Рынок потребительского кредитования развивается в нашей стране просто стахановскими темпами. Еще бы, ведь россияне уже научились жить взаймы, к хорошему привыкаешь быстро. В условиях жесткой конкуренции банки борются за каждого клиента и стараются предложить как можно более выгодные условия. Кредиты сейчас предусмотрены на все случаи жизни: на отпуск, учебу, покупку автомобиля или квартиры, бытовую технику можно приобрести в магазине с помощью экспресс-кредита за считанные минуты.
Для каждого конкретного
случая лучше всего выбирать
специализированный кредит. Но что, если ваш
случай не подходит не под одну категорию? В
такой ситуации выручит кредит на
неотложные нужды. Как получить такой заем,
сколько он стоит и что для этого нужно,
узнавала "Комсомолка".
Ищите выгодное предложение
Несколько лет подряд ставки по кредитам
медленно, но верно снижались. Но с прошлого
года эта радостная для россиян тенденция
прекратилась. Мировой финансовый кризис
отразился и на России. Наши банки
столкнулись с проблемами ликвидности (нехватка
свободных средств). Раньше они занимали у
иностранных банков под низкие проценты, эти
деньги ссуживали россиянам по более
высокой цене. Теперь же иностранцы не так
охотно разбрасываются деньгами. Центробанк
и правительство принимает меры, чтобы
помочь нашим банкирам. Но тем не менее ждать
в ближайшее время снижения ставок по
кредитам не придется.
- Трудности с ликвидностью негативно
влияют на финансовую ситуацию в стране, -
комментирует Алексей КАЛИНИН, директор
департамента продаж потребительских
кредитов Юниаструм Банка. - Банкам
приходится привлекать средства под больший
процент, что сразу отражается на росте
ставок и ужесточении требований к
заемщикам. Ставки однозначно понижаться не
будут, скорее даже немного подрастут, так
что тем, кто планирует взять кредит, лучше
это сделать сейчас. Средние ставки по рынку
на потребкредиты колеблются от 16 до 30
процентов в рублях (номинальная ставка).
Эффективная ставка (с учетом всех комиссий)
будет лежать в интервале 25 - 80 процентов
годовых.
Кстати, теперь по закону банки обязаны
прописывать в договорах именно эффективную
ставку по кредитам. Самое главное, нужно
внимательно читать договор, прежде чем его
подписать. Потому как от этого зависит цена
вопроса.
- В каждом сегменте банки предлагают
примерно схожие условия, которые, однако,
могут различаться иногда до 10 процентов
годовых, - предупреждает Калинин.
На все сразу
Были бы деньги, а потратить всегда есть на
что. С этим согласятся все россияне. Тем
более что проблем в каждой семье, на решение
которых нужны средства, предостаточно. Но
иногда потребности скапливаются, и их нужно
решать все разом. Ну представьте, на лечение
деньги требуются, и ремонт давно сделать
необходимо, да и мебель новую поставить не
мешает. Где взять столько денег?
Банки сейчас предлагают огромный выбор
целевых кредитов. Но если вы берете кредит
на покупку автомобиля, ни на что другое
деньги не потратите. Та же ситуация с займом
на отпуск, квартиру или образование.
Если же средства нужны на все сразу, лучше
всего брать нецелевой кредит.
- Главное отличие - банк не требует отчета
о цели использования денежных средств, -
комментирует Алексей Калинин.- Что касается
условий - в каждом случае необходимо
сравнивать конкретные продукты конкретных
банков. Самое главное - точно определите, на
что вам нужны деньги. Возможно, целевой
кредит в некоторых случаях окажется
дешевле.
Кредит на неотложные нужды пригодится и
для покупки автомобиля. Как нового, так и
подержанного. В этом случае можно
сэкономить на страховке, которую
обязательно придется оформлять, если брать автокредит.
