- 200 тысяч рублей для Галины - это огромная сумма. Взыскать её банк не сможет, но судебное решение о взыскании всё равно будет вынесено, - объясняет Елена Огнева. - У женщины годами будут удерживать какую-то сумму из зарплаты. Кроме того, она будет занесена в "чёрный список" и уже никогда не сможет взять кредит ни в одном банке.

Узнав об этом, Галина с сердечным приступом угодила в больницу. Такова оказалась расплата за "дружескую услугу".

Чаще всего люди становятся поручителями по кредитам потому, что хотят оказать услугу друзьям, родственникам, коллегам или они просто не в силах отказать начальнику по работе. Легкомысленно подписывают документы, не думая о последствиях. А ведь они несут солидарную с заёмщиком ответственность по погашению кредита, - объясняет Елена Огнева.

К примеру, бывший преподаватель Ярославского военного училища, а ныне пенсионер Юрий Голимбеков, дав поручительство своему ученику Линару Мухаметзянову, не думал о том, что в скором времени останется без квартиры. Когда заёмщик не смог расплатиться за взятый кредит и банк обратился к заложенному имуществу, выяснилось, что квартира Мухаметзянова, под залог которой он брал кредит, уже заложена в другом банке, и тогда иск обратили в адрес поручителя.

В настоящий момент судом уже вынесено решение о продаже квартиры Голимбекова в счёт погашения задолженности перед банком. Однако пенсионер подал жалобу в прокуратуру. Адвокат Людмила Шептовицкая считает, что здесь налицо факт мошенничества заёмщик ввёл в заблуждение своих поручителей и банк, заложив свою квартиру, которой фактически уже не распоряжался. В перспективе - новое рассмотрение дела по вновь открывшимся обстоятельствам. Если же решение будет опять вынесено в пользу банка, пенсионер останется на улице.

Каждый раз юристы, защищающие поручителей или заёмщиков, сталкиваются с одним и тем же вопиющим фактом - люди, подписывая в банке документы, очень редко их прочитывают. А в договоре, составленном банком, разумеется, в своих интересах, может быть написано что угодно. Например, что однократная задержка платежа по кредиту даёт право банку взыскать всю сумму с заёмщика. Или что помимо заложенного имущества банк может наложить арест на любую другую собственность заёмщика и поручителя. Увы, но очень часто о том, что было написано в договоре, который они подписали, клиенты банка узнают лишь, когда к ним приходят судебные приставы.

- Надо быть очень осторожным, когда вы сами берёте кредит или выступаете поручителем, - советует Елена Огнева, - лучше взять все документы домой, внимательно изучить их, посоветоваться с юристами, чтобы оценить возможные риски. Если какой-то пункт вас не устраивает, требуйте от банка его изменения. Если банк отказывает - не подписывайте договор.

Кивать на запад - дескать, там все люди живут в кредит, по меньшей мере, нечестно. И дело не только в разнице доходов европейцев и россиян, но и в нестабильности нашей жизни. Сколько примеров, когда ещё вчера процветающий бизнесмен сегодня внезапно становится банкротом. Или большой начальник с солидной зарплатой лишается своего кресла из-за интриг вышестоящего руководства. Что при этом остаётся делать человеку, если на нём висит долгосрочный кредит, по которому он ежемесячно должен платить банку?

- Психологи говорят о том, что человек, беря кредит, попадает в длительную стрессовую ситуацию, - говорит Елена Огнева, - и даже если он исправно гасит его, всё равно находится в состоянии стресса. Особенно это касается ипотечных кредитов, которые рассчитаны на двадцать лет и более. К тому же характеру русского человека присущи некие авантюрность и падкость на "лёгкие деньги", а потому зачастую, беря кредит, люди просто не могут адекватно оценить свои возможности по его возврату.

Последствия кредитного бума в России - бум невозврата кредитов. Банки зачастую не в состоянии собрать с заёмщиков выданные по кредитам деньги. Бурно расцветают "кредитные мошенничества", когда дорогостоящую бытовую технику, компьютеры берут в кредит по фальшивым паспортам для последующей перепродажи. Такие кредиты заведомо невозвратны. И в то время, как одни люди теряют из-за банковских кредитов здоровье и имущество, другие на этих же кредитах делают деньги.

Что касается банков, ими все риски заранее просчитаны. За недобросовестных граждан расплачиваются другие - законопослушные. Малейшая просрочка - и тут же включается счётчик. На этом и строится принцип "кредитов за час", "кредитов без справок и поручителей", рекламу которых мы видим на каждом шагу.

- А потому, если вы решили брать кредит, лучше сделать это в солидном банке с долей государственного капитала, -советует Елена Огнева. - Лучше потратить время на сбор справок и получить приемлемые условия кредита, чем потом выплачивать банку огромные проценты.

Елена Батуева, "Кредит за час - расплата всю жизнь", 26.04.08
Источник: Газета «Северный край»