Однако психологи уверены: при определенном желании и терпении этот навык можно сформировать. Чем большую долю своего дохода люди будут выделять для сбережения, тем больше средств в той или иной форме поступит в финансовую систему.
От склонности рационально
распределять имеющиеся средства зависит не
только личное благосостояние отдельного
человека, но и рынок таких фундаментальных
институтов, как страхование, доверительное
управление и управление пенсионными
сбережениями. Поскольку деньги -- это один
из ресурсов, монетарное поведение напрямую
связано с тем, как поступает человек с
другими своими ресурсами: энергией,
временем, отношениями, способностями.
Оглянитесь назад
Причину многих проблем, связанных с
финансовым поведением, психологи склонны
видеть в установках, усвоенных в раннем
детстве.
"Склонность к сбережению зависит от
личной истории человека, -- уверена Мария
Галимзянова, ведущий специалист ассоциации
психологов "Анима". -- Установки в
отношении денег и стереотипы монетарного
поведения транслируются родителями через
высказывания и через поведение с деньгами.
Например, ребенок мог систематически
слышать: "Трогал деньги -- сейчас же иди
вымой руки! Знаешь, какие люди их трогали и
сколько на них микробов!" Если ребенок
усваивает такую установку, у него может
сформироваться отношение к деньгам как к
чему-то грязному, недостойному. Если
присваивается установка "Деньги плочены
-- надо есть!", человек будет скорее
довольствоваться тем, что имеет, и не будет
внимателен к своим потребностям".
Мария Галимзянова приводит еще несколько
примеров возможных установок на обращение
с деньгами: если родители выставляли все на
стол, когда приходили гости, и много тратили
на подарки, а сами довольствовались малым,
весьма вероятно, что детям сложно будет
делать сбережения. Если родители
стремились на всем экономить, возможно,
человеку будет легче делать накопления, так
как подобный опыт был в его жизни. Но
наслаждаться накопленными деньгами ему
будет весьма сложно, поскольку
подсознательно он будет чувствовать вину,
тратя деньги на себя.
Умейте договариваться
Самые комфортные и безопасные способы
накопления основаны на договорных
отношениях, уверена Мария Зайцева,
заместитель генерального директора ООО "Иматон"
Профессиональный психологический
инструментарий".
"Можно "договориться" с
работодателем, банком, -- поясняет она. -- А
можно с самим собой. И делать сбережения.
При этом кто-то будет экономить, чтобы завтра
потратить чуть больше -- это одна стратегия.
А кто-то сэкономит сегодня, чтобы легче
сэкономить по привычке завтра, чтобы
послезавтра сэкономленное начало
приносить стабильный доход и оправдывать
экономию. Выбор стратегии финансового
поведения зависит от совокупности
множества факторов: пола, возраста,
ценностных установок, социальных
стереотипов, мотивации, личностных
особенностей, уровня образования, дохода. И,
конечно, от государственной установки на
определенное финансовое поведение".
Про черный день
Накопления имеют смысл, только когда
известна их цель, иначе любые сбережения
превращаются в источник новых проблем.
"Есть люди, которые стремятся копить
деньги постоянно, даже не имея никакой цели
-- на черный день, -- говорит Мария
Галимзянова. -- При этом они отказывают и
другим, и себе в тех радостях, которые могли
бы принести эти деньги. В результате, когда
они решаются что-то сделать с накоплениями,
деньги пропадают. Либо приобретается
совершенно ненужная вещь, либо деньги
попадают в руки мошенников. Цель
реализуется -- черный день наступил! Как
правило, деньги с такой целью копятся из-за
высокого уровня тревожности. Однако, как
показывает практика, в большинстве случаев
с ростом сбережений тревожность не
снижается. Мы бессознательно программируем
себя на то, что черный день настанет, а раз
мы этого хотим, это обязательно случится".
Научиться сбережению денег возможно. По
мнению Марии Зайцевой, залог успеха в этом --
дисциплина. А вот Мария Галимзянова
советует постараться осознать свои
установки в отношении денег и потихоньку
сознательно изменять их. В этом помогает
анализ ранних детских воспоминаний,
связанных с деньгами, и дальнейшая работа с
установками и изменением стереотипов
монетарного поведения.
Главное -- развить у себя склонность к
сбережению, а уж рынок финансовых услуг с
легкостью предоставит потребителю копилку
на любой вкус и цвет.
Есть мнение
Александр Гребенко, генеральный директор
ООО "Кредитный и финансовый консультант":
"По моему мнению, оптимальная доля
доходов, которую стоит отводить на
сбережения, составляет- 10-30%. Разумеется,
чем выше доход, тем больше человек может
позволить себе сберегать, однако с ростом
дохода растет и уровень потребления,
поэтому доля, которая приходится на
сбережения, все равно остается в указанном
диапазоне. Я считаю, в настоящее время
наиболее разумно инвестировать в
инструменты с фиксированной доходностью.
Во-первых, таким образом можно
минимизировать риски, а во-вторых, их
доходность в последнее время заметно
выросла.
Рынок финансового консультирования и в
частности консультаций по составлению
личных финансовых планов находится в
зачаточном состоянии. Но, уверен, в
ближайшее время он будет развиваться, на
нем появится больше игроков. Вероятно, в
будущем мы выделим рекомендации по частным
инвестициям в отдельное направление
деятельности.
В цифрах
на 6,3% увеличился объем средств,
размещенных россиянами на депозитах, в 2007 г.
Источник: бюро "Фонд экономического
анализа"
Для поиска статьи используйте слова: рациональное распределение имеющихся средств, управление пенсионными сбережениями, комфортные и безопасные способы накопления, как научиться сбережению денег, инвестирование в инструменты с фиксированной доходностью.