- Так как банк не контролирует целей, на
которые берется кредит, а также не берет
ничего в залог, то такие кредиты обходятся
для заемщика несколько дороже, нежели,
например, автокредиты. - комментирует
Денис СЕРГЕЕВ, начальник управления
потребительского и автокредитования
ОТП Банка. - Но при этом у заемщика не
возникает никаких дополнительных расходов
и обязательств.
Да и для отпуска не всегда можно взять
специальный кредит. Если путешествуете не
по путевке, а самостоятельно бронируете
отель и покупаете билеты, вам подойдет
кредит на неотложные нужды.
В какой же валюте брать кредит? Как
правило, эксперты сходятся во мнении, что
занимать надо в том, в чем собираетесь
тратить. Это избавит вас от лишних потерь
при конвертации валют. Но есть и другой
вариант.
- Те, кто в силах спрогнозировать ситуации
на мировых финансовых рынках, могут
воспользоваться колебанием валютного
курса, - говорит Сергеев. - Так, за последний
год ощутимо выиграл тот, кто взял кредит в
долларах, а гасит по текущему курсу в рублях.
Тратить наличными
Деньги вам могут выдать наличными или на
пластиковой карте. Поэтому вам опять
придется четко определить для себя, как
именно вы собираетесь тратить деньги и где.
Если вы будете расходовать средства в
магазинах, где принимают кредитные
карточки, - пластик брать выгоднее. Но для
того же ремонта, скорее всего, покупать
материалы придется на рынке плюс надо
расплачиваться с работягами, а значит -
нужна наличка. Снимать деньги с карточки в
этом случае невыгодно, банки берут за
обналичку дополнительный процент.
Но за радостью от скорой покупки не
забудьте про здравый смысл. Кредит придется
возвращать, да еще и с процентами. Чтобы не
попасть в трудную ситуацию, перед тем как
брать заем, хорошо все взвесьте и
посчитайте. Золотое правило: сумма выплаты
по кредиту не должна превышать 30-40% от
вашего ежемесячного дохода. Посчитайте все
свои траты (обязательные платежи, оплата
обучения или детского садика, обслуживание
машины, питание и т. д.), прибавьте к сумме
трат еще и кредитный юное. Таким образом вы
реально будете представлять себе, сможете
ли прожить на оставшиеся после всех выплат
деньги.
К тому же вы можете остаться без работы, от
этого никто не застрахован. Прикиньте, как
быстро в этом случае вы сможете найти новую
работу с хорошим заработком.
***
Выплаты по займу не должны превышать 30-40%
от ежемесячного дохода
***
КСТАТИ
Быстро - значит дороже
На получение кредита вам понадобится от 1
дня до недели. В каждом случае срок
рассмотрения и необходимый пакет
документов будет разный. Но, как правило, за
скорость и простоту оформлений придется
доплачивать. Для быстрого оформления
кредита с вас потребуют паспорт, второй
документ, подтверждающий личность (загранпаспорт,
водительские права, страховое
свидетельство Пенсионного фонда и т. д.).
Чаще всего вам даже не придется
подтверждать свои доходы. Но и ставка на
такие займы выше на 3-6% годовых.
Если время ждет, лучше всего взять кредит
на стандартных условиях и подождать 3-4 дня.
К набору документов, удостоверяющих
личность, вас попросят предъявить справку о
зарплате 2-НДФЛ (ее вы можете получить в
бухгалтерии по месту работы).
***
НА ЗАМЕТКУ
Портрет идеального должника
Как правило, у банков к заемщикам
одинаковые требования:
* гражданство РФ;
* заемщик должен быть в возрасте от 21 до 60
лет;
* постоянная (некоторые банки соглашаются
на временную) регистрация в регионе, в
котором выдается кредит;
* постоянная работа, стаж более полугода;
* ежемесячный доход, позволяющий
обслуживать задолженность по кредиту (этот
факт должна подтверждать справка из
бухгалтерии по месту работы о средней
зарплате).
Нигина Бероева, "Кредит на любые покупки", 29.04.08
Источник: Газета «Комсомольская правда»
