Однако, касаясь этой темы, почему-то практически каждый раз говорится лишь об одном -- об ущемлении прав слабой половины человечества, то есть женщин. В действительности это не всегда так. Продолжительная борьба за эмансипацию дает свои результаты, в некоторых случаях отодвигая мужчин на второй план.
Например,
оставив без внимания мужскую составляющую,
банки давно разрабатывают спецпрограммы,
ориентированные исключительно на женщин.
Что это -- новое веяние в сфере кредитных
услуг, хорошо обдуманный маркетинговый ход
или экономически обоснованная банковская
политика?
История вопроса
Женский банкинг, как и многие другие
финансовые "фишки", пришел к нам из США.
Кредитные карты с ароматным запахом,
специальные программы кредитования и
женские депозиты, кобрендинговые проекты с
бонусной системой поощрения при покупках в
торговых сетях -- все эти продукты первыми
распробовали американки. В скором времени
"эпидемия" дамского банкинга
перекинулась и на Европу. В 2006 году Raiffeisenbank
открыл специализированный филиал,
рассчитанный исключительно на
представительниц слабого пола. Он начал
работать в австрийском городе Гаштайне и
был оформлен в чисто женском интерьере, что
позволяло создать уют и благоприятную
обстановку для посетительниц.
Дополнительным преимуществом явилось и то
обстоятельство, что молодые мамы,
приходящие в банк с детьми, имели
возможность оставить своих чад в
специально оборудованной игровой комнате,
в которой малыши находились под присмотром
воспитателей -- сотрудников банка. В
Германии пошли еще дальше. Там был создан
целый женский банк, под названием Frauenbank,
ориентированный преимущественно на
дамскую аудиторию, а весь персонал для
работы с посетителями подбирался
исключительно из представительниц
прекрасного пола. Логика такого подхода
вполне объяснима, ведь кто как не женщины
могут лучше понять друг друга. Не стоят на
месте и другие страны. В Бахрейне с
недавнего времени успешно работает женский
исламский инвестиционный банк. Его
появление многие наблюдатели оценивали как
революционное. Зарождение такого рода
кредитной организации позволило, с одной
стороны, преодолеть многовековые
религиозные и национальные традиции,
отводившие женщине весьма скромную роль, а
с другой -- создать благоприятные условия
для участия женщин в инвестиционном
процессе, из которого они практически
полностью выпадали ранее. Такой шаг
напрашивался давно, ведь женщины стран
Персидского залива обладают общим
суммарным капиталом в размере $40 млрд.
Заразительный пример
По пути феминизации своей работы пошли и
отечественные банки. Правда, речь пока идет
не о создании обособленных "дамских"
структур, а лишь об отдельных банковских
продуктах (пластиковых картах, потреб- и автокредитах),
ориентированных на женскую целевую
аудиторию.
Одним из первых на трудную дорогу
покорения дамских сердец решил выйти
Газпромбанк. Еще в 2002 году он запустил
специальную банковскую карту для женщин Visa
Ladyєs Card. Судя по всему, этот опыт оказался
достаточно удачным, и женская карта стала
одним из постоянно действующих предложений
банка. В 2007 году Альфа-банк включился в
борьбу за дамскую симпатию -- им была
предложена рынку пластиковая карта Visa
Cosmopolitan для "модных и активных" женщин --
читательниц известного глянцевого журнала.
Ее обладательницы получали право на
предоставление скидок до 15% при покупке
товаров и услуг в магазинах, салонах
красоты, фитнес-центрах, турагентствах и
других местах. В качестве дополнительного
преимущества каждая держательница карты
получала еще доступ на закрытые сезонные
распродажи, проходящие в торговых точках
партнеров банка, и на специальные
мероприятия -- показы мод, демонстрации
новых коллекций, концерты и прочее.
Несколько по-другому решил проявить свою
лояльность к женскому полу
Сургутнефтегазбанк. В конце прошлого года
он начал выдавать специализированный
кредит под названием "Дамский". Заем
выдается без обеспечения и является
нецелевым, то есть потратить выделенные
деньги каждая женщина может по своему
усмотрению.
Отдельного внимания заслуживают женские
программы автокредитования. Прикинув
все за и против, Инвесткапиталбанк в марте
этого года запустил специальную программу
для автолюбительниц, правда, действовала
она всего месяц. Банк "Восточный экспресс"
пошел дальше и первым включил "дамское"
автокредитование в линейку своих
продуктов на постоянной основе. Согласно
условиям "Женского автокредита"
любая автолюбительница в возрасте до 65 лет
может получить кредит на приобретение авто
отечественного или импортного
производства. Ставки по нему на 0,1-0,3% меньше,
чем по обычным программам банка.
