Как правило, все свободные деньги в работе, и найти дополнительные средства на открытие новой торговой точки или модернизацию оборудования непросто. Выход из положения предлагают банки, разработавшие специальные кредитные программы для представителей малого и среднего бизнеса.

По оценкам российских экспертов, сегодня в нашей стране только 16% малых предприятий пользуются банковскими кредитами. Большинство представителей малого бизнеса по-прежнему убеждено, что получить кредит на развитие бизнеса в банке очень сложно.

Развеять сомнения предпринимателей мы попросили Евдокимова Владимира Викентьевича начальника отдела по работе с малым бизнесом банка УРАЛСИБ.

Сомнение №1: Кредит могут дать только тому, кому заемные средства вовсе не нужны компаниям, имеющим большой опыт работы на рынке, хорошие обороты, отличную официальную отчетность. А тому, кто только выходит на рынок, банковские кредиты недоступны.

Владимир Евдокимов: Не только в России, но и во всем мире банки практически не работают с бизнесом на этапе его открытия, поскольку это сопряжено с высокими рисками. Но человек, планирующий создать свой собственный бизнес, всегда может получить кредит как физическое лицо под залог личного имущества или под поручительство. В УРАЛСИБЕ такая программа действует, и позволяет получить достаточно крупные кредитные средства.

Что же касается специализированных программ для малого бизнеса, в нашем банке разработаны два таких предложения. Одно из них "Бизнес-Развитие" рассчитано на небольшие предприятия, начавшие развивать свой бизнес недавно. А программа "Бизнес-Рост" создана специально для тех, кто активно расширяет свой бизнес, например, создает сеть магазинов или салонов, и нуждается в значительных инвестиционных средствах.

В своих программах мы учли все потребности малого бизнеса. Так, мы работаем и с предприятиями, которые на рынке давно, и с теми, кто открылся совсем недавно. Минимальный фактический срок существования предприятия 3 месяца.

Не проблема и отсутствие официальной отчетности. Мы работаем, в том числе, и с управленческой отчетностью, то есть с тем учетом, который собственник бизнеса ведет для себя. Кстати, зачастую мы даже помогаем небольшому бизнесу "поставить" учет на тот уровень, который приемлем для банка.

Для того, чтобы получить кредит, предпринимателю совсем не обязательно иметь в собственности дорогостоящее имущество, которое можно передать банку в качестве обеспечения. При наличии положительной кредитной истории в любом банке предприниматель может получить в кредит до 900 тыс. рублей без обеспечения. Если же необходимы более крупные кредитные средства, необходимо будет предоставить обеспечение. Это может быть личное имущество предпринимателя, например, автомобиль, квартира или ценные бумаги, или производственное оборудование, товары в обороте, причем наши программы предусматривают даже 100% залог товара в обороте.

Кроме этого, мы активно сотрудничаем с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса г.Москвы, который готов предоставить гарантию до 50% от суммы кредита. Предприятию в этом случае нужно будет предоставить банку залог только на оставшуюся часть. Кстати, расходы малого предприятия на получение такой гарантии вполне реально компенсировать за счет средств городского бюджета во многих крупных городах Администрации имеют специальные фонды и готовы рассматривать заявки предпринимателей.

Сомнение №2: Процедура получения кредита в банке невероятно сложна, и занимает много времени..

Владимир Евдокимов: В банке УРАЛСИБ процедура получения кредита упрощена до необходимого минимума. Первый шаг это предоставление в банк заполненной анкеты-заявки на кредит. При положительном ответе предприниматель должен предоставить кредитному эксперту необходимый пакет документов о своем предприятии. Срок принятия окончательного решения о выдаче кредита составляет от 3 до 15 рабочих дней в зависимости от момента предоставления полного пакета документов. После принятия решения остается только подписать комплект документов по сделке, и кредит получен.

Как правило, требуемые документы для получения кредита учредительные, финансовые, документы на залог уже имеются у предприятия и, соответственно, не требуют специальной подготовки. Остальную часть финансовой информации для оформления кредита наши специалисты собирают сами в ходе непосредственного знакомства с потенциальным заемщиком. Оценка залога производится силами банка, она бесплатна для клиента.

Сомнение №3: Кредит это кабала. Спокойнее, когда никому ничего не должен.

Владимир Евдокимов: Безусловно, каждый предприниматель сам решает активно развивать собственный бизнес с кредитами банка, или терпеливо и долго копить прибыль, развиваясь только за счет собственных средств. Однако следует помнить, что в условиях конкуренции выигрывает тот, кто сумеет предложить потребителю лучшие условия выбора.

Кредитные программы это реальная возможность быстрого развития. При выдаче кредита мы проводим всестороннюю оценку бизнеса клиенты и предлагаем представителям бизнеса такие условия кредитования, которые позволяют им безболезненно погашать кредит даже в периоды временных трудностей. Предусмотрены индивидуальный график погашения, "длинные" до 60 месяцев сроки кредита, возможность отсрочки по выплате основного долга до 12 месяцев.

Очень важно, чтобы при возникновении сложной ситуации заемщик не скрывал от банка своих проблем. Я уверен, что банк совместно с предпринимателем всегда найдут правильное решение.

Сомнение №4: Чем крупнее банк, тем сложнее получить в нем кредит, тем больше вероятность отказа.

Владимир Евдокимов: Как раз наоборот только крупные банки с серьезными ресурсами могут разработать адекватную технологию, учитывающую все особенности работы с малыми предприятиями. В крупных федеральных банках, таких как УРАЛСИБ, процесс выдачи кредитов отлажен, а значит, наши клиенты могут быстро получить необходимую им сумму.

Кроме этого, банк это не только кредиты, но и широкий спектр других финансовых услуг: расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, лизинг, страхование, переводы и многое другое. Удобнее и выгоднее получать комплексное обслуживание в одном банке. Все эти услуги в полной мере доступны и клиентам УРАЛСИБА.

Рыболовный магазин "Рыбацкая избушка".

Владелец Валерий Челпанов.

Бизнес Валерия Челпанова начинался с маленького специализированного отдела в одном из городских универмагов. Сегодня в собственности предпринимателя не только "Рыбацкая избушка", но и региональный оптовый склад по поставке в регион товаров для рыбалки и путешествий, собственное производство "Сибшнур".

В банке УРАЛСИБ предприниматель получил уже 4 специализированных кредита на расширение сети. Планирует открытие нового магазина.

Результат: из небольшого отдела в многопрофильную компанию с собственным производством.

Специализированный кредит для малого бизнеса это возможность быстро и на цивилизованных условиях расширять собственный бизнес. В банке УРАЛСИБ для малого бизнеса всегда есть большие деньги.

Для поиска статьи используйте слова: бизнес на этапе его открытия, свой собственный бизнес, крупные кредитные средства, значительные инвестиционные средства, наличие положительной кредитной истории, активное развивитие собственного бизнеса.