Страница: 1/3
Некоторые банки в качестве бонуса к своему "пластику" предлагают различные бесплатные страховые полисы. Какие преимущества и недостатки присущи продукту "два в одном" и какой из банков предлагает по нему оптимальное наполнение, выяснял Dє
Бесплатно "вшитые" в карты страховки
есть не у многих банков. Из тех же, кто их
предлагает, большинство вместе с "пластиком"
выдают клиенту туристический полис.
Некоторые, правда, не ограничиваются
страхованием путешественников и за свой
счет защищают картхолдеров от рисков
мошенничества. Свою щедрость банки
проявляют, как правило, к владельцам
золотых карт, обладателям же "пластика"
более низкого уровня страховки
предлагаются уже на платной основе.
Информационная блокада
Карта со страховкой от обычного "пластика"
по своим функциональным возможностям
абсолютно ничем не отличается, так как ее
действие никак не привязано к страховке.
Просто при получении "пластика" вам
бесплатно выдадут еще и страховой полис от
компании -- партнера банка. Со всеми
вопросами и проблемами по страховке ее
владелец должен будет обращаться не в банк,
а непосредственно к страховщику. При этом
расходы по страхованию за клиента
оплачивает банк, и движут им при этом,
естественно, не меценатские побуждения. "Каждый
банк для привлечения клиентов предлагает
какие-то бонусы. Бесплатная страховка по
картам -- это дополнительный сервис,
повышающий лояльность клиентов", --
объясняет мотивы банкиров Любовь Кукина,
начальник управления депозитных и
расчетных продуктов розничного бизнеса
Банка Москвы. Банки, имеющие такой бонус,
вроде бы на каждом углу должны были бы
кричать об этом рыночном преимуществе.
Однако на практике все обстоит с точностью
до наоборот: свою "благотворительность"
банкиры предпочитают особо не афишировать.
Убедился на личном опыте: пока не
поинтересуешься наличием страховки,
консультант, расписывающий вам плюсы "пластика"
своего банка, ничего об этом не скажет. У
некоторых банков на сайтах и вовсе нет ни
слова о карточных страховках. Непонятно,
как клиент вообще должен узнать о
существовании данного сервиса. Даже если вы
случайно выяснили, что в банке к карте
привязан полис, то что это за "фрукт",
выяснить будет непросто. В банке сообщают
лишь самую поверхностную информацию: что
страхуется и на какую сумму, за
подробностями же советуют обратиться к
страховщику. В страховых компаниях (СК)
ответ еще более "исчерпывающий": "Когда
получите полис, в нем все и прочтете".
Вторая по популярности фраза: "Обращайтесь
в банк, там вам все расскажут". Бывает, что
в страховых фирмах даже не знают о наличии
программ с банками. Например, в компании "Согаз"
я минут десять безрезультатно пытался
доказать консультанту, что Газпромбанк
выдает держателям своих карт их страховые
полисы. Когда представитель страховщика
произнес: "Я ваще ничс не пойму, чс это
такое", -- пришлось признать свое
поражение и повесить трубку. Так что, если
вы заранее захотите выяснить, какие риски
вам бесплатно застрахуют по карте, придется
потратить немало времени, сил и нервов, и
без всякой гарантии результата. Мне собрать
большую часть информации о "пластиковых"
полисах удалось уже не как рядовому клиенту,
а как журналисту, после официальных
запросов в банки и СК.
По картам начального уровня Visa Electron, MasterCard
Maestro страховки никто не дарит, для Visa Classic и
MasterCard Standard "полисные" бонусы
предоставляют, но наиболее распространенна
практика премирования держателей "VIP-пластика".
"Плата за обслуживание »пластикај
категории Gold и Platinum гораздо больше, чем у
непремиальных карт, поэтому банк имеет
возможность из этих средств оплачивать
страхование. Предоставлять же страховку по
обычным картам невыгодно, за нее пришлось
бы платить больше, чем мы получали бы с
клиента", -- объясняет один из банкиров.
Некоторые банки "халявные" страховки
раздают только держателям дебетовых карт (Банк
Москвы), а кое-кто, напротив, исключительно
"кредитчикам" (Ситибанк). Банки с
бесплатными карточными страховками можно
было бы заподозрить в том, что по своему "пластику"
они устанавливают тарифы выше рыночных. Но
нет -- расходы по картам со страховкой
полностью вписываются в среднерыночные.
Туристический бонус
Главный вид бесплатного "карточного"
страхования, который продвигают банки, --
защита при поездках за рубеж, которая
включает оплату медицинских и транспортных
расходов при внезапном заболевании или
несчастном случае. Это базовая страховка,
она присутствует практически во всех "карточных"
программах. Как правило, картхолдерам
выдается не стандартный, а специально
сконструированный страховой компанией для
конкретного банка полис. Это не значит, что
он будет хуже обычного продукта той же СК,
зачастую как раз наоборот. "У нас
страхование держателей банковских карт,
кроме рисков, включенных в стандартную
страховку граждан, выезжающих за рубеж,
включает дополнительно такие риски, как
хищение багажа, задержка вылета и прибытия
багажа, юридическая помощь при ДТП с
участием застрахованного", -- объясняет
преимущества карточной страховки своей
фирмы Олег Штында, начальник отдела
страхования путешественников СК "Согласие".
"Мы предлагаем комплексное страхование,
в нем отражены все необходимые риски. Если
бы человек по отдельности покупал
страховки по этим рискам, ему пришлось бы
заплатить довольно приличную сумму, а при
оформлении карты такой полис он получает
бесплатно", -- говорит Лариса Антонова,
начальник отдела продаж и развития
клиентской базы управления страхования
путешествующих компании "Ингосстрах".
Дело в том, что банкам, обеспечивающим
определенный поток клиентов, СК продают
полисы по ценам в десятки раз меньше
розничных тарифов. Набор рисков и сумма
покрытия в туристическом полисе зависят от
статуса карты, к которой он выдается: чем
статус выше, тем страховка лучше. Так, по
картам Visa Classic и MasterCard Standard у Банка Москвы,
Росбанка, Мастер-банка, "КИТ финанса" (а
у СБ-банка даже по золотой карте) покрытие
по страховке не дотягивает до °30 тыс.,
необходимых для получения шенгенской визы.
Если вам нужна "классическая" карта с
бесплатной страховкой, позволяющей не
покупать отдельно турполис, выбор один --
банк "Российский капитал" (РК). По
дебетовым картам Classic и Standard у него
полагается полис с покрытием на $50 тыс.
В карточных условиях есть один неприятный
нюанс -- комиссия (0,1% в рублях, 1% в долларах)
за снятие наличных в собственных
банкоматах. Да и кредитку оформить не
удастся (банк их не выпускает).