Небольшие компании недоплачивают партнерам и поставщикам, уходят из "домашних" банков, открывают десятки расчетных счетов и меняют банки на кредитные бюро и ссудные организации. И все для достижения одной-единственной цели - быстро и недорого получить микрозаем.
Последние годы ознаменовались резким
скачком числа обанкротившихся малых и
средних предприятий на территории Западной
Европы. В среднем во Франции только в
прошлом году разорилось более 40 тыс. малых
фирм, в Германии - более 39 тыс. Отправились
по миру даже предприниматели таких
финансово стабильных государств, как
Норвегия и Швейцария. Больше всего
разорилось малых предприятий в сфере
торговли и услуг - на их долю пришлось чуть
более 70% заявлений о финансовой
несостоятельности.
Им хлеба не надо, им деньги нужны
По опросам предпринимателей, главная
причина банкротств - финансовые трудности
малых фирм. Компании разорялись из-за
неплатежеспособности. Когда клубок
раскрутили, выяснили, что на каких-то этапах
предбанкротного состояния фирме не хватало
всего 10-15 тыс. евро. В какой-то момент
компанию необходимо было поддержать
небольшим финансовым вливанием извне. Но
микрокредит не получили, и тогда финансовые
трудности стали нарастать как снежный ком,
причем с космической скоростью. Итог - уход
предпринимателя из бизнеса и довольно
большое число новых клиентов бирж труда.
Малые фирмы - живучие, но очень
чувствительные игроки. Слабое место малой
компании - ее ликвидность. Крупное
предприятие, как домашняя утка, имеет
приличную жировую прослойку в виде
собственных финансовых активов, долгов
перед акционерами и учредителями,
партнерами и банками. У "малыша" "жира"
мало. Так, в странах ЕС для анализа
хозяйственной деятельности предприятий
используют показатель "чувствительности
к притоку" (соотношение поступлений
денежных средств и платежей). Если у крупных
копаний "чувствительность" редко
опускается ниже 1,02, то у мелких фирм,
напротив, редко бывает выше 0,4-0,6. Это лишний
раз подтверждает, что у малых предприятий
постоянный дефицит свободных денежных
средств. На каких-то этапах голод можно
перетерпеть", а в какой-то момент дефицит
становится критичным, и фирма в одночасье
переходит из разряда преуспевающей в линию
банкротства.
Банки больше не друзья
Выкручиваются из финансовых трудностей
малые компании по-разному - кто-то просит в
долг у жены и соседа, кому-то проще добиться
рассрочки у поставщика. Некоторые хитрецы
пытаются не платить вовремя партнерам,
максимально задерживать платежи и
отодвигать сроки расчетов. Есть и такие, кто
получает обычный нецелевой
потребительский кредит, а используют его в
интересах бизнеса. В традиционный источник
денег - коммерческий банк - и европейские, и
американские предприниматели стали ходить
значительно реже. Гораздо чаще малые фирмы
кредитуются в небанковских кредитных
учреждениях - сберегательных и ссудных
кассах, кредитных бюро.
А ведь буквально 10-15 лет назад "малыши"
не представляли своей бизнес-жизни без
такого надежного и традиционного партнера,
как коммерческий банк. В Италии и Франции
мелкие фирмы слыли самыми преданными
банковскими клиентами. Они открывали один
расчетный счет в одном банке и не изменяли
своему "домашнему" банку на протяжении
всей коммерческой жизни предприятия. От
банка к банку "мотались" только
крупные компании, которые пытались таким
образом выхлопотать у банкиров более
дешевые кредиты, интересные финансовые
услуги.
Банки, избалованные любовью
предпринимателей, обленились. Поэтому их
сервис в отношении малого бизнеса стал
более дорогим, односторонним и
неинтересным.
Выиграли только те кредитные организации,
которые сделали ставку именно на малый
бизнес и на обеспечение предпринимателей
микрокредитами. На сегодняшний день
крупнейшие в мировом масштабе банки - это
именно лидеры финансового и кредитного
обслуживания кредитования малого бизнеса.
Сумели подняться на рынке микрозаймов
малому предпринимательству и небанковские
компании. Многочисленные кредитные
кооперативы и потребительские общества,
небанковские депозитно-кредитные
организации. Результат не заставил себя
ждать - малый бизнес повалил к новичкам
ссудного рынка.
На сегодняшний день редко какая
европейская компания задерживается в одном
банке дольше чем на 2-3 года. Предприниматели
регулярно меняют обслуживающие их банки и
постоянно контактируют с различными НКО.
При этом благодаря своему достаточно
прочному финансовому положению и имиджу
стабильного партнера малые компании не
стесняются открывать расчетные счета в
нескольких банках одновременно и диктовать
свои условия банкирам: требовать более
низких процентных ставок, льготных тарифов,
а то и вовсе эксклюзивного сервиса. "Малыши"
ведут себя по-взрослому, и им это очень к
лицу.
Для поиска статьи используйте слова: рост числа обанкротившихся малых и средних предприятий, постоянный дефицит свободных денежных средств, небанковские кредитные учреждения, преданные банковские клиенты, коммерческая жизнь предприятия.