"Дистанционщики"-универсалы

Все банки-"дистанционщики" условно можно разделить на две категории -- неуниверсальные (те, кто предоставляет ограниченное количество каналов доступа к вкладу) и универсальные (у кого можно пользоваться всеми дистанционными способами управления вкладом). Игроков, обладающих полным набором инструментов удаленного манипулирования депозитом, в Москве удалось обнаружить всего троих. Если среди них выбирать лучшего по объему сервисов, депозитным ставкам и расходам, связанным с дистанционным обслуживанием, то по совокупности этих факторов лидирует, пожалуй, ВТБ 24. У него есть все существующие на сегодня каналы удаленного доступа к вкладам. Правда, по операциям, проводимым с их помощью, существуют ограничения. Если через интернет-банкинг с депозитом можно делать все, что угодно (открывать, закрывать, пополнять, снимать средства), то через телефонный и SMS-банкинг (проведение операций посредством SMS) разрешено лишь довносить деньги, и наоборот, переводить часть средств с вклада на текущий счет. Через банкомат можно только открыть депозит (пополнять и снимать деньги нельзя, так как это не предусмотрено условиями самого вклада), чтобы его досрочно закрыть, придется идти в офис и писать соответствующее заявление. За доступ к телебанку (так в ВТБ 24 называется система интернет-, телефонного и SMS-банкинга) придется отдавать 330 руб. в год (за эти деньги вы получите не только доступ к вкладам, но и весь остальной функционал телебанка). К этой сумме стоит прибавить плату за обслуживание пластиковой карты; оформлять ее необязательно, но она предоставляет большую мобильность. Например, можно перевести деньги с вклада на текущий счет в телебанке, с него на карту и снять их банкомате. Без "пластика" для получения депозитных денег придется идти в банк. Кроме того, не имея карты, вы, естественно, не сможете открыть банкоматный вклад. Что касается ставок по "дистанционным" депозитам, то по нынешним меркам они весьма скромные. По пополняемым вкладам (а открывать для удаленного управления имеет смысл только такие; если вы собираетесь положить деньги и забыть о них на время срока депозита, то можно и не заморачиваться с дистанционными сервисами) при сумме меньше 1 млн руб. за год больше 8,35% в ВТБ 24 получить не удастся. Максимальные же ставки по пополняемым вкладам среди "универсалов" на сегодня у банка "Северная казна". По его годовому депозиту "Рантье" при размещении уже 50 тыс. руб. полагается 11,75%. Учитывая, что банк тоже предлагает полную линейку дистанционных каналов и операций с вкладами, он вообще бы мог поспорить с ВТБ 24 за звание лучшего, если бы не единственный, но жирный минус: в Москве у "Северной казны" пока всего один банкомат. Так что второе место придется отдать Альфа-банку. Ставки у него малопривлекательные (максимум 3,8% годовых в рублях), но зато можно пополнять и в любой момент снимать все деньги без потери процентов. Обусловлено это тем, что Альфа-банк формально вообще предлагает не депозит, а накопительный счет ("Мой сейф"), своеобразный аналог вклада до востребования. Чтобы получить интернет- и телефонный доступ к "Моему сейфу", придется оформить какой-нибудь из тарифных планов обслуживания в Альфа-банке, их стоимость зависит от ежемесячного остатка средств по всем открытым в банке счетам; если он будет меньше 90 тыс. руб., то за год вы заплатите 1548 руб. Без тарифного плана снимать и вносить деньги на счет можно будет только в банкоматах по бесплатно выданной локальной карте банка (расплачиваться ею или использовать в банкоматах других банков нельзя).

Интернетчики и банкоматчики

Неуниверсальные банки-"дистанционщики" в основном специализируются на предоставлении доступа к вкладам либо через интернет-банкинг, либо через банкомат. Есть и те, кто предлагает клиентам оба инструмента, но на всю Москву таких игроков удалось найти всего двух -- Транскредитбанк и Нацпромбанк. У первого ставки по годовым вкладам выше, но пополнять их нельзя. Зато можно открыть депозит всего на 15 дней, причем под неплохие для такого срока 4,5% годовых. Еще один плюс: бесплатное обслуживание карт Visa Electron, MasterCard Maestro. У Нацпромбанка особых преимуществ, кроме возможности довнесения средств на депозит, нет. А вот минус есть: в столице у него всего четыре банкомата.

Среди банков "интернет-дистанционщиков" стоит выделить Юникредит банк (бывший ММБ), у него можно проводить абсолютно все операции с вкладами, а не как у других "виртуальщиков" -- либо открывать, либо пополнять и снимать часть средств. Правда, для того чтобы вовсю манипулировать депозитом через интернет-банкинг, первый вклад придется открыть непосредственно в отделении банка. Еще один существенный минус: перевести деньги с пластиковой карты на текущий счет не получится, доступна только противоположная операция. Для внесения средств на счет, чтобы с него, в свою очередь, пополнить вклад, понадобится идти в банковский офис -- это лишает смысла дальнейшее обращение к интернет-банкингу, проще будет тогда сразу в отделении положить деньги на депозит. А вот с дистанционным снятием денег с вклада не будет никаких проблем. Только ставки по "Сберегательному вкладу", который предусматривает такую возможность, не особо заманчивые: при размещении на год меньше 750 тыс. руб. можно рассчитывать лишь на 7,4%. Лучшие среди банков-"интернетчиков" ставки на сегодня у МКБ. Положив на год 100 тыс. руб. на пополняемый вклад "Копилка", вы заработаете 12%. Доступ к интернет-банкингу МКБ предоставляет бесплатно, но открывать и закрывать вклады через него нельзя, разрешены только переводы средств на уже имеющийся депозит и частичное снятие с него денег.

Среди "дистанционщиков-банкоматчиков" наиболее интересным выглядит предложение банка "Финсервис". Во-первых, в его банкоматах можно не только пополнять, но и открывать депозиты. Во-вторых, по ним установлены неплохие ставки: всего на 3 тыс. руб., положенные на год, полагается 11% (вклад "Накопительный"). В-третьих, пластиковые карты Visa Unembossed до конца июля банк выдает с бесплатным обслуживанием. Пополнять оформленный через банкомат вклад еще можно лишь во Всероссийском банке развития регионов (ВБРР), но ставки у него меньше, чем у "Финсервиса", максимум установлен на уровне 9% годовых. Однако при этом депозит открывается даже на рубль или доллар.

Среди непополняемых банкоматных вкладов безоговорочно лидирует "КИТ финанс", по годовому депозиту он начисляет 12,5%, причем порог входа установлен вовсе не запредельный -- 50 тыс. руб. Кроме того, "КИТ финанс" не берет плату за обслуживание карт Visa Electron и MasterCard Maestro. Такой "пластик" бесплатно выдает и Межпромбанк плюс, но главная его банкоматная фишка -- минимальный срок вклада, он равняется одному дню (депозит "Электронный"), причем начисляться в этом случае будет 1% годовых.

Среди кредитных организаций, в банкоматах которых нельзя открывать вкладов, но можно проводить с ними другие операции, выделяется Номос-банк. Его отличие в том, что он единственный, кто разрешает не только пополнять, но и снимать деньги с депозита, причем любую сумму. Правда, ставки по вкладу "Прогрессивный" установлены более чем скромные, максимум 5% годовых.