Кредиторов заставят правильно давать деньги в долг.
Теперь банки еще до заключения договора будут обязаны раскрывать клиентам всю информацию по кредиту. И люди смогут заранее вычислить настоящую цену займа. В свою очередь, Центробанк обещает разработать памятку для граждан о том, как правильно занимать деньги.
Не секрет, что некоторые не слишком
добросовестные банки предоставляют
сегодня заемщику пакет документов со всей
информацией по кредиту уже во время
подписания договора. И он в замешательстве
листал толстую пачку бумаг, пытаясь даже не
разобраться, а просто интуитивно
сообразить, выгодно ему брать этот кредит
или нет. Теперь ситуация изменится. Сегодня
"РГ" публикует поправки в ст. 30 Закона
"О банках и банковской деятельности",
которые вступают в силу 10 июня, то есть
через 60 дней после выхода газеты.
Во-первых, закон обязывает кредитные
организации до заключения договора
информировать клиента о полной стоимости
кредита. При этом под полной стоимостью
понимаются все расходы, связанные с
получением, обеспечением и обслуживанием
займа. В расчет полной стоимости кредита
включаются также платежи заемщика в пользу
третьих лиц, если они указаны в договоре.
Как правило, "третьими лицами" в
ипотечном кредите или автокредитовании
являются страховые компании, которые берут
за свои услуги довольно внушительный
процент от суммы кредита. Причем, если потом
договор приходится перезаключить, то
требования о предоставлении полной
информации остаются в силе.
Во-вторых, по новому закону банк обязан
включать в условия кредитного договора с
заемщиком также перечень и размеры всех "неустоек",
которые клиент обязан выплатить в случае
нарушения условий "соглашения".
Напомним, что год назад Центробанк обязал
банки раскрывать перед заемщиками так
называемую эффективную процентную ставку
по кредиту. Но она включала только проценты
по займу и комиссионные по его обслуживанию.
Теперь обязательная информация для
заемщика значительно расширена, что дает
ему возможность принять правильное решение
и рассчитать свои силы.
С этой же целью Центробанк разрабатывает
сейчас "памятку заемщика", которая уже
летом должна появиться в кредитных
организациях и торговых точках, где банки
предлагают покупателям взять кредиты. Как
сообщил на днях заместитель директора
департамента банковского регулирования и
надзора ЦБ Владимир Чистюхин, проект "памятки
заемщика" - документа на двух печатных
страницах - уже подготовлен. В нем будет
рассказано о том, что такое потребительский
кредит и какого рода выплаты по нему
предусмотрены. По информации ЦБ, текст
памятки будет объяснять такие элементарные
понятия как "кредит", "аннуитетный
платеж", "комиссия", "штраф". В
памятке ЦБ посоветует заемщикам не
торопиться с принятием решения, а прежде
внимательно ознакомиться с кредитным
договором и тарифами и даже попросить
представителей банка дать ему эту
информацию с собой, чтобы дома, в спокойной
обстановке, реально оценить стоимость
кредита и свои финансовые возможности. В ЦБ
очень надеются, что граждане воспользуются
этой памяткой перед тем, как брать кредит. А
банки последуют его рекомендациям и
разместят ее в офисах и магазинах. Ведь
любой коммерческий банк, по мнению ЦБ,
должен быть сам заинтересован в
прозрачности кредитных отношений с
клиентами.
Впрочем, во многих крупных банках,
занимающихся потребительским
кредитованием, подобные памятки уже есть. В
своих отделениях они раскладывают брошюры,
в которых отвечают на типовые вопросы
клиентов, связанные с тем, как нужно платить
по кредиту. По словам банкиров, такие
брошюры в обязательном порядке получают
все заемщики. В любом случае, и брошюры
банкиров, и памятки Центробанка будут
реально способствовать повышению
финансовой грамотности населения, о
которой сегодня так много говорится, но
пока мало что делается.