник, включая уплату
процентов, возмещение судебных издержек по
взысканию долга и других убытков кредитора,
вызванных неисполнением или ненадлежащим
исполнением обязательства должником, если
иное не предусмотрено договором
поручительства.
3. Лица, совместно давшие поручительство,
отвечают перед кредитором солидарно, если
иное не предусмотрено договором
поручительства
Статья 367. Прекращение поручительства
1. Поручительство прекращается с
прекращением обеспеченного им
обязательства, а также в случае изменения
этого обязательства, влекущего увеличение
ответственности или иные неблагоприятные
последствия для поручителя, без его
согласия.
2. Поручительство прекращается с
переводом на другое лицо долга по
обеспеченному поручительством
обязательству, если поручитель не дал
кредитору согласия отвечать за нового
должника.
3. Поручительство прекращается, если
кредитор отказался принять надлежащее
исполнение, предложенное должником или
поручителем.
4. Поручительство прекращается по
истечении указанного в договоре
поручительства срока, на который оно дано.
Если такой срок не установлен, оно
прекращается, если кредитор в течение года
со дня наступления срока исполнения
обеспеченного поручительством
обязательства не предъявит иска к
поручителю. Когда срок исполнения
основного обязательства не указан и не
может быть определен или определен
моментом востребования, поручительство
прекращается, если кредитор не предъявит
иска к поручителю в течение двух лет со дня
заключения договора поручительства.
Договором поручительства обеспечивается
кредитный договор между покупателем
квартиры и банком.
Что касается регистрации права
собственности, то к договору
поручительства это имеет весьма отдаленное
отношение.
Для поиска статьи используйте слова: обязанность платить по кредиту, отрицательная кредитная история, договор купли продажи, ответственность сторон за неисполнение обязательств, неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должником.