Почему банкиры больше любят женщин?
"Женщины для банков -- это все равно что
Клондайк для золотоискателей, -- сказал как-то
в шутку один мой знакомый. -- Надо всего-навсего
понять, где пролегает золотоносная жила, и
удача у тебя в кармане". Да, извечный
вопрос: чего хотят женщины? И почему банки
настойчиво пытаются разыграть женскую
карту? Ответ, как мне кажется, очевиден.
Представительницы слабого пола являются
для них наиболее предпочтительными
клиентами по сравнению с мужчинами. И
причин этому много. Вот только некоторые из
них:
Первая. Женщины являются наиболее
активной частью населения. Обладая меньшим
по сравнению с мужчинами уровнем доходов,
они тем не менее умудряются использовать
его более щедро. Статистика показывает, что
во всем мире женщины являются основными
потребителями товаров и услуг, в том числе и
финансовых. На их долю приходится основная
часть всех совершенных покупок, они более
склоны к приобретению дорогих товаров, а их
страсть к путешествиям, посещению выставок,
театров и различных культурных мероприятий
просто поражает воображение. Все эти
качества по совокупности делают женский
пол вожделенным объектом для многих банков,
что, в свою очередь, стимулирует их
изобретательность и лояльность по
отношению к ним.
Вторая. Женщины являются более
взвешенными и рассудительными в части
принятия финансовых решений. Это позволяет
им трезво сопоставить имеющиеся
возможности и меру ответственности, что
особенно важно при взаимодействии с
банками. Такая черта на руку банкирам, так
как дисциплинированность клиенток
позволяет уменьшить кредитные риски и
повысить уровень прибыли.
Третья. Есть у женщин еще одно неоспоримое
преимущество -- их больше и они дольше живут.
Слабый пол недаром называют сильным, потому
что он во многом таковым и является. И
действительно. Если посмотреть официальную
статистику, то на 1000 проживающих в нашей
стране мужчин приходится порядка 1140 женщин.
По мнению специалистов, такая пропорция
существует потому, что по сравнению с
мужчинами женщины ведут более здоровый
образ жизни. Они меньше употребляют
спиртных напитков, среди них меньшее число
курильщиков и наркоманов. Следует отметить,
что демографическая составляющая является
одной из важнейших для кредитных
организаций.
Рассматривая своего
потенциальная заемщика, банки в первую
очередь руководствуются сугубо
прагматичными соображениями, которые
заключаются не только в оценке его
кредитоспособности, но и в возможности
возврата займа. А это во многом зависит от
образа жизни и здоровья заемщика. Данное
обстоятельство особенно важно при
продолжительном финансировании ипотеки,
когда срок погашения кредита растягивается
на долгие годы. В силу перечисленных выше
факторов предельный возрастной ценз у
женщин устанавливается банками в ряде
случаев выше и составляет 65 лет против 60 у
мужчин. Вместе с тем женщины имеют
возможность претендовать на кредит с более
раннего возраста, нежели мужчины. Так, в
банке "Русский стандарт" кредитные
карты выдаются девушкам с 18 лет, а мужчинам
только с 23 лет (впрочем, такая половая
дискриминация объясняется рисками призыва
молодых людей в армию). Но не только в
банковской лояльности к женщинам (возрасте
и сроках кредитования) дело. Слабый пол
постепенно получает доступ и к более
дешевым страховым услугам, нежели мужчины.
В частности, оформление страхового полиса
при ипотечном кредите уже обходится дамам
существенно дешевле (на 5-10%), чем
представителям сильного пола.
В заключение хотелось бы отметить
следующее: женщины на то и женщины, чтобы
все их любили, холили и радовали, причем не
только мужья, дети и близкие люди, но и
кредитные учреждения. И с этим никто не
спорит. Вот только интересно, наступит ли
когда-нибудь то светлое время, когда и
мужчины получат финансовые продукты,
созданные исключительно для них?
Для поиска статьи используйте слова: экономически обоснованная банковская политика, кредитные карты с ароматным запахом, женский исламский инвестиционный банк, пластиковые карты, ориентированных на женскую целевую аудиторию
