Кредит в 15 долларов может полностью изменить жизнь человека.
Значительная часть людей в мире бедна настолько, что большинство банков опасаются давать им кредиты. Однако для бедняков заемные деньги - часто единственный шанс начать свое дело и вырваться из нищеты. Причем денег им обычно нужно совсем немного. Для таких людей и была придумана система микрокредитов, которая становится все популярнее в мире и начинает постепенно развиваться в России.
Идея создания этой системы принадлежит
бангладешскому профессору Мохаммаду Юнусу,
основателю банка "Грамин". В 2006 году
профессор получил за нее Нобелевскую
премию - и не в области экономики, а премию
Мира.
В начале апреля г-н Юнус посетил Москву и
рассказал свою историю успеха:
- Мы начали нашу работу с небольшой
деревни в Бангладеш 31 год назад с упором на
беднейшее население. Вначале у нас были
очень маленькие кредиты. Я попытался
освободить людей от кабалы ростовщиков. В
результате был основан банк.
По словам Мохаммада Юнуса, банк "Грамин"
до сих пор не имеет в штате юристов и выдает
маленькие займы на предпринимательскую
деятельность, не прося залогового
обеспечения. Сейчас у банка 7,5 миллиона
заемщиков. Любопытно, что 97% из них - женщины,
часть которых к тому же являются
совладелицами банка.
- Когда я вначале обращался к женщинам с
предложением одолжить им деньги, -
рассказывает профессор, - они говорили: "Нет-нет,
мне не надо, я не умею с ними обращаться, я
вообще в жизни денег-то в руках не держала.
Дайте лучше мужу моему". Не один год
потребовался, чтобы убедить женщин брать
наши займы и с их помощью начинать свое дело.
Но мы никогда не отступали от принципа,
согласно которому не менее чем половина
заемщиков должны быть женщинами. И через
шесть лет наконец мы вышли на этот уровень.
Со временем их будет 100%.
Бангладешские женщины могут взять у банка
в долг не только на малый бизнес, но и на
образование своих детей. Создатели банка
"Грамин" всегда настаивали на том, что
кредит должен считаться одним из прав
человека. И чтобы быстрее достичь этой цели,
четыре года назад банк начал давать займы
нищим. Типичный размер такого займа
составляет порядка 15 долларов.
- Мы начали разговаривать с нищими,
которые жили на подаяния, - объясняет
Мохаммад Юнус. - Мы предложили им не просто
стучаться в двери домов и просить милостыню,
но и носить с собой какие-то товары и
продавать их.
На сегодняшний день в этой программе
участвуют уже более 100 тысяч нищих, а более 11
тысяч из них уже не просят подаяние. Они
стали успешными торговцами.
- Я стараюсь объяснить людям, что это можно
сделать не только в Бангладеш. Такую
систему можно внедрить в любой стране мира,
- призывает микрофинансист.
По данным Российского микрофинансового
центра (НАУМИР), в настоящее время
совокупный портфель займов институтов
микрофинансирования составляет около 70
млрд долларов США во всем мире. В течение
последних шести лет количество
потребителей микрофинансовых услуг
увеличилось более чем в пять раз, а
количество только заемщиков составляет
около 120 млн человек.
Что касается России, то на начало 2008 года
общее количество функционирующих
микрофинансовых организаций (МФО) можно
оценить примерно в 2000 единиц. Средний
размер микрозайма приблизительно равен 40 000
рублей. Несмотря на рост рынка предложения
подобных услуг, сдерживающие факторы по-прежнему
остаются. Согласно оценкам НАУМИР, во-первых,
это ограничения законодательного и
нормативного регулирования деятельности
небанковских организаций в области
микрофинансирования. Во-вторых, отсутствие
системы необходимого госнадзора и
саморегулирования деятельности кредитных
кооперативов. В-третьих, недостаточное
развитие инфраструктуры
микрофинансирования (институты подготовки
кадров, рейтингования, аудита, финансового
обеспечения). И в-четвертых, значительные
региональные диспропорции в развитии рынка
и административные барьеры на региональном
и муниципальном уровне.
Анна Овян, "Карманные расходы", 28.04.08
Источник: «Новая газета»
