Прогнозы экспертов пока утешительные.
Сегодня ни один специалист в области финансов не отрицает то, что проблемы в российской банковской системе во многом зависят от проблем с ликвидностью (наличными деньгами) на Западе
Почему это происходит? Дело в том, что за
последние годы российские банки и
предприятия госкорпорации («Роснефть», «Газпром»
и др.) и крупные частные компании («Норникель»,
«Русский алюминий» и др.) заимствовали в
американских банках огромные средства
более 300 миллиардов долларов. Банки брали
там кредиты под 45 процентов годовых и
ссужали деньги в России под проценты вдвое-втрое
большие. Госкорпорации и крупный «русский
бизнес» ходили за дешевыми «длинными
деньгами» долгосрочными кредитами на Запад
потому, что в России негде было их взять.
Сотни миллиардов долларов, получаемые от
экспорта нефти и газа, работают не в
банковской системе России (крупных банков,
которые могут переварить такие деньги, в
России просто нет. Авт.), а поступают в
Стабфонд и золотовалютные резервы РФ, т.е. в
инобанки и западные инвестфонды. Именно там
наше правительство хранит свои резервы в
ценных бумагах США и Европы. А они из наших
же денег выдают российским банкам и
компаниям «длинные кредиты».
Отголоски ипотечного кризиса в США
О возможности нового дефолта в России
говорят все последние три года. После
обострения проблем в банковской системе
США, в частности ипотечного кризиса, эти
страхи усилились. «Первой грозовой
ласточкой» дефолта-2008 в России некоторые
эксперты видят дефолт долговых
обязательств на $16,6 млрд., который объявил
ипотечный фонд Carlyle Capital Corporation (CCC), входящий
в один из крупнейших мировых частных
инвестфондов мира The Carlyle Group. Эксперты
считают, что ситуация с дефолтом средств CCC
оказывает на рынки психологическое
воздействие: инвесторы видят, что кредиторы
забирают свои средства из фондов, которые,
как и CCC, берут в долг под государственные
ипотечные облигации класса AAA, традиционно
считающиеся безопасными и консервативными
ценными бумагами.
Сегодня западные банки из-за ипотечного
кризиса и падения доллара отказали
российским компаниям в деньгах, «закрыли
лимиты на Россию». Им самим ликвидности не
хватает. А российским компаниям для того,
чтобы отдавать свои тяжелые долги, как
воздух необходимо «перекредитовываться», т.е.
перезанимать деньги, брать новые кредиты,
чтобы отдать старые. И если источник
кредитов иссякнет, российские банки и
крупные компании опять окажутся «банкротами».
В середине марта пока действующий
президент Владимир Путин провел в Кремле
совещание, на котором вместе с премьером
правительства, главой Центробанка,
министром финансов, главами Минсельхоза,
Минэкономики обсуждал, чем могут грозить
нам кризис банковской ликвидности, рост цен
на продовольствие и разгон инфляции.
Почему дефолта может не быть?
Первым из банков откликнулся на отказ в «длинных
деньгах» на Западе Сбербанк России. 17 марта
глава Сбербанка Герман Греф объявил о
повышении процентных ставок по вкладам на
0,5 процента годовых. Изменения коснулись
пяти видов вкладов в рублях и только тех
сбережений, которые граждане помещают в
банк на длительный срок 2 года. Наиболее
высокие проценты получат лишь те, кто
откроет вклад на крупную сумму более 1
миллиона рублей. В итоге всех повышений
максимальная ставка по вкладу в Сбербанке
сейчас составляет 9,5 процента годовых.
В конце марта в Улан-Удэ побывал Максим
Полетаев, глава Байкальского банка
Сбербанка России, который распространяет
свою деятельность на территориях Иркутской
области, Забайкальского края и Республики
Бурятия.
Мы привыкли к сложностям, в них ничего
страшного нет, ответил Максим Полетаев на
вопрос «Информ Полиса». Действительно, есть
определенные сложности на рынке капитала
на Западе, вследствие чего проблема с
ликвидностью у ряда наших банков есть. Но
это означает не дефолт, а может быть, просто
сокращение каких-то инвестиционных
проектов. Вчера глава Минфина России Кудрин
предложил перевести достаточно большую
сумму денег из госкорпораций в российскую
банковскую сферу. Решение Кудрина
направлено не на создание новых крупных
банков, а на развитие действующих. Мы
подозреваем, что Сбербанк с высокой
степенью вероятности в число этих банков
попал. На мой взгляд, это решительно
исправит ситуацию и на межбанковском рынке,
и на рынке ликвидности. Поэтому я не вижу
сегодня никаких предпосылок для дефолта.
Конкурент Сбербанка в привлечении
средств населения Росбанк пока процентные
ставки по вкладам физических лиц не повышал.
Сегодня Центробанки Европы и Федеральной
резервной системы США спасают свои банки,
осуществляя огромную эмиссию и
предоставляя банкам дешевые кредиты в
очень больших размерах. Им сейчас не до
России, говорит директор Улан-Удэнского
филиала Росбанка Борис Мохосоев.
Соответственно, у нас прикрылся источник
дешевых денег, и банки в России стали больше
обращать внимание на внутренний финансовый
рынок. Поэтому они повысили ставки по
вкладам, чтобы люди понесли деньги в банки.
Те, кому денег не хватает, повышают ставки.
Но у банков здесь разная политика в
зависимости от структуры активов и
пассивов. Росбанк сейчас чувствует себя
уверенно, и его руководство считает пока
необязательным повышать ставки. На сегодня
они остались на прежнем уровне, а по
некоторым видам вкладов даже понизились.
Как и его коллега из Сбербанка, Борис
Мохосоев надеется, что после закачивания
денег из Центробанка в банковскую систему
России банки смогут справиться с кризисом.
Он считает, что возможность повторения 1998
года достаточно низкая.
Степень зависимости от западных банков у
нас есть, но она не такая большая, считает
глава Улан-Удэнского филиала Росбанка. И я с
трудом могу себе представить, что будет
дефолт. Стабильность нашей банковской
системы имеет место быть, золото-валютных
запасов достаточно. К тому же в Центробанке
говорят, что в ситуации серьезных угроз они
банки наедине с этими угрозами не оставят.
То есть ситуация вполне прогнозируемая.
На личный вопрос Борис Мохосоев ответил,
что сам хранит деньги в банке в российских
рублях. Кроме того, он считает надежным «металлический»
вклад.
Дефолт-98
Ровно десять лет назад, когда государство
в России, а вслед за ним и коммерческие
банки отказались выплачивать по своим
обязательствам, тысячи бизнесменов в один
день потеряли все. Многие тогда так и не
поняли, что явилось причиной дефолта, когда
правительство России в результате
манипуляций с ГКО довело государственный
долг до огромной величины, а после резкого
изменения цен на международных рынках
сырья, в частности падения цен на нефть и
газ, само оказалось «банкротом». Или просто
«кинуло» своих граждан.
Последствия технического дефолта в виде
девальвации рубля ощутили на себе все «дорогие
россияне».